风险管理 崔莹2013485127.docVIP

河北大学工商学院2015秋学期 风险管理结课论文 PAGE  PAGE 6 姓名：崔莹 学号：2013485127 班级：13金融1 宏观金融风险管理与保险 摘要：保险是风险管理的基础，风险管理又是保险经济效益的源泉。随着西方发达国家市场经济的日渐成熟，保险与风险管理逐步融人现代社会经济制度。我国近几十年的发展，保险正成为通过市场化手段提供社会风险管理的不可或缺的一项制度安排。大力推动风险管理和保险已成为防范现代风险的必由之路，其普及推广有着强烈的内外在要求和重要的现实意义。为提高我国的风险管理与保险的发展与管理，本文通过对国内风险管理与保险的发展现状及对策进行分析，发现我国保险业风险管理水平较低，风险管理理念不强，管理人才缺乏等问题还存在，但是通过拥有并运用风险管理技术，学习西方先进管理经验等，可以有效的提高和促进我国风险管理与保险的发展 关键词：企业风险管理框架；风险管理文化；风险管理制度 引言：进入21世纪，世界各国的经济快速发展，各类行业不断地进行创新发展，互联网科技以及传播技术的发展，世界各国联系日趋紧密，在发展的同时，也产生了一定的风险，威胁经济的可持续发展，风险管理与保险也引起了人们的高度重视。 从总体上看，中国保险业风险管理水平较低，风险管理理念不强。较为注重显性风险管理，对隐性风险管理重视不够，.较为注重内生风险管理，忽视外生风险管理，未能建立起有效的风险管理信息系统，风险管理决策缺乏依据，.风险管理理论滞后，风险管理人才不足，.保险业风险管理及保险经营风险管理弱化在相当程度上影响保险业和经济的可持续发展基础，中国的风险管理与保险仍然需要提高和发展。 反观外国的风险管理与保险的发展，外国企业发展较早，已经领先于中国，有了较为完备的风险管理与保险体系的发展，为经济的发展保驾护航，也适当的缓解了企业的担心和投资者的疑虑，有很多值得我们学习的先进经验和管理制度。 综上所述，我国的风险管理与保险有待提高，急需发展。 一 风险管理与保险发展现状： 近些年来，我国商业企业的快速发展，也发生了一些影响重大的特大火灾，尽管相关人员进行了投保，但是仍然留下了巨大的损失，例如：11月21日是上海“11?15”胶州路特大火灾遇难者“头七”公祭日，从上午开始数万市民从各方聚集而来，为遇难者献花寄托哀思。2010年11月15日下午，上海市静安区胶州路的一栋28层民宅发生严重火灾，造成58人死亡和多人受伤，大部分房屋被毁，居民生命财产遭受严重损失。“11?15”特大火灾事故仅仅造成的房产损失便可高达5亿元人民币，如果在考虑房屋内部财产价值的话，则直接经济损失远远不止5亿元人民币。从上海市保监局17日通报的关于“11?15”特别重大火灾事故相关保险排查理赔情况看，目前涉及该项重大事故的保险公司主要是太平洋保险和中国平安。其中太平洋财产保险上海分公司因为承保了事故发生地的社区综合保险，在本次事故中必须理赔的金额为500万元人民币，其中包括家财险300万元，人身险100万元，社区公众责任险100万元。平安保险公司因为事故发生地有2名客户身故，9名客户受伤住院，根据客户所在单位投保的1年期团体意外伤害险，首期理赔金额为182.5万元。除了以上两家保险公司以外，已有3家财产险公司截至17日接到6件家财险报案，保额74.67万元；房贷险报案1件，保额62.7万元；车险报案3件，具体保额及损失待查。有8家寿险及养老险公司确认身故客户3名，保额合计203.1万元，受伤客户13名。从已知的赔损数据看，保险公司目前已经承担的保险赔付额度约为1023万元，随着报案率的增加和理赔时间的推移，保险公司应该会承担更大的保险赔付。但是相较于最少为5亿元的事故直接经济损失，1023万元的保险赔付似乎显得苍白无力，因为保险损失与直接经济损失的比例将小于2%,“11?15”特大火灾的赔付明显的表明了中国的风险管理与保险的赔付能力远远不足，十分的不匹配。我国的企业风险管理能力和保险也得发展需要得到强化和发展。 二 风险管理与保险发展的存在的问题：通过对此案的深刻剖析，我们深刻的认识到中国保险业风险管理水平较低，风险管理理念不强。第一，风险管理作为一种管理职能还基本上没有被融于保险企业管理中，保险经营基本上还是财务型控制被动经营。第二，保险业发展总体决策和保险公司决策在相当程度上缺乏风险管理理念，保险的粗放型经营、以保费收入作为经营业绩的硬招标的决策思路对目前的保险发展仍起着决定性作用。第三，保险风险管理技术水平低，风险评估、保险信用等级评定缺乏有效的评定标准，风险控制和风险融资的方式相当有限。许多保险公司根本就没有防灾防损部门，在有防灾防损部门的企业中，其人力与财力的配备不足。第四，在保险风险控制过程中，事后控制为主要控制方法，对风险的事前控制重视不