商业银行融资方式与与城市建设探讨商业银行融资方式与与城市化建设探讨.doc

商业银行融资方式与参与城市化建设探讨 摘要商业银行要积极参与城市化建设要注重融资策略突出融资重点兼顾好当前利益和长远利益在融资方式的选择上要发挥传统融资方式提高新型信贷品种的融资比例利用BOT、BOO、BTO、TOB等项目融资方式同时要注重开拓新的融资方式城市化是人类文明进步和现代化的重要标志城市化水平的高低不仅反映了一个国家和地区的经济发展水平和文明程度而且也是加快经济发展的必要条件加快城市化建设进程已成为“十五”期间我国加快发展的重大战略举措作为融资主渠道的商业银行应在城市化建设中有所作为按照联合国推荐的标准发展中国家城市基础设施建设投资应占固定资产投资的15%或占GDP的3%—5%.照此标准计算到2010年我国城市化建设需要数千亿元资金商业银行尤其是四大国有商业银行应成为融资的主角（一）融资方式的选择1.发挥各种传统融资方式信贷融资是商业银行的主渠道商业银行吸收社会闲散资金的目的就是为了以信贷方式高效地发放贷款从存贷利差中获取收益我国四大国有商业银行从20世纪80年代中期实行业务交叉传统性的信贷品种主要包括固定资产贷款、流动资金贷款、建筑企业贷款、房地产开发贷款、委托贷款等品种而其中前两种占据了各行信贷总量的70%以上只是各行在内部的结构比例不同在支持城市化建设中要搞好固定资产贷款和流动资金贷款的发放和回收工作2.逐步提高新型信贷品种的融资比例近年来国有商业银行开发了很多新型的面向国际、面向市场、面向消费者的信贷品种比如出口信贷、境外项目融资、银团贷款、对外劳务承包贷款、票据贴现、保理业务等公司信贷业务以及个人住宅贷款、个人汽车贷款、个人教育贷款、个人大宗商品购买贷款等个人消费领域的信贷业务随着城市化建设步伐的加快这些新型信贷融资方式也应得到更大的发展以提高这些新型融资品种在信贷总量中的比重3.行用BOT、BOO、BTO、TOB等项目融资方式扩大融资渠道BOT为英文Build（建设）-Operate（经营）-Transfer（转让）的缩写是指导政府在一定期限内通过特许协议将基础设施建设、经营和管理权让渡给项目投资人当特许期届满后投资人将该基础设施无偿地移交给政府的一种投融资方式BOT方式主要用于发展收费公路、铁路、发电厂、废水处理设施和城市地铁等基础设施项目由于这种方式为私人资本参与基础设施建设开辟了渠道所以BOT投融资方式已被许多国家付诸实践发达国家采用BOT方式发展基础设施建设的经验为发展中国家解决资金缺口问题注入了新的活力在我国BOT融资方式虽然刚处于萌芽阶段但由于与传统直接投资方式相比较有诸多优势已受到有关部门和境外投资者的青睐和重视BOO、BTO、TOB等则是由BOT融资方式演化而来只是在建设、经营、转让这三者之间进行一些调换和强调的重点不完全一样而已由于这些投资方式比较讲究高回报率因此必然会引起更多商业银行参与到这些融资项目的信贷合作中去4.开拓新的融资方式目前可以考虑两种一是适时开办土地储备贷款按照《国务院关于加强国有土地资源管理的通知》精神各市要建立土地储备制度对国有土地实行集中统一管理土地储备中心是代表政府行使土地运营职能的机构是土地变现和获取流动性的重要渠道是政府信用结构的重要组成部分土地储备中心有足够的现金流为城建项目贷款提供了一个重要的还款来源因此商业银行应把土地储备中心作为贷款对象予以贷款支持一次借款、分次使用用于土地滚动开发二是开办集合资金委托贷款是指由能自由支配资金的各级政府部门、各类企事业单位及个人作为委托人将其资金委托相应商业银行定向发放给约定的项目借款人或由商业银行定向发行一定规模的融资债券集合发放给指定的借款人借款到期后一次还本付息商业银行按约定利息将本息划归委托人并收取委托人管理手续费的一种新型信贷融资方式这种委托贷款方式不仅有利于密切银企关系挖掘客户资源带动银行资产、负债和中间业务的整体发展而且信贷风险相对较小5.当好中介提升中间业务的效能继续做好财政、银行委托贷款业务搞好外引内联工作为公司和项目提供财务顾问等中介服务以赢得更多更好的优质客户提高商业银行整体效益（二）注重融资策略突出融资重点兼顾好当前和长远利益1.制定一个与当地城市化发展目标相适应的信贷融资战略和营销策略商业银行至少应该制定两个层次的信贷融资战略与营销策略一是总行级二是省分行级总行制定一个与全国城市化建设相适应的融资规划；省分行制定一个与本省市区城市化建设目标相一致的融资规划这样才能做到循序渐进有的放矢融资规划的内容应当包括城市化发展目标、融资原则、融资重点、营销策略、融资短中长期目标等2.集中资源支持大型及以上城市的发展一般而言特大型和大型城市作为经济发展的聚集地集中了众多的大中型企业、跨国公司、中高收入阶层等优质银行客户金融资源丰富具有经济、金融、法律、文化环境的优越性市场化程度较高、购买力旺盛等特点这是任何