民间保险论文范文-简析引入政府保险以推动我国民间金融“阳光化”.docVIP

民间保险论文范文:简析引入政府保险以推动我国民间金融“阳光化”word版下载 引入政府保险以推动我国民间金融“阳光化”论文导读：本论文是一篇关于引入政府保险以推动我国民间金融“阳光化”的优秀论文范文,对正在写有关于民间论文的写作者有一定的参考和指导作用,论文片段：,交易双方便会选择进行合作。而政府可以选择不参与,那么他没有获得税收收益,也没有直接的货币和人力成本支出,但是他将损失社会福利和经济外部性。　　这种社会福利不仅表现在税收方面,还表现在借贷利率的合理化。经济外部性不仅表现在民间金融的内部酬劳,它引入政府保险以推动我国民间金融“阳光化”由优秀论文网站{#GetFul 内容摘要:鉴于民间金融能很好地运用基于声誉的私人契约执行机制,本文引入政府保险,使政府以第三方中介机构的形式参与进来,向交易双方提供货币性的实物担保、行政方面的隐性担保,以推动契约和金融机构组织结构的完善,从而使其“阳光化”,制衡正规金融在民间的垄断地位,且两者并存,相得益彰。 　　关键词:民间金融;私人契约执行机制;政府保险 　　:A 　　 　　我国民间金融活动由来已久,但因其为非正规金融,屡遭到正规金融阻拦,始终在地下经营。相比正规金融,它充分运用基于声誉的私人契约执行机制,但缺乏法律保护,金融风险严峻。 　　 　　一、基于声誉的私人契约执行机制,正确地看待民间金融 　　 　　民间金融指那些为满足个体或组织从正规渠道无法获得多层次资金需求,未经登记注册或政府许可的金融组织,包括民间借贷、民间集资、地下钱庄、合会、标会等所开展的资金融通活动。它是由简单地依靠地缘、人缘、血缘和业缘而发展起来的民间借贷活动逐步成熟起来的金融组织形式。它在信用评估方面,比正规金融具有信息对称的优势。 　　所以,它的契约设计可以参考基于声誉的私人契约执行机制,充分发挥其优势。 　　奥利弗,威廉姆森(2002)认为,各种合同关系主要是靠私人秩序所形成的各种制度来治理,而不是通过“法律至上论”(legal Centralism)来解决,私人执行机制也是契约执行的重要方式。它本质上也是对签约方机会主义动???的约束,使之能诚实履约,提高签约效率。因此,私人契约执行机制能弥补法律制度尚未完善的不足之处,且相互补充。据此,民间金融借助于这种机制,能发挥出优于正规金融合同的优势: 　　 　　(一)隐形的担保机制 　　借款人在民间形成的社会关系构成他的隐性担保。因为,借款者会很好地利用这种社会关系而形成的社会资本,以其作为筹集基本的筹码。否则,借款者可能因违约而被逐出社区,断裂社会关系,再借款就很难,除非,断链社会关系而获得的收益高于维护它而产生的成本。 　　 　　(二)基于重复博的声誉执行机制 　　民间金融会在特定的借贷双方间重复发生,如果借款人初次违约,便丧失再次借款的机会,而且他的恶劣声誉也会在民间传开。因此,这种机制能很好地激励借款人诚信履约。 　　 　　(三)基于关联博的声誉执行机制 　　民间金融的交易关系灵活可变,交易主体相互间会形成网状的借贷关系,存在关联性。而社会交换域存在多边制裁的可信威胁,因而,社区内交易成员的机会主义行为可得到制约,交易各方便会选择在交易域中的民间金融契约博弈中建立自己良好的社会声誉。 　　 　　二、引入政府保险,制约我国民间金融风险 　　 　　从私人契约的角度,政府不仅能从法规条例和行政监督的角度来协助银监局对民间金融机构的监管,还可以第三方中介机构的形式参与进来,向交易双方提供货币性的实物担保、行政方面的隐性担保,以推动契约和金融机构组织结构的完善。 　　另外,鉴于当地政府和农户之间的鱼水之情,从交易成本和制度经济学的角度来讲,引入政府保险都有其优越的地方。因而,政府保险并不只是存款保险,还包括贷款保险,及除这些货币保险形式以外的行政权威、声誉等隐形担保。 　　首先,政府以其行政和法律的权威来赢取民间金融交易双方的信任,承认它的“阳光化”地位。那么,民间金融组织机构为获得这种地位的保障,将同意地方政府参与进来,共谋福利。 　　其次,政府参与进来以后,便要协助这种金融组织完善组织结构,比如设立资金结算部,交易部,信用审核部,财务会计部等。当然,这种形式在民间金融机构成立初期不用像正规金融机构那样复杂,但要有这方面的简洁组织。 　　另外,政府还要协助他们订立交易契约,以书面形式标明利率、期限、金额以及双方的权利义务。比如,在利率方面,政府可以在市场利率的基础上,为交易双方制定一个合理的利率范围,避开无利率上限的情况出现。 　　再次,政府的加入,它的保险担保支出不能来自于当地的公共性收入。尽管民间金融作为一种准公共品,但它依然不是全村公民都参与。所以,这项支出应该由借贷双方来支付,即保险费用。这项费用可以由参与三方参照市场保险费率,对存贷款制定合理的保险利