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中国工商银行简介 中国工商银行是中国最大的国有商业银行, 总资产已超过四万亿元人民币，金融电子化水平在同业居领先地位，电子化网点覆盖率达98%以上，全年结算业务量占中国金融业的50%以上。2000年，中国工商银行分别被英国《银行家》、《欧洲货币》杂志评为2000年度中国最佳银行和中国内地最佳银行。《银行家》杂志公布的2001年度最新全球商业银行排名，以一级资本排序，中国工商银行居全球大银行的第七位。1999年，首次参加美国《财富》杂志世界大企业500强的排位以来，工商银行分别列第160位、208位及213位。 近年来，中国工商银行全面推进各项改革和业务发展，突出效益和质量，狠抓内部管理,并致力于现代商业银行法人治理结构的建设，初步建立了以市场为导向、以客户为中心、以防范风险为重点的组织架构。注重信贷结构和信贷资源的优化配置，各项管理日趋规范，业务创新发展迅速。中国工商银行积极推进跨国经营战略，在亚洲、欧洲、北美洲和大洋洲的主要金融中心和地区经济中心建立了十家金融机构。通过收购重组等方式在香港建立了批发、零售机、投资银行业务有机结合的地区性经营中心。目前，工商银行的海外代理行总数已达655家。中国工商银行正在向管理科学、技术先进、效益良好、实力雄厚、信誉卓著的国际化、现代化大商业银行迈进。 中国工商银行主要办理：人民币业务：吸收人民币存款；发放短期、中期和长期贷款；办理结算；办理票据贴现；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券；从事同业拆借；提供信用证服务及担保；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务。外汇业务：外汇存款；外汇贷款； 外汇汇款；外币兑换；国际结算； 外汇票据的承兑和贴现； 外汇借款；外汇担保；结汇、售汇；发行和代理发行股票以外的外币有价证券；买卖和代理买卖股票以外的外币有价证券；自营外汇买卖；代客外汇买卖；外汇信用卡发行；代理国外信用卡的发行及付款；资信调查、咨询、见证业务。 四大国有银行改革(有参考价值) 自从中国加入WTO以来，政府所承诺的对外资全面开放金融业就像一道紧箍咒，套在国有银行及其监管部门的头上。国家为了降低银行的不良贷款率、提高经营效率和完善治理结构费尽心血。1998年财政部定向发行2700亿特别国债，所筹资金专门用于补充银行资本金；1999年四家国有银行将1.4万亿不良资产剥离给新成立的四家资产管理公司；2003年底国务院批准设立中央汇金投资公司，其主要职责就是代表国家对有关国有重点金融机构履行出资人职能；2004年，中行、建行又再剥离2787亿元可疑类不良资产，提高资本金率，并积极改制上市。中国银行再次剥离不良贷款，有望成为首家在海外上市的国有大银行，中国建设银行拆分为中国建设银行股份公司和中国建银有限责任公司，中国工商银行和农业银行也在紧锣密鼓地筹备中。 从国际上看，混业经营已经是大势所趋。中国从明年开始就要全面开放金融行业，面对实力强大的外资银行，如果还是沿袭过去的分业模式，国有银行将会被淘汰。因此，探索混业经营的模式，加快混业经营的步伐，已经是国有银行增强竞争力的当务之急。日前发达国家的混业主要有两种模式:一步到位的德国全能银行即德意志银行模式、金融机构出资新设的日本模式和美国的“母混业、子分业”的金融控股集团模式。日前，我国国有银行建立的混业模式大都采取了美国式金融控股集团进行混业经营。 在多部门的努力下，国有银行的账面数据已经有了很大的改善，不良贷款率大幅度下降，资本充足率已经达到或接近国际优质大银行的水平。在银行上市和引进战略投资者之后，公司治理结构也有望得到明显的改善。同时，国有银行在混业经营上也迈出了关键的一步。这些都让人欢欣鼓舞，但是在这些进步现象的背后，我们还应该看到，本文的以下三大问题依然困扰着国有银行。 第一、 混业经营并未降低银行的风险 资产组合理论认为银行从分业走上混业，能够分散风险。证券市场（包括股票、债券等金融工具）与银行业之间具有很强的互补性，银行通过发行股票可以将风险分散给投资者，还可以把资产证券化，化长期为短期，增加流动性，解决“存短贷长”的痼疾。利率是资金供求的指示器和价格,在一个完全的金融市场体系中，证券市场通过利率这一纽带，横向分散了银行的利率风险。完全的市场确保了竞争的充分性，竞争确保了风险的广泛分散，同样也确保了信息的有效性，由此资产被准确定价，这些价格为资源的合理配置提供了准确的信号。 但是，现实社会中找不到这样一个完全竞争的全能市场，证券市场的过度频繁波动经常使价格远离所代表的资产内在价值，价格扭曲所造成的高风险伴随着银行入市而被放大。在分业体系中，金融市场被严格分割，市场风险也被严格锁定。证券市场风险只能在一个较为有限的空间中传递。在混业经营体系中，银行经营业务和范围极大扩展，降低了监管部门的监管能力。随着金融