第4章商业银行题材.pptVIP

第4章 商业银行; 本章主要内容 第一节 商业银行概述 第二节 商业银行业务管理 第三节 商业银行经营管理 第四节 商业银行的信用创造与收缩 ;第一节 商业银行概述;一、商业银行的产生和发展;一、商业银行的产生和发展;一、商业银行的产生和发展;一、商业银行的产生和发展;一、商业银行的产生和发展;;一、商业银行的产生和发展;二、商业银行的特殊地位 ;三、商业银行的组织制度;2、分行制;3、银行持股公司制，又称集团银行制;4、连锁银行制 ;四、中国的商业银行体系 ;新中国成立到改革开放前;1977年至今;五、现代商业银行发展的趋势 ;第二节 商业银行业务管理;一、银行负债的构成和重要性;（一）商业银行的存款业务;作用： 1）运用活期存款的稳定余额发放贷款，能有效提高银行的盈利水平（低成本）。 2）通过活期存款的货币支付手段和流通手段职能，提高银行的信用创造能力。 3）活期存款还是商业银行扩大信用、联系客户的重要渠道。;2．定期存款;3．储蓄存款;4．存款工具的创新;（二）非存款性负债 ;（三）短期借款 ;（四）长期借款;局限性;二、资产业务;（二）证券投资业务;（三）贷款业务;五级贷款分类;五级贷款分类;;;票据贴现;三、中间业务和表外业务;（一）表外业务包括的内容;表外业务包括的内容;中间业务是指商业银行利用自身在机构网点、技术手段和信息处理等方面的优势，代理客户承办收付和委托事项，并收取手续费的业务。 无需动用自有资金，且收入稳定、风险低。;（二）中间业务包括的内容;金融租赁（融资租赁） 具有融资和融物双重性能的信用交易，它是企业进行长期资本融通的一种手段 2007年11月，首家银行系金融租赁公司—— 工银租赁有限公司成立 ；　 截至2008年6月末，中国共有金融租赁公司15家，其中正常经营的12家（包括5家银行系金融租赁公司），资产总计542.95亿元，实收资本251.86亿元。; 中国的租赁渗透率仅达到万分之三;中国工程机械年需求量为2000-3000亿元，而租赁业务只为需要量的10%，与高达80%的国际平均水平相差甚远。在美国，平均而言，一个设备厂商至少有30％的设备是通??租赁方式交付市场的，而在中国，这一比例却不足1％。 ;金融租赁特征;经营性租赁;融资租赁的优越性;信托即信任委托;我国银行中间业务现状;第三节 商业银行经营管理;商业银行经营管理一般原则;利用职权骗取银行资金;利用职权骗取银行资金;流动性原则;海南发展银行的关闭案;盈利性原则;三大原则的对立统一;第四节 商业银行的信用创造与收缩;一、商业银行的信用创造;商业银行信用创造的前提条件： 部分准备金制度，中央银行以法律的形式规定存款机构的存款必须按一定比例，以现金和在中央银行存款的形式留有准备的制度。 非现金结算制度，人们通过开具支票进行货币支付，银行之间的往来进行转帐支付，无须使用现金。; 二、商业银行创造信用的过程;②甲银行将8000元贷款给B，B以借到的8000元向C购买商品，C将8000元存入乙银行。;③乙银行将6400元贷给D，D又全部用来购买E的商品。E将收到的6400元全部存入丙银行。 ;Date;; ;; 三、商业银行创造货币的限制因素;; 超额准备 超额准备金是指商业银行及存款性金融机构在中央银行存款帐户上的实际准备金超过法定准备金的部分。以e代表每单位存款中银行持有超额准备的比率，则 ;; 活期存款变为非个人定期存款 由于法律规定银行对非个人定期存款也需要持有准备金（个人定期存款没有法定准备金要求），因此，如果非个人定期存款比率为t，rt是非个人定期存款的准备金率（超额与法定准备金率之和），那么每单位活期存款中就会有t· rt作为法定准备漏出。 ; 基础货币，也称货币基数(Monetary Base)、强力货币、始初货币，因其具有使货币供应总量成倍放大或收缩的能力，又被称为高能货币(High-powered Money)。主要指银行持有的货币(库存现金)和银行外的货币(流通中的现金)，以及银行与非银行在央行的存款。 基础货币=法定准备金+超额准备金+银行系统的库存现金+社会公众手持现金 ;　　　狭义货币供应量M1等于银行系统的活期存款货币与公众所持有的通货之和。即 　　　　　　　Ｍ１＝Ｄ＋Ｃ 　　　　　　　Ｃ＝ｋ×Ｄ H=k×D＋rd*D+e*D+t*rt*D 所以，Ｍ１等于基础货币与货币乘数的乘积： 为货币乘数。 ;;例题;;　　　广义货币供应量M2等于M1与定期存款、储蓄存款等之和（设为X，x表示X与活期存款的比率，rx表示X的准备金率）。即 　　　　　　　X＝x