第十章商业银行中间业务与管理10.pptVIP

第十章 商业银行的中间业务 ;商业银行业务与经营;第一节 商业银行中间业务概述;二者的联系和区别： ;2003年底，14家全国性商业银行的中间业务收入比重仅4.76% 2003年底，美国银行业的非利息收入对经营利润的贡献达47.6%， 欧盟成员国50%， 香港、台湾地区接近30%。 中间业务的三大领域： 一是表外业务 二是收费型的中间业务和资产交易业务 三是投行和其它非银行业务 ; 二、中间业务的种类和内容; （二） 从商业银行开展中间业务的功能和形式角度，《商业银行中间业务暂行规定》将中间业务分为九大类。 （1）支付结算类中间业务 （2）银行卡业务 （3）代理类中间业务： （4）担保类中间业务 ;（5）承诺类中间业务 （6）交易类中间业务 （7）基金托管业务 （8）咨询顾问类业务 （9）其它类中间业务 ; （三）按照风险大小和是否含有期权期货性质将???间业务分为3大类。 1、无风险/低风险类中间业务 咨询顾问类、代理类、保管类、基金托管类 2、不含期权期货性质风险类中间业务 交易类、支付结算类、银行卡类 3、含期权期货性质风险类中间业务 担保类、承诺类、金融衍生业务;三、表外业务风险及其管理 案例：巴林银行的倒闭;表外业务的风险;表外业务的风险管理：;四、资产证券化 （一）含义 P255 商业银行将具有共同特征的，流动性较差的，但能产生现金流的创利资产，如抵押品和消费者贷款，在金融市场上以发行证券的方式出售。 （二）资产证券化运作程序 1、确定目标，组成资产池 2、成立特殊目的的信托机构 3、完善交易结构，进行信用增强 4、资产证券化的评级 5、安排证券销售，向发起人支付 6、挂牌上市交易及到期支付。; 贷款证券化所得资金用于银行 新贷款和其他资产中 企业家庭部门贷款顾客 银行（原始贷款发行银行） 购买信用担保 出售 贷款 信用担保公司 信用担保 信用评级公司 评定信用等级 信托公司 发行债券 债券承销商 定价和推销 投资者 （机构和个人） ;商业银行业务与经营;(三)资产证券化的目的： （1）提高资本充足率 （2）提高流动性 （3）降低利率风险 （4）获取服务费收入 （5）资金来源多样化 ;第二节 无风险/低风险类 中间业务;一、咨询顾问类中间业务 ; 二、代理类中间业务 ; 三、保管类中间业务 ;四、基金类中间业务 ;第三节 不含期权期货性质风险类中间业务 ;一、交易类中间业务 ;二、支付结算类中间业务 ; 三、银行卡业务 ;第四节 含期权期货性质 风险类中间业务 ; 一、担保类中间业务;备用信用证 备用信用证（standby letter of credit)实际上是一种银 行担保，客户对受益人负有偿付或其他义务时，银行通过备用 信用证向受益人承诺，如果客户未按协议规定履行义务，开证 行代替客户向受益人进行偿