丹东市交通银行商业调查汇报剖析王品.docVIP

经济学院 本科社会调查报告 姓 名： 王品 学 号： 0114090811 学 院： 经济学院 专 业： 劳动与社会保障 班 级： B0908班 指导教师： 武甲  　 成绩评定： 指导教师（签字）： 年 月 日 关于丹东市商业银行“理财产品”调查分析报告 专业：劳动与社会保障 学号：11 姓名：王品 一、我国商业理财产品发展现状 随着中国经济规模的增长和居民收入水平的提高，理财的需求已经被释放出来。中国银行理财产品市场前景十分看好，未来十年间，将会以超过中国GDP的增长速度而高速发展。中国理财市场目前还是个新兴市场，以前都是照搬别人的模式，国内银行只获取微薄的代销费用，真正管理产品的是研发该产品的国外银行，巨额利润也被他们获取。然而，金融危机使国外银行产品的设计和运作能力受到质疑。因此金融危机之后，国内银行渐渐摒弃“拿来主义”，开始组建自己的研发团队和管理团队，对产品进行自主研发、自主投资和自主管理，自主研发产品将成为今后理财市场的主流。面对来自金融危机的影响，国内银行在理财产品业务创新方面将不得不谨慎行事。今后理财产品的发展仍然要以固定收益类产品为主，在产品的创新方面将越发谨慎。从银行理财产品的设计特点来看，绝大多数产品都是看涨理财资金的最终投资方向。这些投资方向，按照中国社会科学院理财产品中心的分类，已经涵盖了信用、利率、汇率、股票、商品、保险、混合等非常广泛的投资领域。心理学家马斯洛的需求理论告诉我们，人类的需求是有层级之分的：在安全无虞的前提下，追求温饱；当基本的生活条件获得满足之後，则要求得到社会的尊重；并进一步追求人生的最终目标自我实现。本金及理财收益风险:理财产品收益来源于理财产品对应投资组合的回报,因国家政策、经济周期等因素可能发生变化,导致投资品种的市场价格发生波动,由此可能导致本理财产品遭受损失。单期理财产品认购和不成立风险:如出现市场剧烈波动、相关法规政策变化或其他可能影响本理财产品正常运作的情况,交通银行有权停止报价或宣布某一期理财产品不成立,投资者将无法在约定的时间内购买本理财产品,因此造成的任何损失,由投资者自行承担,交通银行对此不承担任何责任。流动性风险投资者成功参加一期理财产品的,无权提前终止该期理财产品。政策风险:本系列理财产品项下的运作模式是针对当前的相关法规和政策设计的,若国家宏观政策以及市场相关法规政策发生变化,可能影响本理财产品的受理、投资、偿还等正常进行,甚至可能影响各期理财产品的收益率。 三、如何理智的选择合理的理财产品 生活的旅程中，我们常常面临选择，在正确抉择的同时，也代表了我们对环境的认知，对专业的依赖，以及对自己的信心。近年来，我国商业银行理财业务获得了快速发展，发行理财产品已经成为商业银行调整收入结构与开展业务创新的着力点理财产品发行规模的大幅增长，在丰富社会投资品种、拓宽企业和居民投资渠道的同时，对货币政策传导和实施、货币政策工具作用效果、货币供应量以及银行体系流行性均产生了重要影响投资者在购买银行理财产品时首先要考虑资金的灵活度，再决定是选择短期产品还是长期产品，此外还要明确自身对风险的承受能力。统计数据显示，4月份中国各商业银行共计发行1464款理财产品，尽管环比有所下降，但依然维持高位。其中交通银行本月共计发行198款产品，成为发行量最大的银行，招商银行、中国银行、光大银行的发行量也超过百款。针对目前的市场行情，投资者可以在自己能够承受的范围内进行一定量的风险投资，并且配置能够确保资产安全的产品，以保障自身的生活质量，现在一般可选择保本或固定收益类的理财产品。还具有这样三个特点：一是超短期限，流动性强；二是收益稳健，最低保证澳元本金的5％年收益率；三是投资币种增加日元，为有日元投资需求的客户提供了投资渠道。得客户以小投入即有机会获得丰厚的稳定收益各家银行相继推出的理财产品看，由于银行监管部门的限制，人民币理财产品的投资范围有着直接的局限性，直接导致了现有理财产品收益空间的缩小，人民币理财产品的收益率在目前货币政策的限制下日渐走低也是在所难免。同时，理财产品的同质化倾向是与各家银行将理财产品作为争夺储蓄存款的主要手段有着密切关系的。实际上，在利率没有真正实现市场化的现实背景下，无论银行理财产品以何种形式出现，都没有从根本上解决银行竞争的同质化问题。因此，银行理财产品的推出必须改变其作为揽储手段来吸引客户的传统命运，这对于占据居民储蓄绝对份额的国有大型商业银行来说既是守住市场份额的创新之举，更是扩大经营空间的长远目标。为防止经济