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互联网金融无时不搅动着传统金融业的神经。向互联网金融业务靠拢，力求寻找新卖点，当下无一金融机构敢对此松懈。无论是银行大鳄试水网络信贷(P2P)、开立网上银行，还;是券商、基金开设网上金融产品超市，都被贴上了互联网金融的标签，但是，多数业务却仅仅是传统业务的网上复制。互联网金融和金融互联网本质差别很大，目前99%以上的金融;机构只是把互联网作为一个提升效率的工具，做的是金融互联网，也因此无法催生应有动力。银行系P2P创新属性不足核心借贷业务不断受到互联网金融的跨界挑衅，银行显然不会;坐视不管。招行就率先落子P2P平台，“小企业e家”目前已完成8笔融资，广发、农行、浦发银行(997, 000,000%)皆闻风跟进。一波银行系P2P大有来袭之势;。“目前银行系P2P做的并非真正的P2P。”朋友贷负责人说，银行系P2P便是一类伪互联网金融业务，更似信贷业务的互联网化。单笔融资金额和准入门槛过高是首要问题。;招行P2P目前8笔融资总额149亿元，投资门槛1万元，在公开的前6笔已撮合项目中，平均每个投资者投资近70万元，而传统民间P2P皆以50元～100元起投。在业内;人士看来，这与民间P2P形成了错位竞争格局，但也意味着将大部分出资人隔离在外。此外，一些银行P2P缺少应有的创新。例如，将投融资流程设在线下；对借款端信用审核缺;乏创新，依然采用实地尽职调查模式，并非对征信数据加以分析与挖掘；仅对企业客户开放，相当于只给业务往来方的一个增值服务，而非大众借贷平台；利率市场化不够也使银行P;2P缺少应有的互联网金融创新精神。“涉足线下与垫付本金，确让P2P有了伪互联网金融的特性，但这与国内的征信系统不无相关。在美国，每个公民都有记录信用分数的社保账;号，网站只需与评级机构合作，就能查看对应的信用状况。在国内，个人消费和金融信用数据库由央行征信局管理，并没有全面放开，P2P公司只能通过线下人工尽职调查的形式自;建征信系统。”中国社科院金融研究所金融市场研究室主任杨涛介绍说。在央行副行长刘士余看来，国内P2P应该向欧美国家纯粹的信息撮合模式看齐，因面临征信数据困顿，民间;P2P难以做到真正的互联网金融情有可原，但传统银行在掌握大量客户消费数据与信用数据的情况下，仍然没有从数据入手形成基于互联网的商业模式，不得不说是种遗憾。银行以;P2P为契机开展互联网金融，最大意义在于对现有业务做出有效补充，将业务扩展至传统银行业务没有辐射到的个人或小微企业。而将传统业务搬家至网上，无非是线下业务的简单;重复，无法实现互联网金融应有之义。有消息称，阿里金融近期拟涉足P2P，以3500万美元战略投资拍拍贷，公司此后虽明确否认，但不容小觑的是，这类互联网企业一旦涉足;此行业，凭借自身庞大的用户交易数据与客户黏性，将提供更具备互联网特色的信贷产品和服务。传统银行业显然已经注意到了这一点。招行金融市场部总经理刘小腊近日表态称，招;行试水P2P，要向纯粹的线上交易撮合方式发展。在完整披露用户征信数据与内外评级的情况下，让出资方自行承担违约风险。同样创新属性不足的小伙伴们“除了大多数P2P，;像网上银行、垂直金融搜索比价引擎等金融信息线上中介、网上金融产品超市等，几乎都是披着互联网金融外衣的金融互联网。”张俊直言。 这也得到了建行深圳分行信贷经理李腾;飞的认可。“现在各家银行都开设了网上银行，其实就是将存款、借贷、支付、结算、汇转、账户管理、货币互换等手续放在了互联网上，这着实谈不上创新，我们早就开始做了。”;李腾飞说。 搜索引擎、比价平台也是金融中介活动的线上化，这也是由其商业模式决定的：贷款者在网站上输入自身贷款金额、还款期限、款项用途、自身收入等信息后，即可得到;相应金融机构(银行和其他信贷机构)提供的符合条件的贷款方案；贷款者在比对各方案额度、利率、月供、放款时间、放贷成功率等各项指标后，可自主选择方案并一键提交申请，;无需去线下物理网点办理。“这只是省去了贷款者线下比价和申请的时间成本。”杨涛对此评价说。除了银行和金融服务中介，基金和券商也早已应声“触网”，各类基金、理财产品;的网上直销店应运而生。有趣的是，在11月12日中国资本市场学院举办的互联网金融与资本市场研讨会上，广发基金[微博]副总经理肖雯即指出，互联网金融并不是简单地把传;统渠道搬到网上，基金们面对互联网金融非常不淡定、焦虑、不适应，选择与互联网公司合作，多数是为了不输人后。事实上，在基金大佬们与互联网公司的合作中，投资人开户、申;赎交易、资金支付清算以及后续客户服务等各个业务环节均由基金公司完成，互???网平台仅起到流量导入的作用，并未利用自身数据参与到基金产品的开发。“这其实就是网上金融超;市的概念：将保险、基金、理财产品等在线销售，降低了资金门槛，突破了销售渠道的单一性。”张俊说。 其中，长城