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金融服务金融论文范文:探索贫困的金融学word版下载 贫困的金融学论文导读：本论文是一篇关于贫困的金融学的优秀论文范文,对正在写有关于金融服务论文的写作者有一定的参考和指导作用,论文片段：P510-520.　　艾尔泽.减少贫困的政治.国际社会科学杂志.2000（第17卷第4期）.　　阿玛蒂亚森.评估不平等和贫困的概念性挑战.经济学季刊.2003（第2卷第2期）.　　谭崇台.论快速增长与quot;丰裕中贫困quot;.经济学动态.2002（12）. 1009-4202（2013）05-000-01 　　摘 要 Schutz（1965）发表了一篇名为《贫困经济学：一位经济学家关于对穷人投资的看法》的文章，首次提出了贫困经济学的概念，在发展经济学中具有里程碑作用。当今人类社会活动中，造成贫困的理由很多，其中主要理由之一就是贫困人口缺少适宜、有效的金融服务。实现金融服务大众化、充分化，保障每个人拥有平等融资权利，对于有效缓解金融贫困具有重要而独特的作用。因此，本文将从金融学的角度对贫困进行研究，分析适宜、有效的金融服务与贫困的关系，以期提出缓解贫苦的有效金融措施。 　　关键词 贫困 金融 充分性 　　一、理论分析 　　穷人得不到有效的金融服务，是造成贫困的重要理由之一。从现代经济理论来看，影响金融服务的充分性主要有以下几个方面的理由：一是交易成本。在金融服务特别是储蓄和支付服务中，往往需要较高的交易成本，从而影响金融服务的提供。在偏僻的农村，由于金融服务的成本高于城市，金融服务的充分化程度也会低于城市。二是信息不对称。由于金融服务中双方信息不对称，会排挤出部分金融服务对象，特别是在欠发达地区，往往严重缺乏正规信息，从而造成金融服务不足。三是范围经济的存在。在人口较少或偏远地区，范围经济效应往往不能有效发挥，从而影响金融服务的供给。四是金融风险的影响。在不发达地区，人们缺乏有效抵押品且风险意识匮乏，金融服务的提供也会受到限制。 　　理论上，金融服务充分化的障碍主要体现在：一是可获得性，指金融服务方式多样化和便利性程度。服务地点越远，便利程度越差，则金融服务的可获得性越低。二??可消费性，指获得金融服务的门槛限制和成本费用。在金融服务中设立最低数量限制的数目越小，金融服务的价格越低，则金融服务的可消费性越强。三是资质性，指金融服务需要一定资格和时间。需要的资质和证明材料越少，处理信贷申请的效率越高，则金融服务的充分性越高。在现实中，判定金融排斥主要依据以下五个指标：（1）客户接近金融资源排斥性，如通过风险评估程序限制了客户接近金融资源；（2）条件排斥性，即附加于金融产品的条件不适合某些人群的需要；（3）价格排斥性，即一些人只有支付自己不能承受的价格才能获得金融产品；（4）市场营销排斥性，即一些人被排除在金融机构产品营销目标市场之外；（5）自我排斥性，即人们认为申请获得金融产品的可能性很小，被拒绝的可能性很大，从而把自己排除在获得金融服务的范围之外。 　　减少金融排斥，增加金融服务的充分性，从理论上看，主要有以下几个方面：一是市场发展政策。保持经济的稳定增长，防止经济大起大落；创造良好的经济环境，增加经济透明度，提高金融合约的执行力；要建立风险分散化机制，创新金融产品，完善金融市场体系。二是市场增进政策。普及金融知识，增加对金融有效需求；加大金融体系竞争度，实现金融资源优化配置；减少监管管制，提高金融活动自由度。三是市场约束政策。加强审慎监管，保护债权人的合法权益；提高金融信息透明度，加强对金融机构的市场约束；要建立风险为本的监管框架，保护消费者的合法权益。 　　二、经验研究 　　大量经验研究发现，金融服务不足与经济金融发展存在较强的负相关性。一般来说，开办金融业务选择性越少，金融服务所需要的最低余额越高，信贷申请的证明材料越复杂，收费越贵，程序越繁琐，则金融服务越不充分，经济发展水平越低，企业融资障碍越高，贫困人口也会更多。 　　在现实经济环境中，金融服务的充分性主要受以下因素影响：一是银行规模。规模较大的银行，金融服务所需的最低余额少，证明材料更简单，金融服务收费更少。二是银行的产权结构。外资银行金融服务费用一般较高，国有银行虽然收费较低，但是程序繁琐，服务质量较差。三是基础设施。交通、通信等基础设施越发达，则金融服务的收费越少，效率越高。四是经济金融环境。信贷信息系统越完善，银行行为自由度越大，合约执行能力越强，经济环境越透明，竞争越激烈，则金融服务方式越多，服务收费越低且效率越高。 　　三、政策措施 　　金融服务的不充分，不仅带来“金融空洞”，还容易导致社会的不稳定，也是造成社会贫困的重要因素。因此各国高度重视金融服务充分性理由，采取各种措施增强金融服务的充分性。 　　一是发展多样化的金融机构。微型金融更能满足贫困人群对金融服务的需