民间借贷最应该注意的是流动性.pdfVIP

广州帝隆计算机科技有限公司 民间借贷最应该注意的是流动性 ---------以下内容由专业的互联网金融 IT 解决方案供应商 帝隆科技 与您 分享------- 民间借贷的历史由来已久，有鉴于国内的金融环境相对比较压抑，绝大多数 中小企业无法从银行融资，因此间接的促进了民间借贷的市场的活跃，长期以来 民间借贷市场是难登大雅之堂的，并且区域化的特点比较严重，所以每个省市的 金融环境的有所不同，这些都要身处其境才能感受到，p2p 将民间借贷搬到了 互联网上面，各地的一些关于民间借贷的信息也逐渐浮现，其实民间借贷市场本 身十分活跃。那么我稍微阐述关于民间借贷的几个问题： 1. 民间借贷是否定义为高利贷了？ 高于 24%的利率是不被法律保护的，这是众所周知的，可是如果所给利息 低于 24%，收益是否能够覆盖风险，并且维持运转？目前的金融环境来说，答 案一定是否定的，长期以来大家谈到民间借贷就将它跟高利贷联系在一起，觉得 民间借贷损害了实体经济，可是事实是有些东西越不透明，民间借贷的利息越高， 越混乱，利息本无高低，让市场透明阳光化，变得更加富有竞争。才能够逐渐降 低利率，更多 p2p 平台的出现，随着巨头不断涌现，整个市场变得专业化，竞 广州帝隆计算机科技有限公司 争也能够将利息降低，高利息的资本成本，这在全世界都有，英国也有 50%以 上的利率。这是正常的市场行为。 2. 民间借贷是否有风险？ 民间借贷一定有风险，并且风险不低，可是如果大家都觉得它有风险，那 么市场上面它的实际利率就会越高，因为涌进去的民间借贷的资本会相对比较 少，可是市场的供需关系就是供给越少，价格越高。大家都不敢放钱，觉得资金 放出去有去无回，那么就会希望用收益来覆盖风险。目前绝大多数的平台其实不 具备做信贷的实力，特别是针对企业的信贷。国内的征信环境比较差，企业的生 命周期也非常短。因此很少有平台有如此的风控实力能够把控这个风险。因此目 前很多平台所出现的信贷，更多是个人消费信贷，以及小微企业，商家店铺之类 的。针对企业的信贷，我个人都不看好。 3. 民间借贷为什么要抵押物？ 因为没有能力做信贷，所以只能做有抵押物的贷款，其中的抵押包括动产 抵押和不动产的抵押，而动产抵押，包括抵押和质押。而不动产抵押比如房产还 分为一抵和二抵押。产品的不同，风险自然会不同，其处置的流程也会有所不同， 这些都会反应到放款的乘数和利息的高低上面。 广州帝隆计算机科技有限公司 针对信贷，最重要的是控制期限，通过期限的控制来降低风险。很多时候 借款人本身有还款的意愿，但是没有太强的还款能力。我们可以通过延长期限， 让其还款。最大程度的降低坏账率，有抵押物意味着我们可以在借款人没有还款 意愿和还款能力的时候，通过处置其抵押物来控制风险。 4. 民间借贷最应该主要的是什么？ 个人觉得是流动性的问题，p2p 平台承诺给投资者本息保障，因此平台若 一日无法兑现，就会瞬间倒闭，在借款人的控制端，因为客户逾期比较严重，而 平台自有资金不足，会出现兑现的问题，这对于民间借贷的公司或者 p2p 平台 都是致命的。平台本身应该要在合同设计和产品设计上面充分的考虑借款人所能 出现的各种情况。最大程度的降低风险。 帝隆 P2P 网贷系统涵盖主流网贷系统的功能和特性，支持抵押标、秒还标、 净值标、流转标等各类业务。帝隆 P2P 内置了各种实用性非常强的管理功能， 如借款管理、贷后管理和财务管理等，使网贷平台的管理变得简单高效。 民间借贷不可能做成完全规范的，比如跟借款人设计合同的时候也有技巧 的，比如客户只借一个月，但是一个月后可能会有 30-40%的客户会出现逾期的 情况，他们并非不是不还