学校保险论文范文-关于学校伤害事故保险救济体系的主要矛盾与策略.docVIP

学校保险论文范文:关于学校伤害事故保险救济体系的主要矛盾与策略word版下载 学校伤害事故保险救济体系的主要矛盾与策略论文导读：本论文是一篇关于学校伤害事故保险救济体系的主要矛盾与策略的优秀论文范文,对正在写有关于学校论文的写作者有一定的参考和指导作用,论文片段： 目前，我国的学校伤害事故保险救济体系已经初步建立，但还存在一些不完善之处，如关于学生伤害事故的保险救济途径较少．主要有两种，一种是学校责任险，另一种是意外伤害险，前者是近几年刚刚开发的险种．还不够普及。其次，学校责任险和学生意外伤害险都有各自的承保范围，各自都存在一定的局限性。再次，保险公司的商业性质与教育的公益性也存在一定的冲突。此外，学校责任险的保额是有上限的。超出保额上限的部分由谁负担还是一个理由。 　　 　　一、当前我国学校伤害事故保险救济体系存在的主要矛盾 　　 　　1．学校责任险和意外伤害险在承保范围上各有局限 　　学生伤害事故保险救济的初衷是为了减少学校应承担的巨额赔付金，使受伤害学生得到及时的赔付和补偿，但学校责任险和学生意外伤害险中都规定了大量的免责情况。 　　(1)学校责任险的承保范围主要是由学校非故意过错责任引起的赔偿 　　学校责任险是学校为其可能在学生伤害事故中因其过失实施了侵权行为而需承担的民事赔偿责任或依法应承担的无过失赔偿责任，向保险公司投保。并按期交纳保险费。当发生伤害事故时，学校依法应当承担的赔偿资金在保险限额内由承担学校责任险的保险公司转嫁负担。学校责任险仅对学校违反民事法规的经济赔偿责任负责，如果同时涉及刑事责任或行政责任，则由学校及相关人员自负；学校责任险只为学校过失行为或法律规定的无过失行为引起的赔偿负责。学校的故意行为。不在其范围之内；学校责任险所负赔偿责任必须是学校所负的直接责任，也就是说发生损害的直接理由必须是学校的违法、过失行为，即违法过失行为必须为一连续事件，如果有另一方独立因素而导致损害发生，保险人可不承担赔偿责任；学校责任险所负赔偿责任必须是学校对其注册学生所应付的赔偿责任。学校责任险不负担学校对其他第三者造成损害的民事赔偿责任。 　　由以上学校责任险的承保条件我们会想到，如果学校只为学生投保了学校责任险，而没有投保其他任何保险的话，当学生发生人身伤害事故时，在学校没有过错的情况下，学校是不负赔偿责任的，也就是说保险公司是免责的，那么谁来进行赔偿就可能会引起纠纷。 　　(2)意外伤害险的投保范围相对较宽。但也难分担全责 　　意外伤害保险的保险责任，是指保险人承担的为被保险人因意外伤害所导致的死亡和残疾给付保险金的责任，而对于由于疾病所导致的死亡和残疾则不负责。意外伤害险中，只有具备了四个条件，保险公司才支付保险金。这四个条件是：(1)被保险人必须遭受意外伤害。(2)意外伤害必须导致被保险人死亡或残疾。被保险人遭受意外伤害之后，如果经过治疗，恢复了身体机能或劳动能力，未造成死亡或残疾的后果，就不能构成保险责任。(3)意外伤害与被保险人的死亡或残疾之间存在因果关系。被保险人遭受的意外伤害一定是造成他死亡或残疾的直接理由。(4)意外伤害必须发生在保险期限内。 　　从意外伤害保险的承保范围来看。主要针对非故意的意外理由引起的伤害事故的赔偿。对负有过错责任的伤害事故保险公司是免责的。所以只对学生投保意外伤害保险。也难以实现受害人得到赔偿的最大化和学校经济损失的最小化。 　　 　　2．学校责任保险和意外伤害保险都属于自愿险，不利于学校伤害事故保险救济的实施 　　教育部《学生伤害事故处理办法》第三十一条规定：”学校有条件的，应当依据保险法的有关规定。参加学校责任保险。教育行政部门可以根据实际情况，鼓励中小学参加学校责任保险。提倡学生自愿参加意外伤害保险。在尊重学生意愿的前提下，学校可以为学生参加意外伤害保险创造便利条件，但不得从中收取任何费用。”由这一规定可以看出，学校责任保险和意外伤害保险均属于自愿投保的险种。据调查，目前参加学校责任保险的学校并不多，那么，当由学校过失行为所引起的伤害事故发生时．学校面对巨额的赔偿，要么长期拖欠，使被害人得不到应有的救济；要么会造成本不充足的教育经费更加捉襟见肘的局面。由于意外伤害险是非强制性的，许多家长心存侥幸，常常选择不为孩子投保。当学校不存在过错的伤害事故发生时，学校不负赔偿责任，受害者亦难以得到救济。 　　 　　3．学生伤害事故的保险救济采用的是商业运作的形式，具有营利性，与教育的非营利性有所冲突 　　出于种种理由，我国学生伤害事故的保险救济采用的是商业运作的模式。但采用商业保险并不是与学生伤害事故的处理最为契合。商业保险公司作为个独立市场主体。必须遵循以盈利为目的的经营原则。保险经营先收入后支出的特点，加上风险的偶发性。决定了保险企业在经营传统项目的同时，必须重视投资，通过保险