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新理财系统柜面业务知识培训 二0一二年六月二十日 理财业务 理财业务：是指我行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理，其投资收益与风险由客户单独承担的业务活动。 理财产品：是指我行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。 理财销售人员的工作职责 1、负责向投资者提供理财业务咨询，投资者首次来我行进行理财投资的，必须事先询问投资者是否了解理财业务，对于不了解的客户，需对投资者进行理财知识宣讲。 2、负责对投资者进行风险承受能力评估，引导客户购买适合其风险偏好的理财产品，并将评估的纸质问卷交给柜面系统操作人员。 理财系统柜面操作人员工作职责 1、根据客户填制的理财业务凭证及纸质的风险评估调查问卷，在理财销售系统为投资者办理理财签约业务。 2、按投资者的投资要求在系统中进行签约、解约、风险评级操作、高风险约定、购买、赎回（强制赎回）、撤单、客户信息同步、客户交割单打印、份额冻结（含冻结、止付、质押）、份额解冻、柜员抹账、查询等操作 。 客户风险承受能力评估规则 一、个人投资者进行首次理财签约前，应对其风险承受能力进行调查和评价。 风险调查由理财经理提示客户填写《客户风险评估承受能力问卷表》，然后由操作人员将评估问卷录入理财销售系统，评价完成后理财销售系统保存评价结果，投资人进行理财投资时。系统将其风险等级与理财产品的风险等进行自动匹配。 二、个人投资者拒绝接受调查的，不得进行任何理财投资。理财风险评级应与其它投资类产品（基金、黄金）风险评级分别进行评估。 三、当客户购买的理财产品风险等级高于客户自身风险承受能力等级时该购买申请将拒绝受理。如客户需购买超过自身风险承受能力等级以上的财理产品，必须由账户本人填写《汉口银行客户风险承受能力评估问卷》重新评估，评估后的客户风险等级高于等于理财产品风险等级可以购买。 四、首次办理理财风险评估业务必须通过柜面办理，不允许通过各渠道（如网 银）办理理财风险评估手续。首次风险评估成功后，后续的风险评估客户可通过柜面或渠道办理。 五、理财风险评估有效期最长为12个月。超过有效期，客户必须重新办理风险评估手续。 高风险评定/取消业务规定 一、客户通过非柜面渠道（如网银）购买高风险级别理财产品时，必须由账户本人持有效身份证件，卡凭证、账户密码，到柜面办理购买高风险理财产品约定业务后购买。 二、高风险评定一次后，在未取消状态下长期有效。 三、如客户登陆网银购买中、低风险理财产品或通过柜面办理高风险理财产品购买，无需办理非柜面渠道购买高风险理财产品约定业务。 四、高风险评定取消业务，无需出示有效身份证件，可提供卡凭证、账户密码办理。 柜面办理理财业务注意要点 一、个人客户规定： （1）作为理财资金交易账户规定：个人投资者须已在我行开立的个人九通借记卡账户（保康卡、房贴卡、商联卡、商通卡、存折除外）。如为“0027”开头的卡片办理理财业务时，均需在理财系统里前面增加 “99”， 即账号栏输入的卡号应为“990027”。 （2）必须在主户管理机构办理的业务：冻结（含止付、质押）、解冻、强制赎回。 （3）异地分行开立的九通借记卡，可跨分行办理理财业务。 （4）已办理“理财”产品签约业务的九通卡，如卡片遗失，必须办理“同号换卡”书面挂失申请。 （5）办理理财签约、客户风险等级评估、更换银行账号、撤单业 务、高风险约定业务必须由账户本人办理，不可代办。 柜面办理理财业务注意要点 二、机构客户规定：机构投资者须已在我行开立活期结算账户（未满三天生效日户、未年检账户、不动户、保证金账户、验资户，已结息账户除外），作为理财交易的资金账户。机构客户理财业务均只能在原主户管理机构办理。 三、账户状态规定：挂失账户、协防账户、冻结账户、止付账户不允许办理相关业务。 四、《风险评估调查问卷表》填写 、“变更银行账号”仅限个人客户办理，机构客户不予受理。 客户办理理财业务需提供资料 个人投资者：有效身份证原件、九通借记卡，填写相关理财业务申请表 。 机构投资者：法人有效的营业执照(副本)原件、法人有效的营业执照复印件(加盖机构公章)、银行预留印章、机构法人出具的的授权书（加盖机构公章），填写相关理财业务申请表（应加盖公章和机构预留印鉴），法人有效身份证原件、经办人身份证原件。 办理理财业务使用的凭证 办理理财业务时需使用的凭证分为：《汉口银行基金/理财签约类业务申请表》、《汉口银行理财产品交易类业务申请表》、《汉口银行个人理财客户权益须知》、《汉口银行个人理财产品风险揭示书》、《通用凭证》。 《汉口银行基金/理财签约类业务申请表》适用于：客户签约、客户解约、个人客户变更银行账号、客户信息变