4.商业银行材料.ppt

第一节 商业银行概述 第二节 商业银行的负债业务 第三节 商业银行的资产业务 第四节 商业银行的中间业务 第五节 存款的创造 第六节 商业银行资产负债管理;第一节 商业银行概述;商业银 行定义;一、商业银行的产生;世界上早期的金融机构：;现代商业银行产生的两条途径;世界上最早的银行 ——1580年成立的意大利威尼斯银行 最早的资本主义银行 ——1694年在英国伦敦创办的英格兰银行 其他早期银行 1593意大利——米兰银行 1609荷兰——阿姆斯特丹银行 1621德国——纽伦堡银行 1629德国——汉堡银行;中国的早期银行;二、商业银行的性质;（二）商业银行是特殊的企业;三、商业银行的职能;银行信用中介职能示意图：;（二）变居民的货币收入和储蓄为资本;（三）充当支付中介;（四）创造信用流通工具;（一）单一银行制 单一银行制也称单元制、单元银行制，即商业银行只有一个独立的银行机构，不设立分支机构。实行单一银行制度的商业银行在经营管理上较灵活，但其经营范围受到地域的限制，难以在大范围内调配资金，风险抵御能力相对较弱。目前实行这种制度的国家主要是美国，因为美国是一个崇尚自由的国家，实行这种制度可以从一定程度上限制垄断，提倡自由竞争，但近年来有些放松，有向分支行制转化的倾向。 ; 历史上，美国单元制的成立是由于恐惧金融权力的集中。反对分支行制度者认为，如果银行可以任意开设分支行，则势必引起金融托拉斯吞并小银行的现象。因此，各州通过银行法，禁止或限制银行开设分支行。虽然美国禁止任何银行在本州以外开设分支行，但在本州之内开设分支行的限制，则因各州而异。 在1900年，美国商业银行共有8738家，分支行仅有119家，当时几乎纯粹是单元制。 ; 近数十年来，开设分支行的限制逐渐放宽。但由于历史原因，至今美国仍有不少单一制银行。约1/3的州准许银行在本州范围内开设分支机构；1/3的州准许在商业银行总行所在地的城市设分支机构；其余1/3的州根本不准许设立分支机构，或者要经过许多审批手续，限制仍严。1994年9月美国国会通过《瑞格-尼尔跨州银行与分支机构有效性法案》，允许商业银行跨州设立分支机构，宣告单元银行制在美国被废除。 ;;（二）分支行制 分支行制也称总分行制度，是指银行机构除总行外，还在国内各地设立分支机构，总行一般设在大城市，所有分支行由总行统一领导指挥。目前，世界上大多数国家主要采用这种制度，尤其以英国、日本、德国、法国最具代表性。我国也是以分支行制为主的国家。;;优点 1、规模大、分工细、专业化水平高； 2、分支机构广泛，便于吸收存款，增强银行实力； 3、便于资金在分支行之间调度，减少现金准备； 4、有利于分散风险。;优点 1、能有效扩大资本总量，增强银行的实力； 2、可以更好地进行风险管理和收益管理； 3、能够兼单一银行制和分支银行制的优点于一身。;（四）连锁银行制;（五）银行家银行;（六）网上银行;安全第一网络银行的高层组织结构 ; 首席营销官（Chief Marketing Officer，CMO）职责是公司产品和服务的开发、广告策略策划、市场调查等工作。对公司产品和服务的成功开发、公司整体营销战略的实施、推动公司的盈利，负有终极责任。 财务控制主任（Controller）主管公司财务和会计工作，为公司战略性的商业计划提供财务支持。 　　 首席财务官（Chief Financial fficer,CFO）对内统管公司的财务、会计工作和法律事务，对外则寻求战略同盟和合作伙伴。 　　 人力资源主任（Head of Human Resources）负责构建公司的人力资源基础，吸引和稳定高级管理人才，提供人力资源管理和开发的策略性指导。;首席风险控制官（Chief Risk Officer，CRO）负责公司的风险管理工作，具体包括决策分析、冲突消解、稽核、欺诈防范等方面的工作。 　　 首席运营官（Chief Operations Officer，COO）负责整个网络银行各类计划的制定、实施和控制，涉及网络银行的储蓄业务、贷款业务、帐户处理业务和分销业务，还涉及到项目管理、与供应商的沟通、计划和过程实施、设备管理等方面的工作。 　　 客户服务主任（Customer Care）负责为客户提供技术支持和服务咨询工作。 ;五、商业银行的业务经营原则;信用风险——贷款可能到期得不到偿还。 流动性风险——银行到期不能偿还负债。（挤兑） 收益风险——负债成本超过资本收益。 市场风险——资产现值可能低于购买时的价值。 管理性风险——管理者不称职所带来的风险。 经营性风险—