第七章网络银行选编.ppt

第七章 网络银行及其支付;7.1 网络银行概述 7.2 网络银行的系统建设与系统结构 7.3 网络银行的金融业务与网络银行支付 7.4 网络银行与传统银行的比较 7.5 国内外网络银行发展状况 7.6 网络银行开展实例;一、网络银行概述; 1.网络银行的发展阶段;2.银行电子化或金融信息化阶段 以个人电脑(PC)为基础的电子银行业务。以自助方式为主的在线银行服务(PC银行)、自动柜员机系统(ATM)、销售终端系统(POS)、家庭银行系统和企业电子银行系统等。 随着银行电子化的发展，电子货币转账逐渐成为银行服务中的主要业务形式。电子货币以分布在金融机构和服务网点的终端机(如POS或ATM)，及计算机网络为物质条件，以提款卡、信用卡、IC卡和电子支票等形式为媒介，使货币以电子数据的形式在银行网络间进行传递，从而形成电子货币流通系统。 我国银行其实基本还处在这个阶段 CC+IT+Bank;3. 网络银行阶段 20世纪90年代中期以来，伴随Internet在各行各业中的广泛应用，银行为满足电子商务发展和金融行业竞争的需要，纷纷借助Internet及其他网络开展各种金融业务，以达到拓展业务触角、降低运营成本、满足顾客个性化需要的目的。 网络银行的基本功能就是实现了电子商务交易活动中的网络支付，这使得网上消费真正变为现实，如旅游、订票、购物、商务、办公等。 总之，网络银行是网络时代的产物。目前，网络银行正处在迅速发展变化的进程中，其流行的发展模式和总体框架也在不断变化。;2.网络银行产生的分析;3.网络银行的特征;4.网络银行的分类;2. 按网络银行的组成架构分类 纯网络银行 开展网络银行服务的机构除了后台处理中心外，没有其他任何物理上的营业机构。如美国安全第一网络银行。 广义网络银行 主要指已拥有传统物理分支机构和营业点的银行又通过Internet来开展银行金融服务，二者相互协助。如中国工商银行。 （本文后面讲的以广义网络银行讲）;5.网络银行的发展模式与策略;二、网络银行的系统建设与系统结构;? (1)系统的可扩展性。随着业务的发展，系统应具有调整和扩充系统功能的能力，保持应用和数据的一致性，适应不同应用环境和不同应用水平的需要。 (2)系统的可管理性。金融服务体系的建设，要能对结构复杂、分布广泛、计算机应用水平各异的所有用户和所有系统，进行统一、安全的管理，确保业务的正常运行和系统的安全稳定。 (3)系统的安全性。支付结算处理的安全控制，数据传输的加密解密和数据完整性控制，交易过程中的安全认证等。 (4)集成性与兼容性原则。确保网络银行系统与现有电子银行业务信息系统实现有机的集成，以便为客户提供全天候、全方位为个性化的银行综合服务。集成性原则还应体现在业务服务、经营管理和客户服务三者的集成。 ; 网络银行的系统架构主要由网络银行技术架构、管理架构、业务平台架构组成。;; 管理结构主要体现为人员与部门的组成架构，一般按照系统结构、应用结构、数据结构和网络结构为原则设置管理部门，使软件运行与硬件维护获得良好的支持。一个典型的网络银行管理架构如下：; (1)基本技术支持业务。如网络技术、数据库技术、系统软件和应用软件技术的支持，特别是网络交易安全技术的支持，是基本要求。 (2)网上客户服务业务。如客户身份认证、客户交易安全管理，客户信用卡/银行卡等电子货币管理以及客户咨询业务，还有结算中心、业务代理、业务调度、客户服务、统计查询、决策支持等。 (3)网上金融品种及服务业务。这是网络银行的核心业务。网上金融品种及服务业务如电子货币、网络支付与结算业务，网上股票交易、信用卡，网上财经信息查询、网上理财以及综合网上金融服务等。 ; 3.网络银行的建立过程与注意事项;三、网络银行的金融业务与网络银行支付;2.企业网络银行的金融业务; 2.网络银行的业务申请程序; 与个人网络扩银行客户申请不同的是，企业申请的网络银行账户必须到银行柜台签约验证以后，才能开通相应网上金融服务。; 3.网络银行的网络支付模式;;.在网上商店选购商品，选择招商银行网上支付付款，浏览器自动连接到招商银行网站，产生付款网页；.点击“招商银行个人银行(专业版)”，弹出登录窗口。 .在登录窗口中输入用户名和密码，进入个人银行(专业版)。 .在个人银行(专业版)中可以看到网上商店的名称、定单号、日期、金额等信息，选择准备用来付款的一卡通，输入该一卡通取款密码，点击“确定支