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学年论文 我国保险市场结构分析及优化建议  PAGE 10 南京理工大学经济管理学院 课程考核论文 课程名称： 学年论文（2） 论文题目: 我国保险市场结构分析及优化建议 姓 名： 张依蕾 学 号： 0907810222 成 绩： 任课教师评语： 签名： 2011 年 9 月 26 日  课 程 论 文 摘 要 【摘要】本文主要针对我国保险市场，利用SCP分析法对其市场结构从集中度、占有率、产品差异化、进入壁垒、宏观因素影响等方面进行分析，得出我国保险行业属于寡头垄断、高竞争型，且产品差异化较小，进入壁垒低，受宏观因素影响较大等结论，并对进一步优化保险市场结构提出了建议。 【关键词】 市场结构 保险行业 寡头垄断 市场优化  一、引言 金融危机过后随着国际经济形势的好转，我国保险业务呈现复苏趋势。国内保险业务的快速增长主要源自于寿险市场需求的强劲拉动，寿险保费收人的高速增长主要来源于投资型保险的销售，而保障功能较强的传统非投资型寿险产品保费收入并未出现较大增长。由此可见，我国保险市场结构已失衡，具体反映在保险公司抵御风险能力的降低和对资本市场的过分依赖。 二、文献综述 在产业组织理论中，所谓市场结构，是指市场的竞争程度、价格形成、市场准入等具有战略性影响的市场组织特征，反映的是市场的竞争与垄断程度。1933年，张伯伦(Chamberlin.EdwardH. )和罗宾逊(Robinson.JoanV. )提出了垄断竞争理论，将市场结构分为完全竞争、垄断竞争、寡头垄断和完全垄断四种类型，打破了“要么垄断、要么竞争”的传统产业组织观点，被誉为产业组织理论中的“垄断竞争革命”；1959年，贝恩(JoeS.Bain)在其《产业组织》的著作中提出了著名的SCP范式，即市场结构—市场行为—市场绩效，这标志着传统产业组织理论的成型；1970年，弗里德里克(Frederic.M. Scherer)进一步对SCP范式进行了改进，将“基本情况”作为一个分析要素加入到SCP范式中，形成了“基本情况—市场结构—市场行为—市场绩效”的分析框架，标志着产业组织理论哈佛学派的最终形成。从此，市场结构作为产业组织分析的重要工具得到了各种理论学派的认可，成为产业组织理论的重要内容。 国内学者对保险市场结构的研究，主要集中在市场集中度测算与市场类型的判断上。孙维峰等(2008)认为当前我国保险中介市场的特征是集中度低、产品同一性高且进退壁垒低,提出保险中介市场的目标模式应该是寡头主导、大中小企业共生、进退壁垒较低的市场结构；来海燕(2009)对我国保险行业2004年至2008年的市场结构进行了分析，结论是2006年以前我国的寿险和产险市场都属于高度垄断市场，2006年以后的市场结构则逐渐向垄断竞争阶段过渡，但总体结构垄断度仍旧很高；王立军(2009)的研究显示，我国保险市场属于垄断性市场，但市场竞争却非常激烈，与经典的垄断市场理论不相符合，他认为之所以出现这种悖论，是因为当前我国的市场结构是由于监管政策原因造成的，即市场结构受政府政策影响较深；邵全权(2009)分析了我国保险市场竞争程度与市场结构的关系，指出我国1999年~2006年间的财险市场可以判断为垄断竞争的市场结构，而同期我国寿险市场属于寡头垄断的市场结构，并且强调了2003年保险业费率市场化的改革对市场竞争程度和市场结构的影响；杨有成(2010)分析了我国财产保险市场结构，认为当前我国产险市场结构是寡头垄断结构，且存在着险种结构失衡、区域发展不均衡的问题；陈晨等(2010)的分析表明，当前我国保险中介市场应属于介于竞争型和低集中寡占型之间的市场结构。 三、我国保险业市场结构分析 市场结构在产业组织理论中是指企业市场关系的特征和形式，其实反映了市场垄断关系。我国保险业与其他国家保险业一样，包括直接保险业、保险中介和再保险三部分。前者是基础和主体，后两者是促进前者顺利和稳健发展的重要手段和补充。然而，迄今在为止，我国保险中介和再保险市场体系发育水平很低，中介业中主要以代理人为主。经纪人和公估人规模极小，再保险业虽然也取得了一定的发展，但也只有9家。因此，本文以直接保险业为主展开分析。 截至年末，全国共有保险公司129家，其中保