国有保险公司发展中存在问题及改进建议.docVIP

PAGE  PAGE 5 国有保险公司发展中存在问题及改进建议 　　一、我国国有保险公司发展中面临的主要经营风险 　　（一）市场层面的风险 　　1.产品的开发与创新不足。随着国民经济快速发展，居民财富持续累积，财富管理的巨大需求锻造了新的市场热点。银行业不仅继续保有传统优势，并且通过私人银行和理财产品等创新业务进一步扩大了竞争优势。但在产品开发、客户关系、危险管理、风险评估这些企业基本生存之道中，国内保险业尤其是国有保险公司在新的经营理念、新的承保技术、新的市场运作方式、新的管理模式等方面尚处于较低层次的模仿阶段，研发创新能力明显不足，与经济发展态势对商业保险的需求相比，滞后明显，近年来创新未见突破，传统业务饱受诟病：保障型产品结构单一，难以满足市场需求；理财型产品收益率低，客户意见大，业务增长迟??。 　　2.规模与效益不匹配、投资收益率较低。现代保险业的重要特征是承保业务与保险资金运用业务并重，二者被喻为保险业发展的“两个轮子”。保险资金运用对增强保险公司的偿付能力、市场竞争力、经营的稳定性及提高保险利润等方面起着重要的作用，在今后一段时间里也是保险公司生存和发展的关键环节。从国外大型保险公司的盈利模式来看，获取利润多半不是通过承保实现的，他们多半在承保过程中还处于亏损状态，也就是说，保费并不足以弥补保险公司的全部成本。他们是怎么实现公司利润的呢？答案就