投保人保险论文范文-简论保险人说明义务制度.docVIP

投保人保险论文范文:简论保险人说明义务制度word版下载 保险人说明义务制度论文导读：本论文是一篇关于保险人说明义务制度的优秀论文范文,对正在写有关于投保人论文的写作者有一定的参考和指导作用,论文片段：技术性,这就要求保险人也坚持最大诚信原则,在合同订立前应该主动向投保人说明保险合同条款内容,对于责任免除条款还要进行明确说明。　　(四)最大诚信原则的内容　　由于上述几个特点,我们不难看出整个保险合同活动过程中道德因素起了不可替代的作用。因此,在这种交易下诚实信用的道德规范上升到法律规范就要比一般商业合同诚 :A 　　内容摘要:保险法所要求的订约人说明义务是实质作用上的说明,而不是仅仅要求保险人形式上的履行,其目的在于更好的保护投保人利益。随着诚信原则的发展,它已经不再局限于民法范围之内,而扩大到民商法的各个领域,而更有甚者《保险法》将其极至化,发展为最大诚信原则。 　　关键词:保险合同 最大诚信 说明义务 　　 　　保险法说明义务与最大诚信原则 　　 　　(一)保险法中的说明义务 　　《中华人民共和国保险法》 第17条规定:“订立保险合同,保险人应当向投保人说明保险合同的条款内容……”。第18 条规定:“保险合同中规定有关于保险人责任免除条款的,保险人在订立合同时应当向投保人明确说明,未明确说明的,该条款不产生效力……”。 　　上述条款构成了我国保险法上保险人订约说明义务。按其说明对象分为一般条款说明义务和责任免除条款说明义务。通说认为保险法所要求的订约人说明义务是实质作用上的说明,而不是仅仅要求保险人形式上的履行,其目的在于更好的保护投保人利益,实现民法最大诚信原则的要求。 　　(二)诚信原则的发展历程 　　在民法中作为帝王原则的诚信原则不是一开始就规定在各国的民法典中的,它的确定经过了一个漫长的历史过程。早在罗马帝国时期,商品经济的发展就推动了债法的发展。 那时候的立法者就已经发现,无论法律和当事人之间的契约规定的多么严密,也很难把每一种情况都规定下来,只要当事人心存恶意,就能找到规避之法,因而不能把契约的完满履行寄托在契约条款上,只有当事人的诚实和善意,才是履行契约更可靠的保障。因此,罗马法便发展了诚信契约。第一次把诚信原则规定在民法典的是1804年的《法国民法典》。该法典的1134条中规定了契约应以善意履行之,虽然这个条款在当时个人本位法律思想影响下只是当事人意思自治的补充,并没有太大的作用,随着诚信原则的发展,它已经不再局限于民法范围之内,而扩大到民商法的各个领域,而更有甚者《保险法》将其极至化 ,发展为最大诚信原则。保险合同为基于最大诚信合同,如果一方不恪守诚信原则,另一方可以宣布合同无效”。 　　(三)保险法中的最大诚信原则 　　诚信原则之所以在保险法中将其称为最大诚信原则,是基于保险合同是射幸契约,即“当事人全体或其中的一人取决于不确定的事件,对财产取得利益或遭受损失的一种相互的协议”,保险合同所要求的诚实信用较一般合同更为严格,“保险契约作为射幸合同,其前提必须是建立在最大善意的基础之上,否则无异于诈骗”。且在保险合同缔约过程中,双方由于信息掌握能力的巨大悬殊而使双方地位并不平等,说明义务正是为了纠正这种缔约地位的实质不平等,从而实现合同缔结过程中的“最大诚信”。为何诚实信用原则在保险合同中被上升为最大诚信原则呢?将保险合同与一般民事合同的比较中,可以看出: 　　第一,从本质上来看,保险合同的投保人在购买保险时,不是让作为卖方的保险人来转让代表一定对价的物质利益或其他非物质的精神享受,而是由保险人代被保险人承担其对可能发生的灾害所产生的忧患心理,使被保险人消除了在今后的一定时期内对保险标的遭受风险的或然性的忧患心理。而在一般商业合同下,买方所支付一定数量的钱款,卖方则必须按合同约定转让商品。 　　第二,保险费的特殊性。从现代保险经营原则来看,保险事业是积聚保险人的保险费,根据大数法则来承担投保人的意外风险,实行所有的投保人均为平等的债权人,体现公平原则的事业。如果有人投机取巧骗取保险金的话,那么,这种事情其实是对所有投保人不利的。保险合同中的保险人收缴的保险费,主要目的是用来积累保险基金,当灾害真实发生时,给予补偿或给付,被保险人所交纳的保险费与被保险人存在着息息相关的联系。而商业合同中卖方所得到的货款与买方无任何关系。 　　第三,保险合同订立的前提条件与普通民事合同有所不同,保险人是否接受这种忧患意识的移转,首先要依赖于被保险人对与保险标的物相关的情况给予真实的告知;其次才是决定是否承保和计算其应交纳的保险费数量。因为近代保险事业是从海上保险发展而来,在海上保险中,保险双方签定合同时往往远离船舶和货物所在地,保险人对投保的船舶、货物一般不可能作实地勘察,仅凭投保人的叙述来决定是否予以承保和以什么条件承保,