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百万财富理出来 理财的基本观念 目标 信念 策略 工具 规划与技能 目标 理财第一课是目标 没有目标的人生是没有动力的人生, 是一个不成功的人生 。 没有一个专注目标的人生,注定是一个失败的人生 老了需要多少钱？您准备好了吗？ 假定通货膨胀率为3% 您的100块还有多少？第一年剩下100（1-0.03)块，第二年需要100(1-0.03)（1-0.03），第三年100(1-0.03)（1-0.03）（1-0.03）… 如果今年28 岁，60岁退休，你现在的100块钱，还剩下多少？100*（1-0.03） =37.73 如果您现在的生活标准是每月3773元，假定领取20年，你需要养老金为10000*12*20=240万，其中社保解决30%，自己需要自己准备168万 富有的定義 不進行工作,你所能生存並維持生活的標準天數. 真正的富有 = 標準天數 N 天 薪水能致富吗？ 信念 卢梭说:没有信念,就没有真正的美德。 没有信念,人便会迷失方向 。 策略 投资策略决定收益率 适合普通人的投资策略 科学地配置资产 定期定额投资 投资工具 通过投资工具的组合实现投资策略 收入分配与投资规划 风险事故一旦发生 將損失過去所累積的財富 及未來期望的利益 您需要的是什么？ 一个能够提供稳定收入的工作 一份定期定投的投资计划 一份保障计划顺利实施的保险 一份能够提供3个月以上生活费的存款 祝您成为理财高手！ 財富＝（本金×利率） 時間 小小资金，锁定百万资产！ 40-50%衣食住行等家庭基本生活支出 10%税费 储蓄 各种投资，住房，股票，基金等 增加投资本金 5-7%资产保障资金 * * 钱——都用来做什么？ ?积累教育准备金 ?购置房产汽车等 ?弥补当前生活开支 ?积累退休养老金 ?积累创业资金 ? ? ? ? ? ? ? ?医疗或应付不测事件 理财目标 同样是老人…… 20 你一天工作8小時，一年工作365天，一輩子工作30年！那你一輩子的總工作時數？ ８小時＊３６５天＊３０年＝８７,６００小時 如果你的時薪50元，月薪12000元，你一輩子賺438萬元！ 如果你的時薪100元，月薪24000元，你一輩子賺876萬元！ 如果你的時薪200元/月薪48000元，你一輩子賺1752萬元！ 看起來好像很多，看清楚！一年工作365天，要工作30年！而且不吃不喝！ 這樣的收入足夠三餐溫飽；買車子、房子勉強夠用；別忘了，還有子女的教育費、自己的養老金、還有『夢想』等待實現！ 净现金流量 出生 上大学前 上大 学后 参加 工作 结婚 子女 出生 退休 人生现金流量图 学习成长期 单身期 家庭形成期 家庭成长期 家庭成熟期 退休期 子女 上大学 人的一生就是现金流量的管理过程 总现金流入总现金支出 灿烂人生 总现金流入=总现金支出 平常人生 总现金流入总现金支出 悲惨人生 工薪收入 工薪收入 投资收入 投资收入 美国家庭 中国家庭 投资才是出路 假設您希望退休時有1000萬，則從現在到退休時，每月應存入多少錢? 不靠時間的效力及複利的魔力，1000萬這條路你將會走的很辛苦。计算演示 財富＝ （本金×利率）時間 全球股票型基金與全球債券型基金的關係 長期投資股票基金/債券基金/平衡式基金的報酬 新興市場股票基金與新興市場債券型基金: 金融資產配置的觀念 市场潜力 资料来源:城市居民个人投资行为研究报告 全国五大城市中（北京、上海、广州、天津、深圳），不同金融资产的拥有比例为： 储蓄--------69.5% 债券--------16.9% 股票--------10.8% 寿险--------2.8% 投资多样化正在悄悄兴起….. 投资工具风险与回报率关系图 期望回报率 风险程度 Rf 低风险 较低风险 中等风险 较高风险 高风险 国债 分红保险 股票基金 公司债券 国内股票 风险资本 国外股票 *公司债券的信用等级不同，风险也不同 *国外股票通常比国内股票具有更高的风险 斜率表示单位风 险要求的回报率 投资保险 银行存款 较低风险 低回报 40-50%衣食住行等家庭基本生活支出 10%税费 储蓄 各种投资，住房，股票，基金等 增加投资本金 5-7%资产保障资金 可動用資金 風險 风险事故无法预防 原本預定用(儲蓄+投資)的方式逐漸累積財富，但是风险事故一旦发生，一切就泡汤了！ 儲蓄+投資 风险事故发生，投资计划泡汤 （前10年投资收益演示） *