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改革者的探索和思考 　　2016年5月，中国金融出版社推出了牛锡明编著的《创新超越――新常态下大型商业银行改革与转型》（以下简称《超越》），交通银行首席经济学家连平送我一本并让写一篇推介文字，该书很厚，440页，我只能粗粗翻看一下，谈一点粗浅印象。 　　连首席在写给我的短信中说，“该书全景地展示了交通银行深化改革与转型发展的先行实践，提炼归纳了新常态下大型商业银行改革转型的新经验，同时兼顾商业银行改革转型具体实践的梳理刻画与理论层面的思考探索。”连首席在信中还说，“牛锡明董事长亲自确定了全书的总体思路、篇章布局、逻辑结构、内容范围和主要观点，多次审阅、亲自修改并审定书稿，我行二十余个部门的数十位研究人员参与撰写，可以说是交行研究力量集体智慧的结晶。” 　　我觉得连平对该书的概括性评价很精彩，对牛锡明董事长和全行参与撰写者各自的分工和贡献说的也很实在。 　　牛锡明董事长与许多银行的董事长不同，他不仅是一个实践家也是一个理论家，在几十年的银行从业实践中，他始终坚持理论联系实际撰写了大量有较高质量的理论文章，1998年第3期《经济研究》刊登的牛锡明文章《我国商业银行贷款风险度管理的理论研究》给人印象深刻。从牛锡明董事长本人有过数百篇论文的写作经历这一点来看，一个有想法有理论水平的领导者对一本总结本行改革实践的书“确定总体思路、篇章布局、逻辑结构、内容范围和主要观点”云云绝非虚言。此外，身为董事长，诸事百忙，也不可能亲自动手从事一章一节的具体撰写工作，这也是实情，所以我说连平在信里说的很实在。 　　中国商业银行体系是中国银行主导型金融体系的运行骨干，是中国最重要的宏观相关部门，银行体系自身的健康状况既是国民经济总体健康状况的反映又可以反过来通过为实体经济服务或释放负外部性影响国民经济的运行安全，因此，中国决策层历来高度重视银行业的风险和银行改革问题。2004年6月，国务院批准交通银行深化股份制改革整体方案，自此交行开始探索谱写了国有银行“财务重组、引进外资、公开上市”的改革三部曲，为其他国有大型商业银行的改革发展探明了道路，对中国金融改革起到了催化、推动和示范作用。2015年6月，《交通银行深化改革方案》获得国务院原则同意，交通银行再次率先承担起新形势下国有大型商业银行改革探索的新任务。近一年来，交通银行直面挑战、创新思路、锐意改革，从深化改革、转型发展中寻求破解发展难题的钥匙，各项工作都取得了明显的进步。探索性实践必然会孕育崭新的理论，本书就是对交行这个大型国有商业银行先行改革实践的系统化理论总结。 　　本书主体部分共有五章二十五节，合计33余万字。第一章“总论”系统阐述了大型商业银行深化改革和转型发展的必要性与总体设想，强调大型商业银行的改革转型必然以服务实体经济为最终着眼点，这是2008年全球危机以来各国总结出来的一条重要金融发展经验。在深化改革部分，本书的第二章至第四章分别聚焦交通银行公司治理改革、经营机制改革、经营模式创新等三个方面的理论根据与主要实践。其中，公司治理改革从深化股份制改革和完善公司治理机制的角度重点阐述了中国特色大型商业银行的治理机制以及优化股权结构与完善授权经营制度、探索子公司混合所有制改革的创新思路与工作举措。经营机制改革从业务发展、风险防控、激励约束、队伍建设等维度阐述了以“绩效考核+市场排名”为主的发展责任制、风险内控体系与风险管理责任制、职业经理人制度与全员全产品计价的用人薪酬考核机制。经营模式创新则从总行机构改革、事业部制与分行制“双轮驱动”、基层营业机构“三位一体”建设等三个层面探讨经营模式创新转型的着力点和突破口。在转型发展部分，本书的第五章用十二节篇幅详细介绍了交通银行在推进金融市场、互联网金融、国际金融、消费金融、贸易金融、财富与资产管理、投资银行、综合化金融等业务转型以及建设最佳服务银行和优化内部流程等方面的主要思路与具体做法。 　　在写作方法上，本书注重具体案例剖析，如对交行近年来绩效考核办法和“三大排名”的实际操作、金融市场业务中心和太平洋信用卡中心的事业部制运作、省分行全员全产品计价考核的推进过程、总行机构改革方案的出台和具体落实、汽车供应链金融“一家分行做全国”的操作模式、网上办公系统的流程优化等均以案例的形式做了细致入微的介绍，不仅凸显了本书的务实性特点还可以供全国的商业银行改革者直接学习借鉴。 　　交通银行是中国大型商业银行的改革“试验田”，而“试验田”的探索性实践也肯定会产生一些规律性指导性具有普遍借鉴意义的经验，这本《超越》在系统性思考和提炼总结方面，主要有三个着力点和关注方面：一是完善以“党委领导核心、董事会战略决策、监事会独立监督、高级管理层全权经营”为主要特征的中国特色大型商业银行公司治理机制，坚持国有控股地位，优化股权结构，探索高管层和员工