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PAGE  — PAGE 44 — 银行中小企业融资产品设计学习资料（三） 3 C银行中小企业融资产品 3.1 C银行简介 中小企业在国民经济和社会发展中举足轻重，是经济持续健康发展、创建和谐社会的重要力量， C银行将中小企业金融服务置于优先发展的战略地位。C银行建立了全新的业务流程和管理体系，确保提供高效优质的金融服务。近几年，C银行中小企业客户快速增长，贷款余额逐年增加。主要做法有： 一是大力推进中小企业金融服务业务专业化经营模式，在区分行成立小企业金融业务一级部，在全区范围内选择中小企业资源丰富的区域，成立中小企业金融专业服务机构，专职拓展中小企业金融业务，致力于为中小企业提供便捷高效的“一站式”、全产品金融服务，提高集约化经营水平。 二是对中小企业实施信贷政策倾斜、开辟信贷评审绿色通道。对中小企业办理国内贸易融资业务实行适当倾斜政策。由于中小企业的信用等级评定往往得分不高，等级较低，难以获得理想的授信总额，无法实现充分的融资。针对这种状况，该行结合中小企业特点，推出了国内贸易融资业务，这一业务改变了原来实行单一主体准入控制的做法，更强调对交易风险和客户风险控制的相互结合，特别注重对贸易所衍生的未来现金流的分析，以新《物权法》明确的应收账款设定质押，“担保”作为第二还款来源的保障。C银行还通过取消中小企业信用等级限制、占用核心企业授信额度、依据对核心企业应收账款核定贸易融资授信、办理打包贷款免保证金等，解决中小企业融资的“瓶颈”问题。 三是对中小企业开辟信贷评审绿色通道。在对中小企业的信贷评审过程中，该行坚持效率优先的原则，对符合条件的企业，尽量简化贷款手续，减少审批环节，缩短审批时间，以提高效率优化服务。为了方便企业合理安排资金使用计划，减少其集中还款的压力，该行为中小企业贷款设计了多种还款方式，包括按月、按季、半年或到期一次性归还等，由企业根据其资金运用情况自主选择。 四是积极推广适应中小企业融资需求特点的金融产品，除提供流动资金贷款、国内贸易融资、国际贸易融资等融资服务外，还大力发展票据承兑、票据贴现及对公理财产品，为中小企业提供全方位的结算与现金管理服务，以及咨询分析、投融资顾问等个性化服务。该行从深入了解中小企业营运业务流程、支付特点和个性化需求入手，积极探索金融产品组合创新途径，进一步加快中小企业资金流转速度。近年该行依托网上银行业务平台研发的“边贸通”，是国内首创的电子化边贸结算产品，深受广大中越边贸客商认可。而该行今年最新推出的“银银通”业务，则是通过与合作银行的业务系统对接，使客户可在合作银行各营业网点办理两银行卡间资金的互转等业务，可以为广大中小企业特别县域以下中小企业提供资金结算、投资理财等金融产品和服务，延伸了服务触角，扩大了服务范围。 3.2 C银行中小企业融资产品介绍 3.2.1 C银行中小企业融资服务品牌简介 1、品牌名称：财智融通 2、品牌目标：建设市场领先的中小企业融资服务平台。服务理念：“想您所想，为您所用”，提供便捷、全面、专业、优质的服务。 3、产品优势 （1）完整的产品体系：既可以提供贷款支持，又可以给予信用担保服务，既可以提供商业票据服务，又可以给予贸易融资及贷款，清算便利。 （2）灵活的融资方式：可选择信用、保证以及抵（质）押方式，凭借金融票证、应收账款、商品货权、商用物业等抵（质）押品，更可获得便捷高效的融资服务。 （3）实用的融资安排：中型企业项目贷款期限最长可达10年，小企业流动资金贷款期限可达3年；能提供灵活的提款和还款方式，符合条件的企业还可获得循环贷款额度，企业可在一定期限内根据实际资金需求灵活确定提款时间。 3.2.2 C银行中小企业融资服务特色产品介绍 1、特色产品系列一：资产便利融资 中小企业凭借所拥有的商用物业、商品存货、应收账款或金融票证等优质资产，便可在C银行获得便捷高效的贷款。 （1）商用物业贷 产品定位：以房产价值或商用物业的营运收益为贷款依据，还原物业蕴含的内在价值。在不改变物业性质和用途的前提下，提供企业营运所需要的融资帮助。 适用商用物业范围：已竣工验收的并投入商业运营的土地、厂房、写字楼、商铺等。 产品优点：贷款期限灵活；贷款手续简便，快速审批。 对应产品：不动产抵押贷款、法人商业用房按揭贷款及中小企业标准厂房按揭贷款。 （2）商品存货贷 产品定位：可将商品或存货质押给C银行申请办理融资。根据商品或存货的市场价格，为企业提供高质押率的贷款，盘活账面短期资产，以备生产经营之需。 适用商品存货范围：适用于大宗原燃材料、产成品等。 产品优点：盘活存货，提高资产流动性；贷款手续简便。 对应产品：商品融资。 （3）应收账款贷 产品定位：客户凭借优质应收账款申请贷款。C银行将根据应收账款的金额，提供最高至应收账款金额10