粮棉油存货押抵贷款助推公安模式再创新.docVIP

粮棉油存货抵押贷款 助推公安模式再创新 ——公安农行存货抵押贷款服务“三农”个案 公安农行在县域工业化、农村城镇化、产业龙头化的发展趋势下，在行长刘明生带领的公安农行人以棉花板块为突破口，进行了大纵深、宽领域的市场营销，将农副产品收购、加工业贷款分为粮食、棉花、食油三大产业群集板块业务，真正做到了助推“公安模式”服务“三农”。 三大产业群集板块业务发展于2003年，当时主要以支持县域内个体工商私营户为主的房地产抵押贷款。2008年开始创新“粮、棉、油存货抵押贷款”品牌，在湖北省分行《县域粮、棉、油存货抵押担保管理实施细则》的基础上，主笔推出《中国农业银行荆州分行棉花收购资金贷款管理实施细则》，投放以企业法人类为主的短期流动资金贷款。截止2010年底，公安农行企业法人类贷款已累计投放：棉花收购加工贷款67375万元，收息3986万元，投行业务收入751万元；粮食收购加工贷款1810万元，收息101万元，投行业务收入28万元；菜籽等油料收购加工贷款15350万元，收息558万元，投行业务收入152万元。其中以2010年为例，棉花板块存货抵押贷款17531万元，占其总额的63.96％；粮食板块存货抵押贷款175万元，占其总额的23.65％；食油板块存货抵押贷款1440万元，占其总额的30.32％。并全部做到了贷款本息的二个百分之百收回，实现了“放的出、管的住、收的回”。在对公安县域强势经济板块和强势企业的长期追踪与服务中，相对而言，棉花板块存货抵押贷款业务比较突出，与全县大大小小的棉花收购加工企业建立了融洽的关系，达到了综合创效、银企农三赢的目的，为当地农业增效、农民增收、农村发展，积极服务“三农”和县域经济建设提供了有益的借鉴，故本个案以棉花存货抵押贷款业务作阐述。 一、产品营销背景 公安县地处江汉平原，位于湖北省中南部、荆江南岸，有版土面积2257平方公里，辖区16个乡镇324个村。2010年实现农林牧渔业总产值67.95亿元，按可比价计算比上年增长4.2％；全年粮食播种面积129.21万亩，总产量54.84万吨，比上年增加1.13万吨，增长2.1％；棉花播种面积43万亩，总产量10.75万吨，比上年增加1.25万吨，增长13.16％；油料播种面积58.03万亩，总产量10.3万吨，比上年增加0.22万吨，增长2.2％；农民人均纯收入6610元，增长19.9％。 公安县是湖北省重要商品棉生产基地之一，具有丰富的棉花资源优势，素有“银公安”之称。年最高棉花种植面积达45万亩，产量16万吨，棉花产业在公安县国民经济发展中具有重要地位。从公安县棉花收购加工市场的现状来看，一是个私企业占据了市场的主导地位。随着棉花收购市场的全面放开，棉花收购由原棉花公司主渠道收购，改为个体私营业主收购、供销合作企业收购、用棉单位自营收购等多渠道收购并存的流通体制，呈现出收购主体多元化格局。目前，全县从事棉花收购加工企业105家，且均通过省纤维检验局认证，具备一般纳税人资格。其中：根据《棉花加工资格认定和市场管理暂行办法》，具备400吨型打包机技术改造的新体制棉收购加工企业9家；成为省、市级产业化龙头企业的有9家；具备棉花附产品产业链加工的有4家。整体产业集群年加工籽棉能力达到67万吨。个私企业收购、加工量占比已成为棉花收购加工市场的主力军。二是收购企业普遍存在收购资金短缺。2010年全县棉花收购资金总额24.607亿元，按收购企业资金平均周转3次计算，共需流动资金8.2亿元，企业自有资金只有2亿元左右，投放棉花收购贷款总额4.838亿元（其中：公安农行2.661亿元、公安农发行1.877亿元、公安农合行0.3亿元），除此收购资金缺口主要依靠民间融资和挤占棉花小贩资金解决。 二、产品创新描述 到目前为止，公安农行棉花收购贷款产品经历了三次演变。第一次是农业发展银行未脱钩前，为棉花公司及下属机构提供的政策性信贷产品；第二次是棉花市场放开后，为具备较强经营实力的个体户以个人临街门店作抵押推出的个人生产经营贷款；第三次是近年来针对客户对银行金融产品需求，依托金光道·仓单质押短期信用品牌创新推出的粮、棉、油存货抵押贷款。 仓单质押按照其核心定义和流程，在农村县域市场显然难以提供符合条件的仓储和规范仓单。因为一是借款人主要为个私企业，其经营场所主要在农村，无法提供足值的的抵押物来满足收购资金需求。二是借款人自行收购和销售，在县域内基本达不到按仓单质押短期贷款所要求的仓储设备和规模，没有办法实现仓单质押融资。若照搬制度和流程，不仅不能满足客户需求，而且会失掉巨大的农副产品收购资金市场。 由此，公安农行以存货替代仓单，创新存货抵押贷款。存货抵押贷款是银行与抵押人、保管人签订合作协议，以抵押人存放于保管人处的存货作抵押，为借款人办