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第三方金融论文范文:对于非金融机构支付业务反洗钱理由word版下载 非金融机构支付业务反洗钱理由论文导读：本论文是一篇关于非金融机构支付业务反洗钱理由的优秀论文范文,对正在写有关于第三方论文的写作者有一定的参考和指导作用,论文片段：文由写是真实的或者不是必需过程　　（二）第三方支付业务洗钱资金转移速度快、形式多样化，追踪难度大。　　第三方支付业务能够提供快捷、即时的资金转移服务，交易迅速灵活、即时完成，交易主体可以在任何地方、任何时间快速实现资金转移。即使支付机构发现了洗钱行为，但资金 摘 要 本文以第三方支付业务的反洗钱理由为例，首先介绍第三方支付业务的发展目前状况，接着阐述了第三方支付业务存在的洗钱隐患和其洗钱活动的特点，最后结合实际情况，提出对非金融机构支付业务开展反洗钱工作的倡议。 　　关键词 非金融机构 支付业务 第三方支付 反洗钱 　　：A 　　伴随着信息技术与互联网的高速发展，第三方支付成为主要的支付手段，其方便、快捷、高效和经济的结算方式带来了极大的社会经济效益。然而，其应用也给洗钱犯罪分子的违法活动提供了广泛的空间。所以，对第三方支付业务反洗钱理由的研究，显得尤为重要。 　　一、第三方支付业务概述与发展目前状况 　　（一）第三方支付概述。 　　所谓第三方支付，是指具备一定实力和信誉保障的第三方独立机构提供的网络交易支持平台。在通过第三方支付平台的交易中，买方选购商品后，使用第三方平台提供的账户进行货款支付，由第三方通知卖家货款到达、进行发货；买方检验物品后，就可以通知付款给卖家，第三方再将款项转至卖家账户。第三方支付平台本身依附于大型的门户网站，且以与其合作银行的信用作为依托，因此第三方支付平台能够较好地突破网上交易中的信用理由，有利于推动电子商务快速发展。 　　（二）第三方支付业务发展目前状况。 　　 　　国内的第三方支付始于2001年，当时最早的模式是网关模式，这种模式最大的特点在于门槛低，价值有限。到2005年，新支付企业逐渐发展起来，呈现出一些新的模式，包括易宝模式、支付宝模式、财付通模式等。易观国际2010年8月10日发布的数据显示，2010年上半年中国第三方支付市场规模达到4546亿元，环比增长33%，比去年同期增长89%。国内第三方支付业务正以前所未有的速度进行扩张，并且以其特有的优势被越来越多的用户所青睐，这也决定了第三方支付业务对整个支付体系的影响日益扩大。其中，支付宝、财付通、快钱市场份额居前三位。 　　二、 第三方支付业务存在的洗钱隐患分析 　　（一）特有的交易模式为洗钱活动提供渠道。 　　第三方支付业务特有的交易模式主要是指其存在的虚拟账户和虚拟货币。客户在第三方支付机构开立虚拟账户时，自行登记姓名、证件号码、联系电话和地址等信息，非金融机构难以逐一核实查证信息的真实性，也没有进行核实查证的内在动力和外在压力。这种交易模式使得资金的流转具有很强的隐蔽性和匿名性，很容易被洗钱分子利用，成为洗钱犯罪的源头。比如，客户在第三方支付机构转账或支付时，通过银行账户转入或使用现金购买不记名充值卡充值等方式将资金注入虚拟账户，形成非金融机构客户资金的来源，利用互联网输入支付指令将资金由客户账户划入支付中介的账户并最终划入目标账户，这一方式规避了虚拟账户不能存取现金的限制，实现了隐匿资金流转的功能。非法资金可以借此披上合法的外衣，自由出入金融系统，进行各类正常经济活动。 　　（二）巨额沉淀资金的存在为洗钱活动提供可能。 　　沉淀资金包括交易过程中的在途资金和交易前后暂存在支付平台的资金，当业务达到一定规模时，由于不同客户的结算周期不同和结算时间间隔的存在，第三方中介账户中的资金量会相当可观。这些沉淀的资金被存放在以网络为基础的支付平台上，虚拟账户的余额只是一个代表符号，真正的货币资金则完全受控于第三方支付企业。第三方支付企业可以通过存入银行获得利息收入，也可以进行其他投资获得收益。第三方支付企业虽然不是金融企业，却具备了类似吸收储蓄资金、集资、组织基金等功能，并形成资金沉淀，成为“天然的资金池”。在监管不到位的情况下，基于利益的驱动很容易产生资金转移和挪用的冲动，成为不法分子攻击的对象。 　　（三）反洗钱法律制度缺失，容易滋生洗钱犯罪。 　　在我国，第三方支付行业的反洗钱工作起步晚、基础薄弱，反洗钱工作机制尚不健全，在反洗钱意识、内制约度建设、组织机构及人员配备、工作人员反洗钱知识教育与培训方面存在不足。而在反洗钱监管方面，央行于2010 年12 月3日发布了《非金融机构支付服务管理办法实施细则》，虽然在一定程度上涉及到反洗钱措施相关内容，也将第三方网上支付企业纳入反洗钱监管体系，但反洗钱监管措施并不齐全，没有专门针对这类机构的反洗钱监管办法，反洗钱监管体系仍不完善。 　　三、 第三方支付