A-6承保务要点.doc

机动车商业保险行业基本条款（A款）承保实务要点 第一章 承保工作流程 一、承保流程图 二、工作流程 （一）向投保人介绍条款、履行明确说明义务； （二）协助投保人计算保险费、制定保险方案； （三）提醒投保人履行如实告知义务； （四）投保人填写投保单； （五）业务人员（含代理人员）验车、验证，确保保险标的真实性； （六）将投保信息录入业务系统(系统产生投保单号)，复核后提交核保人员核保（超权限或特殊业务要提交上级核保（授权）申请）； （七）核保人员根据公司核保规定，确定是否承保，并将核保意见反馈给承保公司，核保通过后，业务人员（含代理人员）收取保费、出具保险单，需要送单的由送单人员递送保险单及相关单证； （八）核保后需要调整部分项目承保的，核保人员应及时通知业务人员与投保人协商，投保人同意按核保人提出的承保条件投保的，由投保人重新填写投保单或由业务人员（含代理人员）修改业务系统中的投保单信息，形成新的投保单，打印后由投保人签字，重新提交核保人员核保； （九）核保未通过时，业务人员（含代理人员）必须在投保单上签署“无法按此条件承保”，并告知投保人核保意见； （十）承保完成后，保单归档。 第二章 投保单填写 确定保险方案后，业务人员（含代理人员）应协助投保人正确填写《机动车保险投保单》。 一、工作流程 （一）为了确保投保单的内容真实、可靠，在填写投保单前，业务人员应查验投保人所带证件。 1、被保险人为“法人或其他组织”的新保业务需要携带投保机动车行驶证、被保险人的组织机构代码复印件、投保经办人身份证明原件。 2、被保险人为“自然人”的新保业务需要提供的单证：投保机动车《机动车行驶证》、被保险人身份证明复印件、投保人身份证明原件。 3、被保险人与车主不一致时，应提供由车主出具的能够证明被保险人与投保车辆关系的证明或契约。 4、对于个别未上牌照的特种车、拖拉机、摩托车等，要求投保人提供购车发票或固定资产入帐凭证。 本实务规程中所称“身份证明”是指： （1）居民的身份证明，是公安机关核发的《居民身份证》、《居民临时身份证》、《居民户口簿》、护照等； （2）军人的身份证明，是中国人民解放军或中国人民武装警察部队核发的军人身份证件，包括军官证、警官证、文职干部证、士兵证等； （3）香港、澳门特别行政区的居民、台湾居民的身份证明，包括返乡证及其他公安机关核发的居留证件； （4）外国籍人员的有效护照。 （二）投保单可采取以下方式填写 1．投保人手工填写; 2．投保人利用我公司网上投保系统、触摸屏等工具自助录入，打印后由投保人签字； 3．投保人口述，由我公司业务人员或代理人员录入业务处理系统，打印后由投保人签字； （三）投保单的填写必须字迹清楚，如有更改，投保人应在更正处签章。 （四）投保人为“自然人”、不是由投保人办理投保手续时，或投保人为“法人或其他组织”时，应由投保人出具“办理投保委托书”。 二、投保单使用要求 （一）分散业务：投保单一般为一车一单。 （二）多车业务：手工填写投保单可以使用附表形式，投保人情况、被保险人情况、投保车辆种类、投保车辆使用性质及投保主险条款名称等共性的内容在投保单主页上填写，个性的内容填写《机动车保险投保单附表》，但填写规范与一车一单相同。如果上述共性的内容有一项有差别，均要另外启用一份投保单填写共性内容及其附表。 业务处理系统录入投保信息时为一车一单。 三、投保单填写规范 （一）投保人情况 1．投保人名称/姓名：投保人为“法人或其他组织”时,填写其全称（与公章名称一致）；投保人为“自然人”时,填写个人姓名(与投保人有效身份证明一致)。投保人名称一律填写全称，必须完整、准确，不得使用简称。 2．投保车辆数：填写该投保人本次投保的所有机动车的辆数，用阿拉伯数字填写。 3．联系人姓名：填写投保经办人的姓名。 4．固定电话：填写投保经办人的固定电话号码;投保人为“法人或其他组织”时，应填写其常用联系电话。 5．移动电话：填写投保经办人的手机号码。 6．投保人住所：投保人为“法人或其他组织”时填写其主要办事机构所在地，投保人为“自然人”时填写投保人常住地址，需要精确到门牌号码。 7．邮政编码：填写投保人住所的邮政编码。 （二）被保险人情况 1．“法人或其他组织”和“自然人”选项：只可选择一项，被保险人是单位时选择“法人或其他组织”，被保险人是个人时选择“自然人”。 法人是指具有民事权利能力和民事行为能力，并依法享有民事权利和承担民事义务的组织，包括企业法人、机关法人和社会团体法人。 其他组织，指不具备法人条件的组织。主要包括：法人的分支机构；企业之间或企业、事业单位之间联营，不具备法人条件的组织；合伙组