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中产家庭李凌的综合理财规划案例 35岁的李凌与张霜夫妇是深圳的小资白领，有一个可爱的女儿张甜甜正在读小学，双方父母分别在杭州与江西工作，即将退休。表面看来，李凌一家生活无忧、也积累了丰富的财富，但放眼全家成员各自的人生阶段，李凌面临的长中短期理财任务及问题还很多。理财师通过对李凌家庭财务状况与理财行为的诊断，指出他需要改变的理财观念、习惯、行为，以及需要调整的财务指标与需改善的财务状况，根据李凌的意见重新调整了十余项理财目标的优先顺序，并分步为李凌家庭进行了家庭现金储备保障规划、保险保障规划、双方父母的赡养与医疗保障规划、女儿的成长教育规划、自己的退休养老规划、实业投资规划与金融投资规划，从细节入手，从日常理财生活规划着眼，通过现金流的规划实现人生不同阶段的资产合理分配。 【案例背景】 尊敬的李凌先生： 真诚地感谢您多年来对我行的信任与支持，并委托我为您的家庭制订一套综合财务 规划方案，对此我深感责任重大。 一、本策划方案的由来 此文件是我根据2004年12月1日您的委托为您专属制订的财务策划方案，随函所附文 件是为您制订的财务策划方案正式文本。 作为专业的理财师，我的职责是准确评估您的财务需求与生活目标，并在此基础上 为您提供专业的财务策划建议和长期的理财操作服务。本财务方案力图在不影响您目前 的生活方式和生活品质前提下，帮助您建立保障、积累财富，满足您的需求，帮助您实 现财务安全与财务自由。 ． 二、本策划方案所采用资料的来源 本财务策划方案是在您本人提供的资料基础上制定的，请您仔细阅读本计划书，以 确保这些信息准确无误。 本财务策划方案所有资料的来源包括以下几个方面：1．您及您家人在理财中心或电 话中向本理财经理的讲述或说明；2．您及您的家人在法律范围内向银行及我本人提交的 有关您的财务状况及家庭情况的相关资料文件；3．您及您的家人接受理财经理进行相关 问卷调查的资料；4．理财经理经您的授权通过银行业务系统所了解的有关业务信息资 料；5．理财经理经过广泛调查研究收集到的各??经济数据资料与社会生活、法律资料。 三、关于本策划方案的保密声明 根据中国人民银行储蓄条例“为储户保密”的原则及我行理财工作保密管理规定，您 提供的一切资料及相关表格均仅被作为设计理财方案之用，同时由理财经理专档保管。 若涉及某项专业服务如遗嘱的设立等，需要将您的资料转介给其他专业人士，如律 师、会计师等，我行将以专函的形式取得您的书面授权后才会转介他人。 本方案是根据您及您太太的生活情况、资产情况、风险承受能力等要素度身定制， 仅适用于您家庭理财用途，该财务策划方案的解释权归本行所有。 若非您家庭的他人使用本理财方案，属侵权行为，且因实施此方案而造成的任何损 失，我行均不负任何责任。 本理财方案是我行为尊贵的VIP客户提供的专属服务，所有的分析及规划都基于您所 提供的家庭基本情况、目前财务状况和未来的计划，综合考虑您的资产负债状况、理财 目标、现金收支及理财目标而制定的，除提供信息咨询服务外，理财规划中还利用了储 蓄、银行卡、支票、保险、证券、外汇、基金、债券等理财工具，帮助您安排家庭的收 入与支出，实现个人资产的最佳配置，以达致您的人生理想和理财目标。 对本理财报告涉及的金融产品，提供产品的金融机构享有对这些产品的最终解释 权。同时，除了确定收益率的金融产品外(如存款、国债)，本方案不保证规划过程中采用金融产品的收益，我们的理财建议为参考性质，不代表我行对理财目标的保证。 四、关于本方案的期望及调整要求 本方案是基于双方的信任和多次的沟通、修改后达成的，力图尽可能实现你们的生 活目标。方案正式实施时，需要你们的配合，根据理财方案做资产分配等方面的调整， 并及时反馈信息，我行也将每年至少两次定期对此理财方案的实施情况进行复核。 当贵家庭出现任何微观上的改变，请立即、主动将这种改变告知您的理财经理，例 如若发生以下情况：①家庭成员的增加或减少；②未来的工资水平或营业收益水平增 加或减少；③家庭组成发生变化，如家庭成员结婚或离婚；④未来的生活费用增加或减 少；⑤家庭成员退休、辞职、离职，或调换岗位与服务单位；⑥家庭成员触犯法律或发 生经济纠纷；⑦家庭出现重大变故或意外事件可能严重影响家庭财务的；⑧家庭的财务 目标与计划发生改变；⑨会影响理财计划的实现和实施的其他变化。 五、本财务策划师简介及联系方式 殷虎平，男，28岁，先后毕业于武汉大学法学院与香港中文大学工商管理学院财务 系，拥有香港CFP认可财务策划师、美国RFP注册财务策划师、香港IFPHK财务策划师学会 会员、亚太理财师学会会员、中国国家理财规划师专家委员会委员等资格。