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民间金融论文范文:关于河南民间金融发展之word版下载 河南民间金融发展之论文导读：本论文是一篇关于河南民间金融发展之的优秀论文范文,对正在写有关于民间论文的写作者有一定的参考和指导作用,论文片段：等地，一些企业为了筹集到资金，竞相抬高利率，目前年利率在本金的50%以上已是普遍的现象。在“高收益、高回报”的吸引下，储蓄资金开始流向民间融资领域，形成一股巨大的“地下钱流”，流动性风险管理难度增大，给社会稳定和经济发展带来不稳定的因素。　　3.2民间金融经营风险高　　民间金融借贷手续简便，大多时候都是以借据和收 [摘要]民间金融是相对于正规金融而言的，它广泛存在于城乡个体、家庭、企业之间，但又处于政府的金融制度安排之外，既对社会生产发展产生过巨大的推动作用，也对经济金融造成了一定的负面影响。对民间金融的发展是顺其自然还是??制，已成为当前金融改革中的重要理由。本文从河南民间金融的目前状况入手，分析了民间金融活跃的理由及当前存在的理由，并提出了规范发展河南民间金融的政策倡议。 　　[关键词]河南；民间金融；正规金融 　　[]A[文章编号]1005-6432（2013）22-0087-02 　　1河南民间金融的发展目前状况 　　1.1利率高、弹性大，城乡差别大 　　河南民间金融在资金融通过程中，利率形式多样，差异较大。一般而言，城镇利率高，乡村利率低。城镇借出利率年息一般在15%～60%，乡村借贷利率年息一般在10%～20%；城镇民间融资金额大，乡村民间融资金额小。城镇借贷较为规范化，一般需要借贷双方签订书面协议，数额较大的还可能以房屋等实物作抵押，而乡村借贷双方一般为本乡本土或亲朋好友，主要是基于相互之间的信任，互助性质居多，一般以口头约定为主。 　　1.2手续简单，期限灵活 　　由于民间金融是建立在血缘、地缘、商缘等社会网络和传统型的制度环境中，资金借贷双方较为熟悉，对彼此的资信、收入状况、还款能力等都较了解，所以，一般借款手续较为简单，大多不用抵押或担保，基本都是打借条或双方口头约定。另外，民间金融的融资期限较为灵活，最短的 5～10 天，最长为一年，这也适应了不同融资主体的需要。 　　1.3参与范围广，存在形式多种多样 　　从行业看，河南的民间金融涵盖了制造业、房地产业、商贸餐饮业、农业等。参与主体有企业、行政事业单位、公务员、个体户、私营企业主、农村中的专业经营户等。民间融资以生产性融资为主，主要解决流动资金不足的理由，用于构建固定资产支出、投资新项目的较少。从形式上看，民间金融存在形式多种多样，从无息的互助性民间借贷、有息的民间借贷，到组织化、机构化的典当行、担保公司、投资公司等多种形态。 　　2河南民间金融活跃的理由 　　2.1民间资本的积聚和强烈的投资意识造就了民间金融的繁荣据统计，2009年年末，全省居民储蓄存款超过了11207.40亿元。而至2010年年末，全省城乡居民储蓄存款金额为12883.70亿元。由此可以看出，河南城乡居民的储蓄存款余额以非常快的速度逐年增长，民间资本潜力巨大。但是可供居民选择的投资渠道十分有限，目前我国的存款利率较低，资本市场发育不健全，居民巨大的资金财富与狭窄的投资渠道极不相称。在趋利动机的驱动下，大量民间资金就流入了民间金融市场。 　　2.2中小企业的资金需求为民间金融提供了发展空间 　　截至2012年9月底，河南省共有38.3万家中小企业，而其中面对融资困境的小型微型企业就有35万家，占比高达91%。由于中小企业规模较小，运作不规范，存在贷款次数频、贷款额度小、贷款风险高等特点，相当一部分企业无法从商业银行获得贷款。融资环境的恶化迫使中小企业对民间融资的依赖性增强。据调查，郑州多数中小企业的资金完全来源于自有资金或亲友借款，仅有24%的中小企业能顺利从银行获得贷款，另有13%的企业则不得不以民间集资方式获取资金。 　　2.3正规金融遗留下的市场空缺客观上需要民间金融去弥补近年来，我国的金融体系逐步走向商业化，国有银行出于制约风险和降低成本的考虑，倾向于给资金相关范文由写需求规模大、实力强的国有企业提供贷款。而中小企业由于规模小、资产少，抗风险能力弱、负债能力有限等特点，使得中小企业很难从国有商业银行得到所需款项。民间金融以其简便、快捷的优势扩大了中小企业的融资渠道，弥补了正规金融的不足，在一定程度上解决了中小企业发展资金紧张的理由。可以说，民间金融活跃了城乡经济，对发展壮大农村经济和民营经济发展起到了积极作用，为提高就业率、推动地方经济发展作出了一定贡献。 　　3河南民间金融发展存在的理由 　　3.1民间金融的利率失控 　　目前，我国民间金融市场还处于半地下状态，民间金融利率通常是借贷双方之间相互商议确定的。在郑州、安阳等地，一些企业为了筹集到资金，竞相抬高利率，目前年利率在本金的