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基于DEA方法的村镇银行经营效率研究 　　摘 要：2006年银监会发布了《关于调整放款农村地区银行业金融机构准入政策更好支持社会主义新农村建设的若干意见》，一系列扶持政策出台给村镇银行的建立和发展提供了良好的机遇。在这样一种大背景下，少数民族地区的村镇银行如何高效经营尤为重要。本文运用DEA方法对黔东南州的4家村镇银行的经营效率进行比较研究，结合当地实际情况，提出具有可操作性的提高村镇银行经营效率的建议。 　　关键词：村镇银行；银行效率；DEA方法 　　一、银行效率综述 　　银行效率是指银行在经营活动中投入与产出之间的关系。银行为了可持续发展，最终目的就是追求利润最大化，所以，在经营过程中必须对资源进行优化配置，力求实现有效经营，即最小的投入实现最大的产出。银行的效率只是一个相对值，应该在同一背景和基础上来比较银行之间的效率，没有绝对的有效，也没有绝对的无效。 　　银行效率的分析方法主要包括非参数分析和参数分析两种。参数分析方法运用多元统计分析方法估计前沿成本函数的未知参数，主要包括自由分布法（DFA）、随机前沿法（SFA）和厚边界函数法（TFA），其中随机前沿法运用最广泛。非参数分析方法包括自由可置壳法（FDH）和数据包络分析法（DEA），数据包络分析法早在1978年由Charnes，Cooper和R hodes提出。由于参数分析法需要给定效率方程的函数形式，而一旦函数形式定义错误，就会影响所计算的效率值。相比之下，DEA的特点使得其在研究银行经营效率方面更具有优势，因而被广泛运用。 　　国内对银行经营效率的研究开始得较晚，基本上是借鉴国外的研究方法对我国的银行进行实证分析研究。不少学者运用DEA方法对村镇银行进行了研究：吴少新、李建华和许传华（2009年）分别利用DEA方法的超效率模型和CCR模型对四家村镇银行效率进行分析，得出存款规模低、主营业务盈利能力差、资本实力较弱的村镇银行经营效率低的结论；田欣（2013年）基于DEA超效率模型对湖南五家村镇银行两年的数据进行实证分析；全峥嵘（2015年）运用DEA分析方法对Z省的村镇银行进行分析，结果显示，资产质量、银行规模、服务创新能力、存贷比与效率显著正相关。 　　中国各地经济发展差距大，金融机构的发展更是各有千秋，因此，想更好地发展少数民族地区的农村经济，对其新型农村金融机构进行绩效评估尤为重要，目前我国针对某一地区的村镇银行进行研究很少。 　　二、CCR模型 　　CCR模型（规模报酬不变模型）由美国著名运筹学家Charnes，Cooper和R hodes在1978年提出的一种非参数方法。该方法度量的效率是技术效率，在假设规模固定的基础上，运用银行的实际投入产出数据，以线性规划估计法估计生产边界来度量相对效率。 　　三、DEA超效率评价模型 　　CCR模型规模报酬不变的假设隐含着银行的规模不影响其效率，在现实的银行经营中并不能满足这一严格假设，银行受到不完全竞争市场、经济政治环境等因素的影响难以在该理性假设下运行。因此，现实情况与规模报酬不变的假设的差距较大。为解决这一问题，1984年，Banker Charnes和Cooper对上述方法进行了进一步的拓展，提出了可变规模报酬下决策单元相对效率的度量方法，即VRS（规模报酬可变）模型，又称BCC模型。然而，BCC模型和CCR一样虽然能对每家银行进行效率评价，但无法对多个经营有效的银行继续进行排序和对比。为了克服此缺陷，Per Andersen提出了能够对多个有效的银行进行对比的超效率评价模型，具体数学表达式如下： 　　四、村镇银行经营效率的DEA方法分析 　　（一）决策单元选择 　　课题组通过对4家村镇银行进行调研，走访了黔东南州银监分局和人民银行收集相关数据，下面将对这4家村镇银行进行比较分析。 　　截至2014年，黔东南州仅有4家村镇银行，注册资本总数达14000万元，员工人数102人，贷款余额为59187万元，共有农户贷款笔数984笔。 　　（二）评价指标选取 　　本文参考了其他银行经营效率的研究文献，考虑到数据取得的有限性，决定选用生产法进行研究，选取村镇银行的注册资本金（X1）、员工人数（X2）作为投入指标选取，选取贷款笔数（Y1）、贷款余额（Y2）作为产出指标选取。注册资本金、员工人数能够反映村镇银行的规模，贷款笔数、贷款余额能够反映村镇银行对“三农”的服务能力。通过这4家村镇银行的比较分析来评价村镇银行的经营情况。 　　（三）结果分析 　　本文所使用的数据来源于调研资料整理。均采用2014年年度统计数据。 　　1.效率分析。根据4家村镇银行的投入、产出指标利用DEA方法的CCR模型和超效率模型，我们用DEAP2.1软件分别计算各村镇银行的总体效率（见表1）。 　　从上表