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3步教你看懂“征信报告”！ 个人征信报告究竟该怎么看？你知道吗？ 1 .“征信报告”有哪些内容? 个人征信报告内容分为三部分：个人信用信息提示、个人信用信息概要、个人信用报告。 “个人信用信息提示”：是最近5年内的贷款、贷记卡逾期记录，以及准贷记卡透支超过60天的记录。 “个人信用信息概要”：主要是指信贷记录、公共信息和最近两年被查询记录的汇总记录，查询记录显示了机构因为什么原因、通过什么方式、查询的次数等。 “个人信用报告”：最为详细，包括信贷记录、公共记录和被查询记录的详细记录。 ?个人基本信息 身份信息、配偶信息、居住信息、职业信息 ?信息概要 信用提示、信用及违约信息概要、授信及负债信息概要 ?信贷交易信息明细 资产处置信息、保证人代偿信息、贷款、借记卡 ?公共信息明细 住房公积金参缴记录、养老保险金缴存记录 ?查询记录 查询记录汇总、非互联网查询记录明细 2 .“信用报告”中这几点你要特别注意 个人征信报告是申请贷款时非常主要的资料，里面的信息决定着你的贷款是否会被审批通过，那征信报告上显示的哪几点秘密可能会对你产生影响呢？ 多次恶意逾期 造成逾期的行为有很多，大体分为非恶意逾期和恶意逾期。 比如因个人不了解银行还款日的规定，或贷款利率调整银行没有告知个人等原-因造成的逾期，属于非恶意逾期。而如果逾期达到”连三累六“（连续三个月或累计六次），基本上就可以认定为恶意逾期。 为他人担保巨额债务 征信报告中会显示为他人担保笔数。 所以，当你替他人担保时一定要谨慎，要根据自己的能力而定，更不能以自己的房产等生活必备品作抵押，且最好在合同中写明为“一般保证担保”。否则，可能会为自己带来巨额债务。 个人已有负债 一般来说，一个家庭的总收入至少达到负债的两倍，银行才能同意放款（各家银行对收入负债比率的规定有所不同）。 所以，贷款前一定要根据银行规定的收入负债比率，合理评估自己能获批的大概额度。 征信多次被查询 如果在一段时间内，你的信用报告多次被不同的银行查询，但信用报告中又表明这段时间内你没有得到新贷款或申请过信用卡，可能说明你向很多银行申请过贷款或申请过信用卡且均未成功，这样的信息对你可能会产生不利影响。 当然，个人查询信用报告不在此列。 配偶的信用糟糕 个人申请购房贷款时，银行除了对贷款申请者的资料以及信用进行审核外，其配偶的信用也被银行作为一项重要考察因素，一方信用记录不良，很可能导致另一方申请个人房贷失败。 3.关于“征信报告”，你一定不知道这些... 1) 账户数不等于信用卡张数 会发现，自己的账户数远大于信用卡数，这是因为“账户数”不等于信用卡张数。 “账户数”是指您名下分别有几个信用卡账户、几笔住房贷款、几笔其他贷款。报告中，一张双币种信用卡（如含人民币账户和美元账户）相当于2个账户，因此账户数不等于信用卡张数。 2) 欠税、电费欠费也会上征信记录 “公共记录”包括您最近5年内的欠税记录、法院民事判决记录、强制执行记录、行政处罚记录、电信欠费记录。当您没有公共记录时,该部分不展示明细信息。 3) 婚姻状况并非来源自民政局 你知道吗？婚姻状况信息并不直接来源于民政局，而是由办理业务的金融机构所提供的，其内容来自本人提供给金融机构的信息。 4) 未销户不等于未结清 “未销户账户数”是指名下未销户(含正在使用和尚未激活)的信用卡账户数量。“未结清账户数”是指您名下未结清住房贷款和其他贷款的账户数量。 5) 谁查过报告会显示 征信报告最后的“查询记录”会反映信用报告被查询的历史记录，显示何机构或何人在何时以何种理由查询过您的信用报告。展示内容包括查询日期、查询者和查询原因。 6) 除了自己以外，还有谁能看到我的信用报告? 商业银行。 商业银行在审查您的信贷申请时,可以看您的信用报告,但必须经过您的书面授权;如果您已经是某家商业银行的借款客户,或持有它的信用卡,这家商业银行也可以看您的信用报告,但不需要经过您书面授权。 7） 怎样才算“不良记录”? 个人信用报告只作客观记录，征信报告中不会显示信用良好或者信用不良的结论。 目前一般的商业银行对个人信用都以逾期还款6次或以上，来作为个人是否有不良信用记录的节点。对商业贷款,银行会有一定的处理空间。公积金贷款则较为严格，一般有6次以上住房贷款不良记录的均不批公积金贷款,其申请将会作退件处理 8） 逾期记录保留几年? 不良信用记录不会伴随终生。信用报告只记录五年内的信用状况，展示消费者最近五年内的逾期记录。也就是说，五年前的不良记录将不会显示。 5年期限的起点应从逾期还款者还款完毕那天起，如果一直不还，说明逾期还在发生，就不受5年期限限制。 9） 怎样消除不良记录? 正确的做法是继续使用该卡24个月以上，在此期间要做到消费后按期还款，这样信用不良记录会被新记录冲掉，影响缩小。