1保险从20年资深专家28条忠告.docVIP

从事保险20年的资深专家的28条忠告，读完再也不担心把保险买错了！ 2015-08-21 1、谁是家中主要赚钱的人就要给他买足够的保险。买保险就是保支柱，如果把顺序弄反了，而买给那些所谓最需要保险的人（一般家庭都给孩子先买），有事发生对家庭没有什么帮助，还有可能成为经济负担，因为不履行交纳保费的义务，其结果是保单失效。 2、保险的本质就是保障。买保险就是买保障，先把保障做高、做全，再考虑其它的。 3、买保险是付保费。保费交了再取出钱的数额不等你的钱，而是现金价值或帐户值，也就是说买保险是要付出成本的，因为保险公司要承担保险责任。 4、买了保险以后并不是发生所有的事保险公司都会赔，不赔的方面有列明的除外责任和备注，要注意阅读合同条款。不同的保险公司、不同产品的除外责任是不同的。 5、保险公司经营是商业行为，所以你投保多少保额就给多少理赔。 6、意外伤害险和意外伤害医疗险不是一码事。 意外伤害保的是身故、伤残、烧烫伤，伤残和烧烫伤按照等级来确定赔付金额。 意外伤害医疗是用来报销因意外伤害导致的医疗费用的。 所以如果你没有投保意外伤害医疗险，那么因意外伤害导致的医药费是不管报销的。 7、住院医疗费用是分两种的，一种是为了有社保的人群投保的，一种是没社保的人群投保的，要弄清楚选择适合自己的。 不管你有多少住院费用方面的保险，也不管你是分别在几个保险公司买的，最多是赔完所发生的医疗费用。这叫损失补偿原则。 8、投保时要考虑好自己的经济实力，不要让保险成为自己的生活负担，一旦开始投保了，也别轻易退保，否则既损失了银子，又丢了保障。 9、分红型保险利率是不确定的，投保计划书上的数据是用来参考的。 10、合同约定的保额或返还、或给付、或生存保障金，都是有保障的，必须要按时给付的，哪怕保险公司亏损，这是法定必须的。 11、附加重大疾病提前给付保险和额外给付重大疾病保险不一样。 附加重大疾病提前给付保险的赔偿金，是从你寿险保额里面出的。您所购买的是一个发生大病时提前给付给您寿险保险金的权利。 额外给付重大疾病保险是单独承保重大疾病的险种。两个险种的价格也不一样。 12、提前重大疾病的理赔条件并不是常人所说一经检查发现就会理赔的，而是要患合同约定中的病，并且要达到合同中约定的重疾程度，这些都是保监会规定的统一标准，但也有放宽条件理赔的，看不同公司的合同条款。 13、保险增值是需要时间，如果不打算长期持有不如干脆不买。 需要用钱的时候可以可以保单贷款，实在不够再取出红利和累计生存金。 红利和累计生存金也是复利计息的，取出来就没办法再存进去，利息方面损失很大。更不要轻易选择退保。 14、不要要求代理人向你返佣金，返佣金的结果实际是您的损失，代理人没有佣金就没办法生活，就要辞职，导致的结果就是您的保单变成孤儿单，没人再为您做售后服务。 一旦出险麻烦得很。就算他没有辞职，一旦被人捅出去，这位倒霉的代理人也会被辞退，对于您来说后果是一样的。 15、保险不是任何人都可以买的，年龄过大或是有先天或后天的疾病，保险公司可能拒保，或是有限制条件的保。未成年人的身故保额是有上限的，这个上限是他所买所有保险，超出了上限的部份是无效的。有病史或是超出了免检保额是要被体检的，如果身体过不了关，有可能拒保，除外或加费。 16、从您签收保单起，十日之内可以无条件退保，这叫犹豫期。过了这个期间退保将会有损失。 17、健康告知和职业一定要如实填写，否则一旦被查出来是很可能会导致您出险时无法获得赔付，甚至扣除所缴纳的保险费。 18、一般医疗报销类险种是不给报销自费药的，报销规定和社保是一样的，但有的公司可以报销自费药和住院前后门诊费的。 19、一年期的保险，一般属于不保证续保的保险，一旦出险，次年有可能拒保或是除外或加费的，它们是：住院医疗方面、意外险、意外医疗，并且有最高续保年龄限制。 20、有些保险公司的医疗险和意外医疗险椎间盘突出、膨出、脱出导致的住院，一般的住院医疗是不予赔付的，请注意特别约定条款。 21、请注意，很多险种都有等待期，在此期间出了事，有很多保险是不能获赔的。 22、投保请千万要指定好受益人，如果法定有可能保险金会偿债，然后按遗产由家人继承。 23、投保除未成年人以外请千万要自己签名，否则合同是无效的，有事发生不能获赔。 24、为他人投保要具有保险利益，否则合同是无效的。指定受益人也要合法，否则人走了，那个被指定的受益人是不能申领保险金的。在我国，具有保险利益的人均指直系亲属：配偶、子女和父母。 25、如果为理赔与保险公司发生纠纷，请保留好证据，你可以向当地保险行业协会或保监局投诉，也可以向有管辖权的人民法院起诉。 26、投保人年龄必须以周岁为准，计算公式如下： ①当起保日期在生日之前：年龄=投保年份-出生年份-1 ②当起保日期在生日之后：年龄=投保年份-出生年