理财需求案例-准千万富翁的家庭理财计划.doc

第五届上海“十佳理财之星”评选 案例八 第五届上海“十佳理财之星”评选组委会 准千万富翁的家庭理财计划 从事物流的吴女士和IT行业的先生正过着稳定、富足的生活。不过先生和她将在5年内相继退休，目前他们正为退休作着准备。他们应该如何安排家庭资产，如何购买商业保险才能保证生活稳定、幸福呢？ 吴 女士今年46岁，从事物流行业，先生49岁，在IT业工作。两人在职场打拼了几十年，现在可谓事业有成，家庭生活也很幸福。 收入丰厚生活宽裕 吴女士月收入25000元，先生月收入30000元，其他收入5000元。两人没有子女。由于工作的关系，奔波于上海、深圳、长沙等地区，生活节奏很快、工作相当繁忙。比起收入，两人日常生活开销不算很大，一般在每月10000元左右。算下来，每月结余颇丰，有50000元。生活过得可算充裕。 年度性收入方面，夫妻两人年终奖加起来有11万元。存款、债券利息有1万元，夫妻两人也参与投资股票、基金。“我最初也没想到要投资股市、基金，可是后来听很多朋友的介绍、启发，开始明白自己的资产要分在不同的‘篮子’里，才能更好的增长，就开始慢慢接触这些了。”吴女士坦言，由于工作比较忙，自己和先生并不能经常去打理，大多是听朋友意见，做比较长线的投资，只求稳定中增值。每年有50万元的股利、股息产生。夫妻二人目前只有社会保险，没有投保任何商业保险，年度性支出约3万元。 家庭资产方面。两人有10万元现金及活期存款，70万元的定期存款。投入股票、基金的金额有550万元。由于工作原因，经常要不定期地在各处停留，两人都不喜欢租房住，所以，在上海、深圳、长沙都购有房产，价值350万元，目的只是用于自住，无房贷。 购买保险需指点 吴女士和先生目前都只有社会保险保障，没有任何商业保险。据她说，因为两人健康情况一直良好，家庭收入也丰厚，觉得没有必要买保险。近年来，发现生病后还是有一定保障比较放心，所以想投保健康类的保险，但不希望投保投资型的保险，希望可以得到专家的建议。 目前比较关心的事 今年先生就要退休，吴女士也打算5年内退休，两人目前的收入稳定，资产也比较丰厚。???何让现有的资产在退休后增值是夫妻两人比较关心的问题。吴女士称自己对理财并没有太多经验，按照怎样的比例投资才能使资产比较稳定地增长，使两人退休后仍能过比较舒心的生活，这需要专家的意见。 另外，由于将来可能居住在北京，所以明年打算在北京购买一套120-150平方米的房子，目前在上海、深圳、长沙共约350万元的房产如何对待，是出租还是直接出售，还要视情况而定，同样希望可以得到一点建议。 每月收支状况 （单位／元）收入支出本人月收入25000房屋月供配偶收入30000基本生活开销10000其它收入5000医疗费合计60000合计10000每月结余50000年度收支状况 （单位／元）收入支出年终奖金110000保费支出其他收入存款债券10000股利、股息500000其他支出30000合计620000合计30000年度结余590000家庭资产负债状况 （单位／元） ?家庭资产家庭负债活期及现金100000房屋贷款定期存款700000其他贷款基金5500000国债股票其他金融资产房产（自用）3500000（三套）房产（投资）黄金及收藏品汽车合计9800000合计家庭资产净值9800000