第1章个人理财知识基础选编.ppt

个人理财;第1章 个人理财知识基础;第1节 个人理财概述;二、个人理财的基本原则;三、个人理财规划的基本内容;四、个人理财规划的流程;第二节 个人理财的基础知识;*;*;*;*;*;*;*;*;*;*;*;*;*;*;*;*;*;*;*;*;*;*;*;*;*;4.年资本回收额 年资本回收额是指收回现在的投资而应于未来每年年末等额回收的金额，即根据年金的现值计算的年金额。;例：假设有一项100万元的投资，在必要报酬率为8%，投资期为10年时，每期期末回收多少才是基本合理的？ 年资本回收额为：;*;*;*;*;第四节：理财规划师的资格认证;2.特许金融分析师（Chartered Financial Analyst，CFA) 由美国投资管理与研究协会（AIMR）于1963年发起成立，CFA有“全球金融第一考”之称，是目前世界上规模最大的职业考试，是美国以及全世界公认的金融证券业最高认证书，也是全美国重量级财务金融机构高级从业人员必备的证书。 CFA进入中国的时间为1999年，目前我国北京、上海、香港均有CFA资格认证机构。 ;3.特许财富管理师（Chartered Wealth Manager) CWM证书由美国金融管理学会（AAFM)推出。 它是美国三大理财规划证书之一。在银行界具有相当大的权威性。 因为CWM强调的是营销实用技能、信息交流、全球沟通、注重实务，所以更大众化。 相关调查显示，在美国银行从业人员中，CWM证书持有者的比例最高。 此外CWM与CFP的知识体系互通，CWM证书持有者补修规定课程后，可申请CFP证书。;4.中国香港注册财务策划师（Registered Financial Planner,RFP)： 证书由中国香港注册财务策划师协会推出，其资格在加拿大、英国、澳大利亚、日本、德国等国家获得广泛认可。 RFP证书持有者如果再进修两门专业课程，还可申请英国财务会计师（IFA）公会会员资格。 RFP于2003年进入中国，2005年RFP认证项目被列入上海市紧缺人才培训工程。 ;（二）国内认证： 我国目前并未对个人提供理财规划服务实行就业准入或强制性执业资格认证，但为规范个人理财服务市场，提高个人理财服务水平，2003年以来，我国金融教育发展基金会和劳动与社会保障部先后在我国建立起两套资格认证体系。这两套体系是目前我国理财规划职业最为权威的认证体系。 ;1.金融策划师（CFＰ）认证体系 2004年，中国理财标准委员会（FPSCC）在中国引进国际CFP专业资格认证制度。同多数国际CFP组织正式成员的做法类似，中国实施两级认证，即金融规划师（AFP）和国际金融策划师（CFP）。都必须在达到其制定的教育（education）、考试（examination）、从业经验（experience )和职业道德（ethics）标准（简称“4E”标准）后，方可取得相关的资格认证。;2.理财规划师（ChFP）认证体系 2003年，原劳动和社会保障部正式推出理财规划师职业，并于2006年，将理财规划师列入全国职业资格统一鉴定范畴。 该国家职业资格论证序列分为三个等级，即助理理财规划师（国家职业资格三级）、理财规划师（国家职业资格二级）、高级理财规划师（国家职业资格一级）。 目前，国家劳社部已开展助理理财规划师和理财规划师认证工作，但尚未开展高级论证。;上述两个证书都是指导和规划个人理财服务，从性质上看，又有所不同，国际金融理财师（CFP）虽然是由金融教育发展基金会引进，但依据国际金融理财标准委员会的要求，该证书的认证机构必须是非官方性质，并且有着成熟的认证体系。理财规划师国家职业资格认证（CHFP ）是由劳动和社会保障部颁发的职业资格证书，属于官方性质的非行政许可类职业资格。