2012年《晨号》周资讯第7期.pptVIP

;目 录;公司新闻 ; ; ;行业聚焦 ; 新年伊始，整治销售误导成为保险监管工作年度三大重点之一，各地保监局正相继部署和落实新的整治方案和治理措施。 　　来自广东保监局的消息显示，全省部署了“以客户信息资料真实性管理为基础，以客户自主查询保单信息为关键，以开展客户回访测试为重点，以加强销售误导检查为保障”的销售误导综合治理方案；山东保监局通过统一标准对每个营销员的业务品质、诚信情况进行打分评级并对外公开，以市场力量淘汰业务品质低的营销员，倒逼保险公司更加关注营销员的品质管理，遏制销售误导的生存空间；青海保监局已将治理销售误导作为寿险全年整规工作的重中之重，细化工作任务，加强销售资格监管，要求投连险、万能险等新型产品销售人员必须通过专门的考试，取得相应的资格。 针对消费者群体，各地保监局正在如火如荼地研究如何深入开展面向消费者的保险教育活动，以更有效、更生动的方式宣传普及保险知识，扫除消费者对于保险认识的误区，防患于未然。比如，山东保监局将加大力度运用各地市的行业协会平台，每月定期刊登分红险、投连险、万能险的购买须知，让消费者做到“明明白白买保险”。;　 根据北京保监局的工作计划，2012年将以规范银保渠道销售行为作为重点，综合治理销售误导。首先是加强银保渠道销售行为监管，通过加强与银行监管部门的合作出台规范措施，适时开展联合检查。其次，加强销售人员管理，强化银保和经代渠道销售人员资质管理，推动行业协会建立销售行为警示信息系统，重点记录保险公司、经代机构、银行等所属保险销售人员的不诚信问题，开展保险销售人员销售资质管理体系调研，探索推进保险销售人员分级分类管理。 值得关注的是，江苏等地保监局在调研中发现，销售误导的受害人群多为老年客户，由此建议针对老年人群保险知识相对缺乏、易被误导的特点，研究建立针对老年客户的新型产品投保提示和风险测评制度。 内蒙古保监局在调研销售误导案例的过程中，发现诸多投诉案具有明显的共性特征。其中，寿险销售主要存在六种常见的销售误导形式。 　　第一大误导形式为银保渠道屡屡发生的“产品界定模糊化”，营销员故意混淆保险与储蓄的区别，将保险产品等同于储蓄或者大额存单向客户进行推销，蒙骗保险消费者。;　　第二大误导形式为“收益夸大化”，营销员片面与银行储蓄或者其他理财产品进行比较，夸大保险产品的收益回报率，欺诈保险消费者。 　　第三类误导形式是“年限缩短化”，营销员往往将十年期等长期缴费型产品当作三年期、五年期等短期缴费型产品进行销售，结果导致客户到期难以获得预期的收益，往往产生退保纠纷。 　　第四类误导形式是“保障夸大化”。面对一部分关注保障利益的消费者，营销员“见机行事”，脱离了保险产品的条款规定，向消费者故意夸大保险责任和保障范围，给消费者留下了“无所不保、无所不赔”的最终印象。 　　第五类误导形式是“承诺儿戏化”。对于客户提出的疑问，营销员往往进行不实的承诺，一旦产品到期，无法兑现承诺，客户自身的权益难以得到有效保障。不论是保障责任，还是分红收益，到期不能兑现承诺的情况时有发生，成为销售误导投诉案中的一大焦点。 　　第六类误导形式是“风险隐瞒化”。营销员在销售过程中，往往对客户故意隐瞒产品收益的不确定性、免责条款等一系列风险，单一宣传产品的高预期收益和增值功能，目的是引诱客户购买产品，结果造成了销售误导。;栏目三; 为了确保首季开门红目标的达成，充分发挥银保专业化公司的骨干支撑作用，山西省公司于2月23日下午在税务大厦召开了银保专业化公司座谈会。省公司副总经理卢虎瑞、银保部全体、部分地市的分管总、11个地市的银保专业化公司经理参加了本次会议。 11家城区公司就当前竞争形势、业务被动和部分渠道失利的原因进行了全面剖析，对冲刺阶段的工作进行了认真细致的安排。晋城营业部介绍了提升队伍素质应对竞争需要的做法，长治城区支公司介绍了利用国寿鹤卡对拜访老客户、提升转保率的做法，阳泉分公司介绍了渠道维护、应对同业竞争的做法。省公司申梅老师针对新形势下的专业化公司经营做了专题授课。 卢总对专业化业务发展做了重要指示。卢总指出专业化公司是银保渠道的骨干力量，专业化公司的发展决定银保渠道的发展。经验来自基层，智慧来自基层，作为在一线摸爬滚打的经理们，看待问题更深入、更有针对性。面对前所未有的竞争形势，面对预算指标的刚性要求，我们必须运用集体的智慧，共同扫除发展中的障碍。作为专业化公司的领导者，首先要坚定信心。任何事物、任何行业的发展都是螺旋式上升、迂回式前进的，现在就是银保业务的盘整期，调整是为了以后更好更快的发展，作为领导层，一定要有长远眼光，要坚信银保行业是充满希望、