招商银行特色公司银行业务的认识.pptVIP

特色公司银行业务介绍 深圳管理部公司银行部 胡敏 二○○三年五月十八日;一、国内保理业务 招商银行为国内贸易中的信用销售，特别是赊帐销售方式，而设计的一项综合性金融服务。卖方将其与买方订立的销售合同所产生的应收帐款转让给招商银行，由招商银行提供贸易融资、销售分户帐管理、应收帐款的催收、信用风险控制及坏帐担保等各项相关金融服务。 业务特点与优势 对供应商： 1、将未到期的应收帐款立即转化为现金，改善财务结构； 2、对买方提供更有竞争力的远期付款条件，拓展市场，增加销售； 3、买方的信用风险转由应收帐款受让行承担，收款有保障； 4、资信调查、帐务管理和帐款追收等由应收帐款受让银行负责，节约管理 成本； 对买方： 1、利用优惠的远期付款条件，加速资金周转，创造更大效益； 2、节省开立承兑汇票、信用证等的费用。; ;我行保理业务的几项基本规定： 币种：人民币 期限：融资期限应根据业务种类、风险程度和供应商行业特点合理确 定，原则上不超过一年。 价格： 1、保理费：原则上不低于应收帐款金额的0.125%； 2、融资费：融资时一次性按融资金额计收自发放日到到期日 （加付款宽限期）的利息，利率按人民银行规定的同 档次贷款利率执行。 3、其他费用：据实收取。 ;我行保理业务的适用对象 供应商：经营稳定、主业突出、信誉良好 所属行业处于成长期，原则上从事该行 业三年以上，产品畅销，具有稳定的市场。 买方：主业突出，原则上从事该行业三年以上； 资信优良，有较强的经济实力和偿债能力。 ; 对商品交易和应收帐款的要求 1、商品交易必须具备真实贸易背景。 2、商品质量可靠，不易变质、破损，价格相对稳定；商品质量检验标准清晰、容易确定，货物交割后验收期一般不超过30天。 3、应收帐款在正常付款期内（未逾期）、剩余付款到期日加宽限期原则上不超过一年，应收帐未设定抵、质押权以及其他任何形式的担保；原则上不接受尾款、纯提供服务或劳务交易产生的应收帐款以及供应商与其母公司、参股公司或控股公司等关联企业之间发生的应收帐款；应收帐款转让不存在法定禁止或合同约定禁止转让情形。 ; ;仓单质押担保信贷业务的几个基本规定 币种：人民币、外币 期限：1、贷款期限与所质押货物的可仓储期限相匹配， 最长不超过一年； 2、原则上要求仓单对应的货物的可保管期限应大于或等于 贷款期限的两倍； 3、原则上贷款到期后不予展期。 价格：1、贷款利率按照人民银行同档次利率执行； 2、仓单质押价值的确定遵循货物发票价格和市场价格孰低的原则； 3、仓单质押率一般应控制在仓单金额的70%以下，实际操作中确 需要超过70%的应报总行批准； 适用对象：1、有经营仓单下货物的资格，并且是其主营业务； 2、经营性现金流量大； 3、在我行开立结算帐户，与我行有较好的业务合作。; ; 动产抵押（质押）贷款 借款申请人以其自有或第三人所有的动产（商品、原材料等）向我行 抵押或质押，并从我行获得资金的一种融资方式。业务种类有： 1、动产抵押：借款人或第三人不转移对抵押财产的占有，将该财产作为贷款的担保。借款人不履行债务时，我行有权依据《担保法》的有关规定以该财产折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 2、动产质押：借款人或第三人将其动产移交给我行占有，将该财产作为贷款的担保。借款人不履行债务时，我行有权依据《担保法》规定以该动产折价或以拍卖、变卖该动产的价款优先受偿。 业务特点与优势 1、提供融资便利，满足企业短期资金需求； 2、推进信贷服务方式的创新； ; 动产抵押（质押）贷款的几项基本规定 币种：人民币、外币 期限：不超过六个月，如遇到特殊情况，最长不超过一年，贷款期限要 根据借款人经营状况、所抵押（质押）动产的保质期、畅销程度 等综合因素考虑后确定。 适用对象：1、销售收入较大，货款回笼快； 2、存货周转天数少、次数多，现金流量大； 3、在所属行业中有代表性，具有较好的示