第五章 银行代理理财产品-银行代理保险概述.pdf

2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料 个人理财 第五章 银行代理理财产品 知识点：银行代理保险概述 ● 定义： 银行和保险的合作，保险利用银行渠道，银行丰富自身产品。 ● 详细描述： 1、银行代理保险的范围 银行主要代理的险种包括寿险和财产险。市场主流的三种是分红险、万 能险和投连险；财产险主要有房贷险、企业财产保险、家庭财产险。 2、保险产品特点 （1）保障，风险分散、转移及补偿。 （2）避税 例题： 1.与传统的保险产品相比，现代的保险产品销售（）。 A.只有保障功能 B.不具有投资功能 C.兼有保险和投资功能 D.一定程度上降低了收益性 正确答案：C 解析：人身险，在能提供一定保障的同时兼有储蓄的投资功能。 2.保险的基本职能包括经济给付职能和（）。 A.补偿损失职能 B.资金积累职能 C.风险管理职能 D.社会管理职能 正确答案：A 解析：保险的基本职能包括经济给付职能和补偿损失职能 3.客户提出要办理财产保险，属于客户的（）的理财需求。 A.人员保护 B.收入保护 C.资产保护 D.债务减免 正确答案：C 解析：财产保险属于的资产保护 4.商业银行开展代理保险业务的资格由（） A.中国保监会许可 B.中国银监会许可 C.中国银监会和中国保监会分别许可 D.中国银监会或中国保监会之一许可即可 正确答案：A 解析：商业银行开展代理保险业务的资格由中国保监会许可 5.对于投保人来说，下列不属于保险产品的功能的是 A.转移风险，分摊损失 B.补偿损失 C.融通资金 D.投资获利 正确答案：D 解析： 投资获利不属于保险产品的功能 6.保险产品具有其他投资理财工具不可替代的（）。 A.投资功能 B.套利功能 C.保障功能 D.储蓄功能 正确答案：C 解析： 保险产品最显著的特点是具有其他投资理财工具不可替代的保障功能 7.保险产品具有其他投资理财工具所不可替代的功能是（） A.融通资金 B.转移风险 C.保障 D.补偿损失 正确答案：C 解析： 保险产品具有其他投资理财工具所不可替代的功能是保障 8.保险的基本职能包括经济给付职能和（）。 A.社会管理职能 B.资金积累职能 C.补偿损失职能 D.风险管理职能 正确答案：C 解析：保险的职能包括基本职能和派生职能，基本职能包括经济给付职能和 补偿损失职能。 9.下列属于银行代理类理财产品的有（）。 A.基金 B.保险 C.债券型理财产品 D.货币型理财产品 E.信托 正确答案：A,B,E 解析：目前，我国商业银行共开展了约几十种代理业务，主要的代理理财产 品有：基金、股票、保险、国债、信托和黄金。 10.下列关于保险产品的论述正确的是()。 A.保险产品购买者可以利用保险产品合理避税 B.保险产品用于规避风险，不能用于投资 C.保险产品投资收益率高于债券 D.以上各项都是错误的 正确答案：A 解析：保险产品特点 （1）保障，风险分散、转移及补偿。 （2）避税 11.银行代理的保险产品大多具有()的特点。 A.设计比较简单 B.设计比较复杂 C.标准化程度比较高 D.个性化程度比较高 E.在提供一定保障的同时兼有储存的投资功能 正确答案：A,C,E 解析：银行代理的保险产品特点:设计比较简单,标准化程度比较高,在提供 一定保障的同时兼有储存的投资功能 12.目前银行代理的主流保险产品是()。 A.分红型 B.保障型 C.万能型 D.投资型 E.传统型 正确答案：A,C 解析：市场主流的三种是分红险、万能险和投连险 13.目前占据市场主流的三大险种全部来自财险（）。 A.正确 B.错误 正确答案：B 解析： 14.目前在商业银行所代理的寿险险种中，占据市场主流的险种为（） A.分红险 B.房贷险 C.万能险 D.投连险 E.企业财产保险 正确答案：A,C,D 解析：占据市场主流的险种分红险、万能险和投连险 15.因为我国目前是实行银行业和保险业分业经营的，所以银行没有必要代 理保险业务。 A.正确 B.错误 正确答案：B 解析：因为我国目前是实行银行业和保险业分业经营的，所以银行只能代理 保险业务。银行保险代理是指银行和保险公司开展的一种业务合作方式，即 保险公司依托银行的渠道优势，以及银行的客户群，由银行代为销售保险公 司产品，银行从中提取手续费的一种合作形式。 16.下列可以适用代理的行为的有（）。 A.婚姻登记 B.立遗嘱