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大学生理财之我见 　　 【摘要】当代大学生早已不是生活在封闭的象牙塔中。面对“互联网+”时代的来临和各种理财方式的冲击，大学，已经开始成为财富、梦想和人生的起点。大学生理财已经起航。本文通过对独立学院大学生以发放问卷的方式收集数据，旨在通过对大学生理财需求的调查，分析适合大学生理财的方式及工具。同时，基于投资三原则：收益性、安全性和流动性。全面分析了储蓄、保险、股票、基金、债券等产品的特点及适合度。 　　 【关键词】大学生 理财 方式 　　一、引言 　　蚂蚁聚宝的《2015年大学生理财报告》调查显示，在全国2500 多万在校大学生中，超过35%的人在过去一学年尝试了互联网理财。在开学前三周时间里，共有109万大学生首次使用余额宝，而且越是临近开学，开通人数越多，在开学前一周的新增余额宝用户中，大学生占比达到34%，创全年最高值，大学生也成为余额宝新增用户的最大族群。同时，很多学生的理财收入已经相当可观了。据统计，有超过1万的学生，过去一年的理财收入在4000元以上。 　　二、大学生理财 　　《理财周刊》对于理财的定义：理财是为了实现个人的人生目标和理想而制定的，安排，实施和管理的一个各方面总体协调的财务计划的过程.美国理财师资格鉴定委员会则认为个人理财是指如何制定合理利用财务资源。实现个人人生目标的程序。而我认为大学生理财是为了财务的保值、增值而对其私人财务（财产和债务）进行管理，以达到实现个人的人生目标的一个过程. 　　三、大学生理财的现状与需求 　　据宜信征信与中国人民大学的调查数据显示：在近3万受访的大学生中，仅有14.07%的大学生表示没有使用过任何理财产品，有超过85%的大学生进行过各种各样理财的尝试。其中，有72.64%的大学生表示自己使用过余额宝等各种“宝宝类”理财产品，21.20%的大学生表示自己投资过银行理财产品，有18.15%的大学生表示还投资过股票、基金、保险等产品，另有4.22%的大学生表示投资过P2P产品。 　　HTTP//finance.D.c/money/LC161023 497038.HTML 　　针对大学生理财需求，我们对成都信息工程大学银杏酒店管理学院的459位大学生进行了调查。调查结果如下： 　　78.43%认为理财是非常必要的，13.07%表示根本不需要理财，8.49%认为理财与否都无所谓。18.08%的大学生表示他们已经开始进行理财投资了，54.90%的大学生表示想进行理财但是不知道怎么去操作27.01%表示对理财不感兴趣。79.52%的大学生表示在有时间的情况下是愿意去看有关理财的产品的。 　　以上有关数据充分说明大学生的理财需求是非常大的，他们很多人都有理财的意识，但是对理财的理解和接触并不深入，这就导致了理财投资的风险直线增大。并且大学生的资金来源单一固定没有很多的闲余资金在这种风险极大的情况下直接导致了现在大学生有理财的意识但是很多人却不会加入到理财的大军中来。 　　四、大学生理财的原则 　　基于投资三原则：收益性、安全性和流动性 　　（一）稳健 　　大学生理财的主要资金来源于生活费或者自己的零花钱，这部分钱数额不大且有急需小额资金的时候，所以我并不建议大学生投资风险较高的理财产品。 　　（二）诚信 　　诚信是一个道德范畴，是日常行为的诚实和正式交流的信用的合称。在现在的社会骗保的事件层出不穷，这些都是不诚信的，作为当代大学生，我们理应做到“诚信”二字。 　　（三）学习 　　学习理财可以赚钱、学习知识，增加自己的知识面等。但大学生理财的重点不是赚钱而是树立理财理念，利用学习到的理财知识为以后的美好生活打下基础。 　　（四）理智 　　很多理财的朋友喜欢炒股一些较高风险的投资而一旦开始炒股以后便一发不可收拾，跌盘以后进全部抛出，或者明明不好的股票偏希望可以回升弥补之前造成的损失，结果全部亏掉。所以希望大学生可以理智的理财。 　　五、大学生理财方式及工具 　　大学生要理财、要购物、要分享，首选的载体一定是手机。要在大学生这个群体中普及理财，手机APP无疑是绕不过去的桥头堡。大学生比较适合中低风险、起点低、流动性较好、投资比较便捷的投资工具，符合这些特点主要是基金、债券、银行定期存款。无论是一边理财、一边支出，还是用结余之后的钱来理财，都面临方式和工具的选择。 　　（一）零存整取 　　零存整取储蓄方式可集零成整，具有计划性、约束性、积累性的功能。该储种利率低于整存整取定期存款，高于活期储蓄，可使储户获得比活期稍高的存款利息收入。 　　零存整取类的储蓄存款中的教育储蓄定期存款比较适合大学生，它主要是针对在校（含四年级）以上学生而开办的零存整取式的定期存款，储户凭“证明”可享受利率优惠，并免征储蓄利率所得税。