- 1、本文档共5页,可阅读全部内容。
- 2、原创力文档(book118)网站文档一经付费(服务费),不意味着购买了该文档的版权,仅供个人/单位学习、研究之用,不得用于商业用途,未经授权,严禁复制、发行、汇编、翻译或者网络传播等,侵权必究。
- 3、本站所有内容均由合作方或网友上传,本站不对文档的完整性、权威性及其观点立场正确性做任何保证或承诺!文档内容仅供研究参考,付费前请自行鉴别。如您付费,意味着您自己接受本站规则且自行承担风险,本站不退款、不进行额外附加服务;查看《如何避免下载的几个坑》。如果您已付费下载过本站文档,您可以点击 这里二次下载。
- 4、如文档侵犯商业秘密、侵犯著作权、侵犯人身权等,请点击“版权申诉”(推荐),也可以打举报电话:400-050-0827(电话支持时间:9:00-18:30)。
查看更多
个人理财实训指教书
《个人理财》实训指导书
一、实训目的
个人理财实训是我院保险、投资、证券等专业开设的一门重要的实践课程,是学生在完成了会计、财务等基本理论知识的学习后进行的一种强化专业技能实训。通过本课程的开设,使学生在充分消化、吸收理论知识的基础上,通过实际技能操作,进一步加深对其专业知识的理解和综合运用,了解个人理财的基本内容及国际发展动态,掌握个人理财的理论与技能,熟悉个人理财的实务操作流程,强化新的金融服务理念,充实个人理财的系统理论知识和实际操作知识,切实提高学生的动手能力。
二、实训方式
根据教学计划安排,采用集中实践方式;配备实验指导老师,组织和指导实验全过程,并根据学生完成理财规划书的质量给予评分。
实训场地:多媒体教室
实训设备及软件:电脑、EXCEL制表软件
三、实训课时分配
本实训共需56学时,具体??配如下:
实训课时分配表
序号实训课题内容学 时 数合计讲授实训1个人理财规划概述6242个人理财规划流程8263家庭/个人财务分析和评价8264案例一 IT家庭的理财规划方案10285案例二 公务员家庭理财规划方案10286案例三 高收入家庭理财规划方案1028机 动422总 计561442
实训一、个人理财规划概述
[实训要求]:通过个人理财规划概述的讲授和操作,使学生对个人理财有一个总括的认识,了解一些个人理财的方法和技巧。
[实训内容]
个人理财概念
个人理财的基本方法
个人理财中常用的数据和技巧
实训二、个人理财流程
[实训要求]通过理财流程的讲授和实训操作,让学生熟悉个人理财规划的整个过程,为后面的学习打下基础。
[实训内容]
建立客户关系
收集客户资料
个人财务分析和评价
理财方案的制定
理财规划方案的实施与调整
实训三、个人财务分析和评价
[实训要求]通过本课题的学习,使学生掌握个人/家庭资产负债表、个人/家庭收入支出表的编制和分析技巧。
[实训内容]
个人资产负债表的编制和分析
个人收入支出表的编制和分析
个人财务情况的分析和评价
实训四、案例一
IT家庭的理财规划方案
1、客户基本家庭情况
张强:37岁,IT公司主管人员。
配偶任梅梅:36岁,政府部门普通职员,工作相对稳定。
女儿张晓燕:12岁,初中一年级。
有自己的住房,但尚有部分按揭未还完(约14万)。有一家庭轿车,自用。
无老人需要赡养。
2、客户基本财务情况
张强从事IT行业,现平均月收入8100元,年终奖约2万元/年,但收入水平有一定波动。任梅梅平均月收入3600元,年终奖约0.8万元/年,稳定。
家庭生活费月支出3500元,其他汽车维护、小孩教育、旅游、保险等支出累计每年5-6万元。
投资资产主要集中在定期储蓄、国债方面共计29万元。
3、客户财务目标:
希望购置一套新的住房(110平米、7000元/平米),并将现有住房用于出租(预计租金可达到3000/月)。
女儿张晓燕将于2009年高中毕业,届时希望将其送加拿大留学4年。预计教育费用为第一年14万元,后三年每年9万元。
4、客户的其他要求:
对于新购住房由于支出较大,不知道该在哪年购房合适,并且希望购买新住房的按揭在双方退休前还完。
养老方面,由于对各类商业寿险缺乏信赖,希望退休后能通过存款利息、及一些投资收益满足生活需求。
希望客户经理对其现有财务安排中不合理的地方给于建议。(见理财规划书)
实训五、案例二
公务员家庭理财规划方案
1、客户基本情况
李先生,34岁,公务员,月收入3500元;妻子张女士28岁,公务员,月收入3000元;夫妻每年有年终奖6000元。母亲刘女士58岁,退休人员,每月600元退休工资。家庭月平均消费支出2750元,每月偿还银行房贷1500元。
夫妻双方都是国家公务员,单位有养老、医疗保险,李先生还购买了一份大病险及附加意外险,张女士购买了一份有分红功能的寿险。 现有自用住房1套,价值约50万。原有旧房出售,得到13万元现金。有定期存款3万元,现金及活期存款1万元。
2、理财需求
希望将老房变现后的资金进行合适投资、希望为全家购买合适的保险、希望在五年内购买私家车。
3、思考与讨论
李先生一家在理财上当前应着重解决哪些主要矛盾?应持何种理财策略?
4、要求:根据有关资料做出李先生的家庭财务规划书
5、分析:目前家庭最迫切需要达到的财务目标是寻找13万元资金的合适投资渠道以实现家庭资产的保值增值;给全家设计一个合理的保险体系,以保障整个家庭的安全性。购车计划不应当是一个短期内要实现的计划;考虑到升息的压力,建议适当地进行部分提前还贷。另外建议家庭安排家庭的应急准备金。
6、、具体建议与方案特点
(1)具体建议:(见 HYP
文档评论(0)