1-信用管理制度说课.doc

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信用管理制度 第一章 总则 为促进资金良性循环,加速资金周转,提高资金利用率,防止坏账的发生,减少收帐费用和坏账损失,以最小的坏帐损失代价来保证公司资金安全,防范经营风险;同时为保证公司能最大可能的利用客户信用拓展市场以利于销售公司产品,按国家财经法规规定,结合公司具体情况,特制定本制度。 本制度所称应收账款包括销售商品、提供技术服务、劳务服务和实施工程项目等形成的赊销或公司经营中发生的各类债权产生的应收款项。 应收账款归口管理部门为财务部。其他各部门在业务流程中各司其职,相互配合。在该阶段,需要公司管理团队组建独立的信用管理部门,必要的人员招聘、培训和职位描述、职位设计、组织功能界定、薪酬设计和激励机制的建立。在组织设计过程中,需要该信用部门的主管是在公司中比较有地位和能够获得其他部门支持的人员,因为信用部门的运作需要联系财务部门、销售部门、公司战略部门等比较敏感的部门,得到各部门的支持对信用部门来说非常重要,信用部门在平衡财务部门和销售部门的矛盾时也起到微妙的作用,可以在一定程度上起到遏制过度“销售导向”的作用。 第二章 客户信息管理 企业内部应建立客户的档案数据库,使每个客户都有一个档案号,对新客户必须通过多种渠道调查,包括直接索取和间接调查;老客户则过一段时间复查一次,一般是半年一次。获得客户数据后,还必须把资料整理加工,为每一个客户评估出一个信用额度,按照评估的结论决定赊销方式。我国目前已经可以从多个渠道了解企业的信用状况,而且建立企业信用评估模型也并非很复杂,关键是企业内部是否能够规范执行。 1.客户基础资料:即客户最基本的原始资料,包括客户的名称、客户性质(分为国企、私企,外企等)、客户业务性质(工程、销售,服务,制造),注册(经营)地址、注册资本金、注册性质、经营范围、联系电话、股东、经营管理者、法人代表及他们的个人性格、兴趣、爱好、家庭、学历、年龄、能力、经历背景,与本公司交往的时间等。这些资料是客户管理的起点和基础,由负责市场产品销售的业务人员收集???客户特征:主要包括市场区域、销售能力、发展潜力、经营观念、经营方向、经营政策、经营特点等。业务状况:包括客户的销售业绩、市场份额、市场竞争力和市场地位、品牌效应与竞争者的关系及与本公司的业务关系和合作情况。交易现状:主要包括客户的销售活动现状、存在的问题、客户公司的战略、未来的展望及客户公司的市场形象、声誉、财务状况、信用状况等。采购状况:包括业务整体采购情况、在本公司的采购情况以及与其他供应商的关系。 2.建立完整的合同档案.档案资料包括以下内容: 谈判记录,可行性研究报告和报审及批准文件; 对方当事人的法人营业执照,营业执照,事业法人执照的副本复印件;对方当事人履约能力证明资料复印件; 对方当事人的法定代表人或合同承办人的职务资格证明,个人身份证明,介绍信,授权委托书的原件或复印件; 我方当事人的法定代表人的授权委托书的原件和复印件; 对方当事人的担保人的担保能力和主体资格证明资料的复印件; 双方签订或履行合同的往来电报,电传,信函,电话记录等书面材料和视听材料登记,见证,鉴证,公证等文书资料; 合同正本,副本及变更,解除合同的书面协议; 标的验收记录; 交接,收付标的,款项的原始凭证复印件.公司所有合同都必须按部门编号. 配备大专以上学历,具有数据库检索服务的能力和经验的人员专(兼)职档案管理员.信用管理员负责建立和保存合同管理台帐.合同承办人办理完毕签订,变更,履行及解除合同的各项手续后一个月内,应将合同档案资料移交信用管理员. 信用管理员对合同档案资料核实后一个月内移交档案室归档. 3.各公司及部门应于每年的一月十日和七月十日前将本公司管辖范围内上年度和本年度上半年的合同统计报表报送集团公司信用管理机构. 各公司及部门应于每年的一月十日前将管辖范围内上一年度信用管理情况分析报告报送集团公司信用管理机构. 4.建立完整的客户信用资料,包括客户信用申请表,客户调查表,客户信用审批表,回复客户的标准函,客户信用表单,授信资料,年审评价报告等,并附客户概况,付款习惯,财务状况,商账追讨记录,往来银行,经营状况等调查原始资料. 客户信用档案的查阅需填写查阅申请单标明查阅人,查阅客户名称,查阅用途,由档案管理员填写借阅时间,归还日期.信用档案的缺失以及涉及商业秘密内容的泄漏要追究相关当事人的责任. 5.资料收集的途径:第一种途径是要求客户自己提供信用资料。第二个途径是通过行业协会收集。第三个途径是通过政府部门的查询。第四个途径是企业的销售人员负责收集客户信息。最后一个途径就是委托专业资信调查机构来收集。 第三章 客户授信管理 第六条 现阶段客户分类管理的规定 1.各事业部必须按照有明确可行的客户评估和分级方案,对本单

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