项目管理暂行办法 (修订版20130419) 2.doc

项目管理暂行办法（试行） 总 则 为了规范项目操作，达到“内部管理严密、项目运作高效、决策科学及时”的目的，制定本办法。 本办法所称“项目”，主要指公司目前经营的“融资担保、保付代理、小额贷款”等主营业务所涉的项目。其他业务参照本办法执行。 公司实行项目责任人制度，项目经理对项目调查内容的真实性、准确性和完整性负责。每一个项目均由项目经理A、B角进行跟踪服务，项目经理A角是跟踪项目的第一责任人，项目经理B角是跟踪项目的重要责任人。 公司坚持“规范运作、阳光服务”，严厉杜绝项目经理及其他员工在项目管理过程中收取客户财物或向客户索取财物。 项目管理分为受理阶段、尽调阶段、操作阶段和保后跟踪阶段，项目经理在前述阶段的主要任务分别是：1.按照公司要求收集项目基础资料；2.进一步收集资料并对项目进行分析论证；3.协助客户完善项目相关???续（签署协议、担保或反担保事宜）；4.保后检查、督促客户按时足额还款。项目经理在前述任何阶段发现项目存在瑕疵或客户发生异常情形，必须及时向公司汇报。 IT系统是公司项目管理的重要平台，项目经理必须将项目管理所涉各个阶段的重要事项或所涉的重要资料、文件在系统上进行登记或上传，以便公司及时了解项目动态。 项目管理 受理阶段 项目经理A角接受客户咨询，了解客户基本信息、经营状况及融资需求、拟提供的反担保措施。根据咨询情况在IT系统在进行登记，登记内容包括但不限于：企业名称、经营地址、经营范围、法定代表人（实际控制人）及财务负责人姓名和联系电话、电子邮箱等。其后，项目经理A角对客户进行初审，主要审查客户是否符合受理条件：1.融资用途是否合理；2.还款来源是否充分；3.还款意愿是否明显；4.反担保措施是否可行；5.融资资格是否具备。如不符合受理条件，则终止本项目；如符合受理条件，则通过系统提交申请，由团队负责人为本项目分配项目经理B角。 在项目经理A、B角确定后，公司将向客户发出格式如附件一的“项目立项告知函”。在客户同意我司尽调并按照告知函确定的金额向我司支付调查费、评审费之后，项目受理完成。 尽调阶段 项目经理在尽调过程中，应要求客户如实填写格式如附件二的“申请表” ，该申请表客户必须加盖公章，如客户系自然人，由自然人客户签字。项目经理在取得合格申请表后进行扫描并上传至IT系统。 项目经理对客户及反担保人基础资料的收集必须符合下列要求，相关资料必须进行扫描并上传至IT系统，纸质资料整理成册移交风险管理部存档。 阶段资料要求备注尽调阶段营业执照在工商行政管理部门打印截止贷款申请日的全套工商登记资料且加盖企业公章。适用于提供反担保的企业 相关资料必须上传至IT系统验资报告企业章程组织机构代码证复印件（核对原件，项目经理在复印件上签署核对意见，加盖企业公章）。贷款卡税务登记证各类许可证法定代表人身份证明书原件，由项目经理面签。授权委托书（如有）法定代表人及被授权人身份证复印件（核对原件，项目经理在复印件上签署核对意见，加盖企业公章）。财务负责人身份证各类资质等级证书（如有）主要资产权利凭证复印件（核对原件，项目经理在复印件上签署核对意见，加盖企业公章）。项目经理制作资产清单并注明资产状况（取得日期、取得方式、取得价格、是否设定它项权以及它项权的情况）并收集相关资料反担保自然人身份证及主要资产权利凭证复印件（核对原件，项目经理在复印件上签署核对意见，加盖企业公章），制作财产清单。上传IT系统抵、质押物权利凭证复印件（核对原件，项目经理在复印件上签署核对意见，加盖企业公章）。项目经理必须到现场查看抵质押物现状，房产必须核实现状（出租需收集租赁合同，要求承租人确认租赁期限）对于有历史遗留回执的小产权房或租赁村集体土地修建的房屋必须到两规办或村委核对情况 项目经理在尽调过程中应重点调查客户的经营情况，必须取得融资申请日前近三年经审计的年度审计报告（若无审计报告，提供未经审计的年度报告）、上月财务报表及近三个月银行对账单等财务数据，并通过调阅企业会计账套、会计凭证等方式对相关财务数据进行核实。除此之外，项目经理还需向客户收集包括但不限于下列资料： 业务模式，以及业务流程的说明； 主要业务类别、各类业务比重，客户构成、地域构成情况的说明； 与各类业务前五大上游客户之间签署的业务合同及履约情况； 与各类业务前五大下游客户之间签署的业务合同及履约情况； 客户重大债权清单（包括欠款方名称、欠款额、到期日、追讨情况和有无抵押、担保）及有关合同； 客户重大债务清单（含债权方名称、到期日、尚未清偿的数额、债权人追讨情况和有无抵押、担保）及有关合同； 主