关于存款保利与弊.doc

安徽工业大学工商学院保险实务论文 存款保险的利与弊 系别：经济系 姓名：彭亚男 学号：071847280 班级：融0742 指导老师：孙群 存款保险的利与弊 姓名：彭亚男 学号：071847280 班级：融0742 摘要：存款保险作为一种金融保障制度，是指由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构。存款保险制度是指在金融体系中设立的保险机构，强制的或自愿地吸收银行或其它金融机构缴存的保险费，建立存款保险准备金，一旦投保人遭受风险事故，则由保险机构向投保人提供财务救援或者由保险机构直接向存款人支付部分或全部存款的制度。 Abstract: Deposit insurance as a financial security system, is eligible types of deposits by the financial institutions together to establish an insurance agency. Deposit insurance system is set up in the financial system, insurance institutions, compulsory or voluntary absorption of a bank or other financial institutions, deposit insurance premiums, the establishment of deposit insurance reserve fund, once the risk of accident suffered by the policyholder, insured by the insurance institutions to to provide financial assistance directly or by insurance companies to pay part or all of the depositors deposit system. 关键词：存款保险制度，风险，利弊， 存款保险作为一种金融保障制度，是指由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构。存款保险制度是指在金融体系中设立的保险机构，强制的或自愿地吸收银行或其它金融机构缴存的保险费，建立存款保险准备金，一旦投保人遭受风险事故，则由保险机构向投保人提供财务救援或者由保险机构直接向存款人支付部分或全部存款的制度。 1. 美国存款保险制度的利弊浅析 存款保险制度开始于20世纪30年代的美国， 当时为了挽救在经济危机的冲击下已濒临崩溃的银行体系，美国国会在1933年通过《格拉斯--斯蒂格尔法》，联邦存款保险公司（FDIC）作为一家为银行存款保险的政府机构于1934年成立并开始实行存款保险，以避免挤兑，保障银行体系的稳定。运作历史最长、影响最大的是在1934年1月1日正式实施的美国联邦存款保险制度。20世纪50年代以来，随着经济形势和金融制度、金融创新等的不断变化和发展，美国存款保险制度不断完善，尤其是在金融监管检查和金融风险控制和预警方面，FDIC作了大量成效显着的探索，取得了很好的成效，从而确立了FDIC在美国金融监管中的“三巨头”之一的地位，存款保险制度成为美国金融体系及金融管理的重要组成部分。20世纪60年代中期以来，随着金融业日益自由化、国际化的发展，金融风险明显上升，绝大多数西方发达国家相继在本国金融体系中引入存款保险制度，台湾、印度、哥伦比亚等部分发展中国家和地区也进行了这方面的有益尝试。 1933年，罗斯福总统签署《格拉斯—斯蒂格尔法》。根据该法案第八项规定，成立联邦存款保险公司(FDIC)，将吸纳存款的金融机构，纳入保险体系。当其面临困境或破产倒闭时，对储户的存款予以赔付。存款保险公司的原始资本，共计2.89亿美元，来自财政部拨款1.5亿美元，12家联邦储备银行认购公司股票、债券1.39亿美元。这笔钱连同利息及其他收入，组成存款保险基金，是保险赔偿款的主要来源。存款保险公司成立伊始，职能定位于商业保险公司，不以营利为目的，主要经营商业银行、互助储蓄银行存款保险。同时，对这些金融机构，执行监督、管理职能。在美国，具体经济事务，政府很少插手。这次却一反常规，政府不仅出面办保险，还对银行投保，做出了半强制性规定，即联邦储备体系成员的银行，必须参加存款保险；非联邦储备体系的州银行及其他金融机构，可根据情况，自愿参保。保险费按比例收取，所有参保对象，一视同仁。当时规定，保费占存款总额的0.5％，其中0.25％立即支付，另外一半，等接到通知后再付。作为官方的金融管理机构，存款保险公司不是一赔了之，还要负责处理银行倒闭前后的相关事宜。在这方