中国消费金融市场分析.doc

中国消费金融市场分析 1.消费金融介绍 消费金融业主要为通常享受不到一般的零售银行服务的中低收入群体在进行耐用品消费时提供的金融服务。消费贷款的核心理念为“负担得起的月供”（意为客户的月度可支配收入减去月度经常性支出和现有其他债务后，仍可负担月供款），以保证客户不承受过重的债务负担。针对这类客户群体的负担能力所提供的贷款金额低（通常为几千元人民币左右）并且无需任何担保抵押。 无抵押无担保的小额快速消费贷款在发达国家的金融市场是一种非常成熟的商业模式，为促进各国低端人群消费和培养公民理性消费意识发挥了积极的作用。因其单笔规模小，决策快速、无抵押和担保，人力密集等特点，决定了该类消费贷款产品的价格远远高于传统银行的贷款产品。市场成熟的发达国家都对该类金融服务业务管理及产品收费立法规定。 同时监管层正大力鼓励消费金融行业并逐步扩大消费金融公司数目，银监会2013年底出台的消费金融公司管理办法规定将在全国范围内新增十几家消费金融公司，同时允许消费金融公司跨区经营。 2、消费升级已成必然趋势，国家战略布局力挺支持 中国经济进入新常态，消费担当了经济增长的最主要动力，作为引领我国经济发展的头架马车，消费升级的步伐一直在加快。相比一些发达国家，我国的个人居民消费支出占比还很低，未来有很大的增长空间。 随着经济结构的调整，产业转型压力徒增，而当前全球