社会网络增进小微企业贷款可得性作用机理研究_姚铮.pdfVIP

《管理世界 》 月刊 年 第 期 社会 网络增进小微企业贷款 可得性作用机理研究 ` 口姚 铮 胡梦婕 叶 敏 摘要 本文通 过泰隆银 行 的案 例研 究 , 归纳 出 了与 小微 企业 货款相 关的 网络 特征 、网络 作 用 、货款 可得性 以及 网络 特征 与 网络作 用 关系 、网络作 用对 货款 可得 性影 响的维度 量表 , 构 建 了社 会 网络增进 小微 企业货款 可得性 作用机 理模型 与理论 。 研 究发现 , 小微企 业社会 网络 与货款相 关的网络特征 包括 网络关 系 、网络结构和 网络节点 , 网络 关系是 网络作用发挥 的最 重要 的切入点 通 过信 息不对 称 、网络 约束 、信息传递 和融 资支持 网络作用 的发挥 , 能够 使银 行信 用成本和管 理成 本降低 、业务收入提 高 , 最 集中的体现 在信 用成本 降低 上 信 息 不 对 称与 网络 特征 的关 系最 为 密切 并对 小微 企业货款 可得性 的影 响最 大 , 在社 会 网络增进 小 微企 业货款可得性 中处于核心地位 。 关键词 小微企业 货款 可得性 网络特征 网络作 用 一 、引言 小 微企业 `”与大 中型企业 相 比 ,信息 不对称 问题 更为突 出 、缺乏可用 于抵押 的资产 、市场 竞争 力弱 , 因此小微 企业贷款 的信用 成本较高 同时小微企业 贷款 的金额 小 、期 限短 ,管理成 本也 比较高 。因此 ,贷款可得 性低是小微 企业 普遍面 临的问题 ,是一个世界性 的难题 。 年 ,为摆脱经济危机 的困扰 , 以麦 克米伦 爵士 为首 的英国金融产业 委员会在调研 英 国金融体系后 向英国政府提交 了一份报告 。该报告首 次阐述 了中小企业在发 展过程 中存 在 的资金 缺 口 , 即资金 的供 给方 不愿 以中小 企业要 求 的条件提供 资金 ,并将其 称为 “麦克米 伦缺 口 ” 。 年 ,孟加拉 国经济学家穆 罕默德 ·尤 努斯 创办格 莱氓银行 ,专 门向无法从 正规金融机构 获得资金 支持的贫 困者提供小 额贷款 ,开创 了 小额 融资 的新 模式 。 年 ,瑞典皇 家科学 院诺