第五章 保险业务经营资料.pptVIP

第五章 保险业务经营;一、保险经营的基本原则;二、经营保险业务的组织形式;（一）股份有限保险公司;;（二）国有独资保险公司;（三）相互保险公司;（四）保险合作社;（五）个人保险组织;第二节 直接保险业务的经营环节;一、保险展业;(二) 展业 方式：;二、承保;(二) 保险核保的主要内容;(三) 承保程序;三、理赔;第三节 再保险;①超额赔款再保险 ②超额赔付率再保险;二、再保险的业务种类 分保双方责任的分配通过自留额和分保额体现 自留额：分出公司承担的责任限额； 分保额：接受公司承担的责任限额； 自留额和分保额都按危险单位确定； 危险单位：保险标的发生一次灾害事故可能造成的最大损失范围。;再保险 业务;（一）比例再保险 自留额和分保额都表示为保险金额的一定比例 1、成数再保险: 原保险人与再保险人保险金额的分割、保费的分配、赔款的分摊都是按照合同规定的同一比例进行。 为了限制双方的责任，每一份成数再保险合同都按每一危险单位的保险金额或每张保单规定的最高责任限额的约定比例分配。;例：假设一成数再保险合同，每一危险单位最高限额规定为100万元，自留部分为45%，分出部分为55%，现有两笔危险单位分别为40万和120万的保险业务，其合同双方的责任分配如何？ 第一笔 40万 自留18万 分出22万 第二笔 120万 自留45万 分出55万 余20万 余下的20万由分出公司另寻其他处理方式分出，否则，复归自负。;责任、保费和赔款的计算;2、溢额再保险： 约定自留额和最高分入限额，将保险金额超过自留额的部分分给分入公司，并按实际的自留额与分出额的比率分配保费和分摊赔款。 最高分入限额以自留额的一定“线”数即倍数为限。 ;例：一分出公司的自留额为50万，它接受的某业务的保险金额为250万，保费10万，赔款100万。现该公司与另一保险公司签订了一个四线的第一溢额再保险合同。求分出公司和分入公司如何分配保费，分担赔款？;责任、保费和赔款的计算;（二）非比例再保险 当赔款超出一定额度或标准时，再保险人对超过部分的责任负责。 约定两个限额： a、分出公司的自留额，也称免赔额 b、分入公司的最高责任额 ;两类： 1、超额赔款再保险 （1）险位超赔再保险（锁定损失超赔再保险） 以每一危险单位的赔款为基础，确定自负额。 例：某分出公司自负额为500万，分出公司接受450万元的分入责任。若实际赔款为1200万元，则分出公司自负多少？分入公司赔付多少？ ;（2）巨灾事故超赔再保险 以一次巨灾事故中多数风险单位的累计赔款为基础计算。 例：某分出公司一次事故的自赔额为500万，分保额为450万。若在某次事故中有三个风险单位受损，其损失金额分别为100万、190万、500万，则分出公司自赔多少？分入公司赔付多少？ ;2、超额赔付率再保险 以一定时期责任的累积为基础来计算赔款。当年度赔款与保费的比率（赔付率）超出规定的赔付率时，超出部分由分入公司负责。 ;例：一赔付率超赔合同规定，赔付率超过75％以后的50％，由接受公司负责，并规定120万元为赔付限额。如果分出公司的年净保费收入为200万元，已发生赔款为160万元，则赔付率为多少？接受公司负责的赔款是多少？ 赔付率 ＝ 当年赔款/当年保费收入×100% 解：赔付率：160/200×100％＝80％ 接受公司负责的赔款：200×5％＝10万元;例：一赔付率超赔合同规定，赔付率超过75％以后的50％，由接受公司负责，并规定120万元为赔付限额。如果分出公司的年净保费收入为200万元，已发生赔款为270万元，则赔付率为多少？接受公司负责的赔款是多少？分出公司的赔款应该是多少？ 解：接受公司赔款： 270/200×100%=135% 200×50%=100万元 分出公司： 270－100＝170万元;再保险业务的安排;第四节 保险投资;2007年可运用保险资金规模将达3万多亿元;一、保险可运用资金的来源;（一）自有资本金;(二) 非寿险责任准备金;确定方法： (1)年平均估算法。又称50％估算法，1/2法。假定每年中的所有保单是在365天中逐日均匀分布的，即每天签订的保单数量和保险金额大致相同，收取的保费也差不多，这样，1年的保单在当年还有50%的有效部分未到期，则应提存有效保单保费的50%作为准备金。 计算公式：未到期责任准备金=当年自留保险费总额×50％(2)季平均估算法。又称8分法。假定每季