第6章网络银行.ppt

第六节 网络金融;网上银行;1、网上银行的定义;2、网上银行的发展概况;2.1网络银行产生的分析;2.1网上银行是网上经济发展的必然结果;2.3网上银行是电子商务发展的必然产物和趋势;随着电子商务的迅速发展，银行自身也得到了长足的发展，这为网上银行的发展奠定了基础，创造了条件。主要表现在： （1）消费者获得银行电子化服务的工具发展很快。 （2）面向消费者的银行设备在不断更新和发展。 （3）各种现代化银行金融支付工具和清算系统得到广泛应用。 （4）金融在线服务发展很快。 （5）现代金融计算机系统发展很快而且得到广泛的应用。 （6）银行金融业的全能化和国际化发展迅速。;3、网上银行发展的模式;目前网上银行的功能模块主要有： （1）银行业务项目：主要包括储蓄业务、对公业务、信用卡业务、国际业务、信贷及特色服务等子功能模块； （2）网上银行服务：主要包括家庭银行、企业银行、学生银行、小额购物等子功能模块； （3）信息发布：主要包括国际市场外汇行情、对公利率、储蓄利率、汇率、国际金融信息、证券行情、银行信息等子功能模块； （4）商务服务：主要包括资本市场、企业银行服务、政府服务等功能模块。; 从目前国内外一些网上银行实现的功能分析可知，它们所提供的服务并无太大的区别，大体上可以分为三类： （1）信息服务类：不区分消费者对象，使上网浏览者都能够了解银行的信息； （2）查询类：如查询信用卡余额、交易历史等。通过记录交易额为消费者提供了方便的理财渠道； （3）交易类：提供转帐服务、个人支票的签发。个人和企业可以通过Internet实现支付和转帐。 目前，在Internet上实现的银行业务处理主要是信用卡业务、家庭银行、企业银行业务等消费者与银行关系比较密切的部分。;中国银行网站： 个人客户功能：家居银行服务；开通手续：凭卡在各网点申请 中国建设银行网站： 个人客户功能：查询、转帐、交费、外汇买卖、挂失等； 开通手续：网上申请 广东发展银行网站： 个人客户功能：查询、转帐、下载对帐单、个人理财、贷款 开通手续：凭卡在网上自助开通;7、网络银行与传统银行的比较;7.2 网络银行的优势;网上银行是通过Internet这一公共资源并使用相关技术实现银行与消费者之间安全、方便、友好连接的银行它可为消费者提供各种金融服务产品。网上银行和传统银行之间相比有很多优势，主要特点如下： 1.网上银行实现交易、业务和办公的无纸化，大大提高了服务的准确性和时效性； 2.网上银行降低了银行的服务成本，提高了服务质量； 3.网上银行降低了银行软、硬件开发和维护费用； 4.降低了消费者成本，消费者操作简单、界面友好； 5.网上银行全天候的服务特色（3个A）；;（1）网上银行使所有以前传统银行使用的票据和单据全面电子化（如电子支票、电子汇票、电子信用卡等）。 （2）网上银行不在使用纸币，全面改变纸币为电子货币。 （3）网上银行的一切银行业务文件和办公文件完全改为电子化文件、和电子化凭据。 （4）网上银行不再以邮寄方式进行银行与消费者相互之间纸面票据和各种书面文件的传送，而是利用计算机网络进行传送。;网上银行与其他银行交易方式的交易成本比较（单位：美元） 实体银行营业网点每一笔交易所需费用：1.07元 电话银行每一笔交易所需费用：0.54元 ATM和自助银行每一笔交易所需费用：0.27元 网上银行每一笔交易所需费用：0.01元 ;7.33网上银行降低了银行软、硬件开发和维护费用;网上银行使银行走入办公室和家庭成为现实，使消费者足不出户便可进行理财、结算、转帐、信贷、股票买卖等银行业务，实现消费者在银行的各类帐户信息的查询，及时反映消费者的财务状况，同时也可更好的改善银行与消费者之间的关系。 ;7.35 网上银行全天候的服务特色（3个A）;1）网络安全问题 2）网上交易的法律保护问题 3）网络拥挤问题 4）网上银行的消费群体问题;1）网络安全问题;在网上银行里，交易各方通过Internet进行货币交换、资金转移和商品流通。 无论是网络本身还是人为因素，都有可能引起争执甚至诉诸法律。因此网上交易的法律问题也是必须要解决的重要问题。 目前由于缺乏电子资金转移的相关法律，也是网上银行还无法跨行交易的原因之一。;3）网络拥挤问题;每一种商业形态都有自己的消费群体（客户群），他们有什么特点？这些也是网上银行业务发展需要研究的问题。从目前的统计看，因特网的使用者平均年龄为35岁，比电脑使用者40岁的平均年龄低5岁。 另外，使用网络的客户男性比女性多一倍。这意味着今后网上银行的消费群体将以青壮年为主，且男性多于女性。 调查还表明，使用因特网的人中，大部分为受教育程度比较高的中高收入者（近年来中低收入者入网比