幸福99”银行理财产品试题.ppt

“幸福99”银行理财产品;一、产品特性;二、产品风险评级：R2;三、产品概述;四、投资管理;四、投资管理;1、理财收益测算 本产品为每一个第I 期预约X 型单元设定预期理财收益率，并在要素表中明示。 预期理财收益率的测算依据和测算方式为：依据第I 期预约X 型单元设立时本产品项下的各类或拟配置的各类金融资产的投资比例和运行情况，测算各类金融资产构建的资产组合年化收益率，在考虑扣除产品托管费及管理费后，从而测算出该封闭单元的预期理财收益率。 测算示例：假设以第1期预约102天型为例，设立时间为2012年5月7-14日，依据上述测算方式，该单元设立时的资产组合年化收益率为6.19%，在扣除产品托管费及管理费后，理财收益率预期为5.10%，具体测算方式见上表。 以上测算仅为资产组合在指定期间的业绩表现，不代表未来，仅供投资者认购第i 期预约X型单元参考，不作为该单元最终实际收益率的支付依据。第i期预约X型单元封闭期结束时，理财收益率将根据当日所投资资产组合的实际运作情况确定。 ;2、本金及理财收益分配 （1）期间分配 产品存续期间，每一个第i期预约X型单元封闭期结束日（或实际终止日，该日即为估值日），银行将依据说明书约定的估值方式计算理财财产净值，并根据本产品的实际运行情况，确定该单元的实际理财收益率，并向所有认购该单元的投资者分配理财本金和理财收益（如有），分配方式如下： 若 估值日理财财产净值≥客户预期理财权益总值，则第i期预约X型单元的实际理财收益率完全达到预期，银行将按照客户预期理财权益足额向认购第i期预约X型单元的投资者分配理财本金和理财收益； （2）终止分配 若 估值日理财财产净值＜客户预期理财权益总值，则所有未分配的第i期预约X型单元的实际理财收益率没有达到预期，可能为零，甚至出现本金亏损，银行将提前终止本产品，银行将以理财财产净值为限，按以下方式对所有未分配的第I 期预约X 型单元进行分配： 第I 期预约X 型单元的分配资金总额＝估值日理财财产净值×第i期预约X型单元的客户预期理财权益÷客户预期理财权益总值 此时， 第I 期预约X 型??元的实际理财收益率＝（第i期预约X型单元的分配资金总额－第i期预约X型单元的认购资金总额）÷第i期预约X型单元的认购资金总额×365÷第i期预约X型单元的实际存续天数;3、投资者所得收益 计算公式：理财收益＝理财本金×理财收益率×理财期限÷365 计算示例：假定投资者认购第I 期预约X 型单元5万元，理财收益率为6.00%，理财期限为185天，则：理财收益＝50000×6.00%×185÷365=1520.55元。 4、本金及理财收益风险 本理财计划不保障本金及收益 5、本金及理财收益支付 第I 期预约X 型单元封闭期结束日（或实际终止日），银行将在终止日后3个工作日内将投资者理财本金和应得收益（如有）划转至投资者指定理财账户（若终止日日逢假期则顺延至下一个工作日，适用假期为中国公众假期。） ;六、税费规定;七、风险提示;风险监测控制措施;THANKS FOR LISTENING，BYE～