政策性專案农贷保证业务相关规定.pptVIP

政策性專案農貸 保證業務相關規定 課程大綱 一、農家綜合貸款 二、政策性專案農業貸款 三、其他規定事項 四、保證案例分析 五、實務案例討論 農家綜合貸款 保證對象 一、農會正會員。 二、農保被保險人。 三、漁會甲類會員。 農家綜合貸款 ※承作非本會會員或非本鄉鎮之客戶為風險偏高 之對象(不熟悉、無往來經驗) 貸款用途及貸款額度 農（漁）民籌措家計、消費及教育等農家 生活改善所需資金。每一申請人最高貸款 額度為新台幣30萬元。 農家綜合貸款 ※每一申請人，非每一個申請案 (如有舊欠應貸放前收回或按剩餘額度申請貸款) ※不可借新還舊 送保限制 有準則第5條之4任一情事者，不予保 證。（手冊第9頁） 農家綜合貸款 停止授權 申請人或其同一經濟利害關係人為本基金 他筆保證案件之主、從債務人，且該案業 經本基金列管者，應以書面專案送本基金 審核通過後，始得貸放。 農家綜合貸款 ※應審慎評估借款人之還款能力 保證成數 保證9成，但有下列情事之一者，保證6成 1.申請人或其同一經濟利害關係人最近3年內曾有存款不足退票紀錄已辦妥清償贖回、提存備付或重提付訖之註記者。但其退票當日於金融機構之存款總餘額大於退票金額者不在此限。 2.申請人信用卡循環動用餘額、信用卡未到期分期償還待付金額及現金卡放款未逾期金額合計超過新台幣25萬元者。 農家綜合貸款 信用調查 - 對象 申請人（含保證人） 應向票據交換所及金融聯合徵信中心辦理票、 債信查詢。 同一經濟利害關人 應向票據交換所辦理票信查詢及其於本機構之 債信查詢。 農家綜合貸款 信用調查 – 項目 一.申請人及保證人： (1)聯徵B33-「新版授信、擔保品、還款紀錄與保證資 訊-行庫別」。或B36(含票信) A.「授信異常紀錄：Y」者，請另查B09-「個人逾期 催收或呆帳資訊-行庫別」。 B.「信用卡紀錄：Y」者，請另查K33-「信用卡戶帳 款、循環比率及無擔保授信資訊」。 C.持有現金卡者，請另查B66-「現金卡每日放款餘 額及還款紀錄資訊」。 (2)聯徵Z13-「補充註記/消債條例信用註記資訊」 或 Z22-「通報案件紀錄及補充註記/消債條例信 用註記資訊」。 (3)票交所「第一類」票據信用資料。查有退票 註記者，請另查「第二類」票據信用資料。 (4)其他貸款機構規定應查詢之項目。 二.同一經濟利害關人： (1)本機構之債信查詢。 (2)票交所「第一類」票據信用資料。查有退票 註記者，請另查「第二類」票據信用資料。 (3)其他貸款機構規定應查詢之項目。 三.票、債信查詢資料應存案備查，嗣後如申請本基金代位清償時需隨案檢附。 四.票、債信查詢有效期間： 1.已貸案件：貸放日前1個月內。 2.未貸案件： (1)送保日前1個月內。 (2)本基金同意保證後，貸放日距查詢日逾1個月者應重新查詢： A.如有本基金業務處理準則(以下簡稱準則)第5-2條所 列各款情事之一，或有本基金停止授權事項，除前 已載明於申請文件者外，應詳予敘明送本基金審核 同意後始得貸放。 B.如有準則第5-4條所列各款情事之一者，註銷該案保 證。 聯徵資訊之警訊 ※借款人雙卡金額過高(現金卡、信用卡) ※信用卡使用信用循環且僅繳足最低金額(2N) ※借款人繳款情形不正常【還款紀錄B項1以上(現金卡A、B或1以上)即有延滯、K項第2碼遲延有1以上即屬延滯】 信用卡41-全額未繳且遲延未滿1個月 31-未繳足最低金額且遲延未滿1個月 2N-繳足最低金額但未全額繳清 送保方式 一、網路送保(借款人年齡80歲以下) 二、書面送保 三、專案送保：停止授權案件應以書面送 本基金審核通過後，始得貸放。 農家綜合貸款 應檢送文件-1 網路送保 免檢送任何文件，但應將下列文件存案備查 自本基金網站列印「保證申請書」及「審核通知 書」、「農業信用保證書」 申請人資格證明文件 徵授信相關文件﹙授信審核表或批覆書、借保戶信用調查 表及擔保品估價報告表﹚ 借保戶填具「信用保證委託書」（格式12）（手冊163頁） 農家綜合貸款 應檢送文件-2 書面送保 農家綜合貸款信用保證申請書（格式11）（手冊161頁） 申請人資格證明文件、徵授信相關文件仍需存案備查 專案送保：停止授權案件 農家綜合貸款信用保證申請書（格式11）（手冊161頁） 授信審核表或批覆書影本 借、保戶信用調查表（格式4 ）（