保监系统专业知识笔试备考资料.doc

保监系统专业知识笔试备考资料 一、名词解释 1.保险利益：根据我国《保险法》的规定，保险利益是指投保人或被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益，即投保人或被保险人因保险标的的损害或丧失而遭受经济上的损失及因保险事故的不发生使保险标的安全而受益。 2.代位追偿权：指在财产保险中,保险标的由于第三者责任导致保险损失,保险人按照合同的约定履行赔偿责任后,依法取得对保险标的的损失负有责任的第三者请求赔偿的权利。 3.物上代位权：指当保险标的发生保险事故，保险人赔付被保险人全部财产损失后，可直接取得保险标的物的权利。 4.重复保险：指投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一 HYPERLINK /s?wd=%E4%BF%9D%E9%99%A9%E4%BA%8B%E6%95%85tncprfenlei=mv6quAkxTZn0IZRqIHckPjm4nH00T1YzPARsuyF9PHfdujuBmW630ZwV5Hcvrjm3rH6sPfKWUMw85HfYnjn4nH6sgvPsT6KdThsqpZwYTjCEQLGCpyw9Uz4Bmy-bIi4WUvYETgN-TLwGUv3Erjf4PWTdrjf \t _blank 保险事故分别向两个以上保险人订立保险合同，但保险金额总和超过保险价值的一种保险。重复保险的保险金额总和可能超过保险价值。根据我国 HYPERLINK /s?wd=%E3%80%8A%E4%BF%9D%E9%99%A9%E6%B3%95%E3%80%8Btncprfenlei=mv6quAkxTZn0IZRqIHckPjm4nH00T1YzPARsuyF9PHfdujuBmW630ZwV5Hcvrjm3rH6sPfKWUMw85HfYnjn4nH6sgvPsT6KdThsqpZwYTjCEQLGCpyw9Uz4Bmy-bIi4WUvYETgN-TLwGUv3Erjf4PWTdrjf \t _blank 《保险法》第四十一条规定，重复保险的保险金额总和超过保险价值的，各保险人的赔偿金额的总和不得超过保险价值。除合同另有规定外，各保险人按照其保险金额与保险金额总和的比例承担赔偿责任。 5.共同保险：指投保人和两个以上的保险人之间，就同一可保利益、同一风险共同缔结保险合同的一种保险。在保险损失发生时，各保险人按各自承保的保险金额比例分摊损失。共同保险是对可保风险的横向转移，但仍是第一次转移，这是它与再保险的主要区别。 　　重复保险与共同保险都存在多个保险人，但共同保险只签订一份保险合同，保险金额不高于保险价值，而重复保险则签订数份保险合同，保险金额超出保险价值。 二、简答题 ?1.保险在金融资源配置中的作用 答：保险是现代金融体系的重要支柱。第一，保险业的健康发展，不仅有利于健全金融市场体系、优化金融市场结构，而且有利于丰富金融体系的功能，进一步拓展金融市场的深度和广度，提高金融市场资源配置效率。第二，保险资金具有规模大、期限长的特点，可以为资本市场的发展提供长期的、稳定的资金支持，实现保险市场与货币市场、资本市场的有机结合和协调发展。第三，通过加快发展保险业，有利于防范金融资产期限错配以及金融资产过度集中可能产生的系统性风险，促进金融市场健康稳定运行。 2.利率政策对保险业的影响 答：第一，对保险公司负债管理的影响。寿险产品随着市场利率的频繁波动会与实际利率背离。如果预定利率过高，根据预定利率和保单价格成反比的关系，则保单价格就会设定过低，从而对寿险公司保费收入产生影响。如果预定利率过低，寿险产品的价格就会过高，会影响到产品的销售，最终影响保费收入的增加，还会使寿险公司面临退保危机。当市场利率提高时，会使得市场资金持有者发生消费偏好的转移，从寿险市场向外转移资金。第二，对保险公司资产管理的影响。银行存款和债券占有保险资金投资的很大部分，银行利率的变动对寿险公司资产投资收益将产生很大影响。如果银行利率下调，会使寿险公司业务量增加，同时退保减少，这两方面的作用使寿险公司的资产增加；但也会使寿险公司银行存款的利息收入相应减少。如果银行上调利率，将造成寿险公司业务拓展的困难，使其业务量萎缩，同时可能出现大量保单退保，使寿险公司的资产业务以更快的速度减少。 3.保险经营面临的风险 答：第一，承保风险。包括财务风险,因偿付能力不足或流动性不足所导致的支付危机；道德风险，投保人或被保险人通过隐瞒真实情况、制造、捏造或恶用保险事故来诈取保险金的目的；竞争风险，价格竞争提高保险公司的业务费用和赔付率，甚至造成承保业务的亏损，及利率、汇率的波动带来的风险。第二、投资风险，主要由非系统性风险和系统性风险引起。 4.社会保险与商业保险区别 答：性质不同。社会保险具有保障性，不以盈利为目的