民间借贷过程中问题和的文本合同.docVIP

民间借贷发展困难的原因 　　近日，从事工程建设劳务外包服务的秦合急需周转资金，他在河池城区拜访了6家小额借贷公司，但由于种种原因，他一分钱没有借到。 　　 　　民间借贷近年来兴起，那么，民间借贷的利率是多少？是否合法？可以作为抵押的实体或无形资产又是什么呢？有的小额借贷公司很灵活，很容易借到钱，事实果真如此吗？带着这些疑问，记者走访了河池市数家信贷投资公司，并以暗访的方式了解真实的借贷市场。 　　 　　“钱不是随便借的” 　　 　　某投资有限公司是目前河池市规模较大的一家信贷投资公司。该公司相关负责人谭海江表示，该公司借贷程序正规合法，有政府颁发的营业执照。“与银行相比，我们优势在于速度更快，手续更简便，比如银行贷款必须等到手续全部办下来才会放款，我们这里可以根据实际情况加快放款”。 　　 　　谭海江表示，房子是首选的抵押品。如果没有合适的抵押品，希望采用信誉担保，但要求担保人必须是公务员身份，其他身份如企事业单位的正式在编员工都不符合申请条件，“公务员最高也只能贷款5万元”。 　　 其他信贷投资公司的情况与该公司相仿。无形资产比如信誉抵押方面，他们只认可担保人公务员身份，允许贷款金额少。其中一家位于河池城区汽车东站附近的贷款公司甚至不接受信誉抵押，“钱不是随便借的，我们要求稳”，公司负责人蒋平说。 　　 　　房子作抵押容易贷到款 　　 　　至于有形资产，用房子作为抵押品，向信贷公司申请贷款最容易获得通过。 　　 　　由于近年来房价飙升，房屋的保值度高，所以，“房子出售比较容易，如果房子作为抵押最容易贷到款。”蒋平说。 　　 　　贷款流程大概为先由专门的评估公司或是该公司自行进行资产评估，然后到房产局进行房子抵押等相关程序的登记，登记完毕后便可放款。从申请贷款到资金到账，所需时间通常为半个月左右，最快一个星期。位于上任桥附近的一家信贷公司表示，办好相关手续后，“两三天就可以放款了”。 　　 　　借贷公司金石股份一般是根据房产的具体情况（性质、位置、大小），评估后提供房子市值60%至70%左右的贷款数额。 　　 　　有些公司表示接受汽车作为抵押，如果本人在本地，又有固定工资，可以拿到车子价值大概70%的贷款。 　　 　　贷款利率可超银行4倍 　　 　　记者从最高人民法院官方网站查阅到，最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第6条规定：“民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可以根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的4倍。超出此限度的，超出部分的利息不予保护”。 　　 　　记者在实际走访中发现，借贷公司每个月的利息多为5分到6分利息，如果您借贷10万元，那么每年需要给借贷公司利息大约为6万元至7.2万元。如果按照这些利息计，很多借贷公司都涉嫌“放高利贷”。 　　 　　某借贷公司坦承，“这种类型的借贷用于短期内应急还行，比如做生意的，10天1个月内急着用钱，就拿车子来抵押”，短期内资金周转尚可以考虑，长期贷款不划算，建议到银行借贷。 　　 　　律师：民间借贷应防范风险 　　 　　本报法律顾问罗挥得律师指出，目前河池公开经营的借贷公司应该是合法的。但是如果需要向借贷公司借款，要了解其是否具有资质，其公司营业执照经营范围是否包含有融资对接等方面项目，公司经营是否超出了经营范围，以避免不必要的风险。 　　 　　罗挥得律师提醒，超过银行同类贷款利率4倍的贷款都是不合法的。如果产生纠纷，法院将对超出部分的利息不予保护。 　　 　　据了解，对于借贷公司的监管，人民银行主要是负责利率方面。更多的管理职责落在了财政部门的金融办，主要负责小额贷款公司的统筹协调、审批、监督、风险防范与处置等。 关于民间借贷纠纷中借条、欠条的定性思考 　　在民间借贷纠纷中，借条是十分重要的证据之一，对明确双方当事人借贷关系成立与否具有重要意义，然而在审判实践中，有的当事人出具的是“欠条”，有的提供的是“借条”，各有不一。结合审判实际，笔者从以下几方面谈谈于民间借贷纠纷中“借条”、“欠条”的定性。 　　一、证明的法律关系不同 　　借条和欠条均是一种债权债务关系的凭证，但两者有很大的区别。借条是借款人或借用人向出借人出具的借款、借物书面凭证，它证明双方建立了一种借贷合同关系；而欠条是双方基于以前的经济往来而进行结算的一种结算依据，它实际上是双方对过往经济往来的结算，仅是代表一种纯粹的债权债务关系，并不代表借款或借用合同关系。借条背后一般存在着资金或者实物的流动，但欠条可能没有。在打借条的时候，出借人刚刚或者正在把物品、款项交付给借用人，为了确认这个“流动”的事实才用借条加以固定；欠条一般是结算或证明财产所有与占有的相反状态，即所有权人的东西被占有人占有、使用，这种状态在打欠条时已经存在，打欠条的目的是确认这种状态的存在。当事人