零售网点主要操作风险点提示研讨.pptVIP

零售网点主要操作风险点提示;培训目标;;零售网点柜员主管职责;零售网点柜员主管职责;零售网点柜员主管职责;;第二部分：主要风险提示;第二部分：主要风险提示;一、印章管理;一、印章管理;二、账户管理;二、账户管理; 客户端软件及密钥不能安装在网点； 密钥、加密数据、清单、银行卡等交接手续要合规； 操作岗、复核岗不能由他人代为操作办理业务。 同一机构操作人员及业务主管原则上不超过4人，建议申请两名操作员和两名业务主管，调离的操作员或业务主管要及时进行申请删除处理。严禁代收代付业务“一手清”现象发生。 ;四、自助设备;五、（理财）产品销售;六、金融理财POS;六、金融理财POS;六、金融理财POS;七、业务办理;七、业务办理;七、业务办理;错账冲正 主要表现形式 1.柜员在为客户办理续存（或支取）业务时，交易用错、金额、对应账号输入错误而???生冲正。 2.记账后发现凭证要素不全或填写有误等而冲正。 3.柜员办理资金划转时，在划转依据尚不充分情况下即为客户办理资金划转而引发的冲正交易。 4.柜员记账重复而冲正重复记账。 5.由于客户或其它行原因要求我行冲正已入账的业务。; 错账冲正风险隐患： 1.柜员办理业务时，金额、账号输错，入账错误，如果不能及时发现，客户可通过各类电子渠道交易（网上银行、电话银行、手机银行、自助银行等），在短时间内把资金转移，易形成较大的资金损失风险。 2.对私支取业务办理冲正时，不需验证客户密码，若柜员养成随意冲正的习惯，容易给内部人员盗取客户资金留下漏洞；未经转入账户客户同意擅自冲账，容易卷入法律纠纷，产生巨大的操作风险隐患。 ; 3.柜员对业务不熟练形成业务错账，造成客户长时间等待，易引起客户投诉，对我行声誉带来一定的影响。 4.部分网点大额冲正交易审批手续不严，授权审核不够认真，未及时在相关业务凭条上备注冲正原因，导致大额冲正交易没有得到有效的监控，存在较大的操作风险。;八、个人结算业务客户身份识别 ;八、个人结算业务客户身份识别;九、外包人员管理;十、禁止行为;;【案例1】 某营业机构，日终，网点负责人和现金柜员双人清点完尾箱现金后，网点负责人离开，现金柜员单人将现金封入钱箱，并单人上锁。 ;现金、重空管理案例;【案例2】 某营业机构，网点的残损币较多，每个柜员在客户兑换时都将当时兑换金额用一个小纸条写上残损币的金额，柜员交接时都按照小纸条上的金额加总数，并不对残损币进行清点；一段时间后柜员主管在对网点的残损币进行汇总、整点时，发现残损币的金额与小纸条上记录的金额不一致，相差数千元人民币；经查实：有一名柜员多次“挪用”尾箱包中的现金，数日后归还，后又再次“挪用”，直至案发。 ;风险提示： 1.柜员交接操作不合规，不清点残损币。 2.网点经理及柜员主管查库及日终核库时，只加计总数，走形式，未实质性核点残损币的金额，形成管理环节“漏洞”，造成柜员挪用现金的“机会”。;【案例3】 印章保管不当致遗失 某网点柜员休假前将业务用章移交给现金柜员张某，并放置在张某的保险柜上，张某未及时放入保险柜，因此转身时不慎将印章盒碰落入废纸篓中，柜员返岗要领回寄存印章时才发现印章盒遗失。 给予张某警告处分，网点负责人诫勉谈话处理。 ;【案例4】 违规出具证明 某支行员工刘某隐瞒个人实际收入，持加盖了支行行章的虚假收入证明，向当地房地产管理局申购经济适用房。 给予刘某警告处分，支行印章管理人通报批评处理。 ; 风险提示： 鉴于公章的特殊地位，以及可脱离法人代表独立发生效力的特点，其一旦管理失控可能对银行造成重大风险隐患，尤其是柜面业务公章，柜面业务公章在很多对外场合作用等同行政公章，而由于物理位置分散、管理半径较大、使用频繁，其潜在的风险更为突出。 ; 【案例】 某行储蓄客户需购买理财产品，营业机构为了在买不到理财产品时能保全客户原有的一户通利息，便在卡上虚存65万元，未购到理财产品后虚取65万元调平账务。; 风险提示: 柜员为了满足客户要求，不惜严重违规操作，为客户虚增存款，不但造成柜员尾箱大额短款长达1小时，更严重的是，如果客户将存款据为己有或转走，银行将承担大额资金损失的风险。 ;业务办理案例;【案例2】 某网点柜员日终盘库时发现短款58500元，经翻阅业务凭证及调阅监控资料，其原因为柜员办理存款业务时，误将客户存款6500元操作为65000元造成，网点在没有通知客户到网点的情况下，擅自对该笔存款业务作错账冲正处理，并代客户在存款凭证上签字。 风险提示: 网点应通知客户到网点，收回该笔存款业务的回单联后，作冲正业务处理，并请客户在作冲正业务处理后的存款凭证上签字确认，同时，由网点负责人在冲正凭证上注明冲正原因。 ;【案例】 95533接到2个客户投