小额信贷的最新挑战.pptxVIP

在“99%”成为占领华尔街的象征之前很久,小额信贷行业已经在使用“99%”这个数字来描述能按时偿还小额贷款的客户占比,其客户多是那些传统银行避之不及的贫穷创业者。但如今,小额信;贷行业对这个数字使用地越来越少,不是由于占领华尔街运动的发生,而是因为由于许多小额贷款的借款人已经开始违约。 黎巴嫩领先的非政府小额信贷组织Al Majmoua的首席执行官费;娃兹(Youssef Fawaz)表示:“我们在黎巴嫩面临的主要问题之一是过度负债。我们注意到客户... ... 债台高筑、无力偿还,因为他们从多个机构借了多笔贷款。” 11;月28日至12月2日,23位小额信贷专业人士齐聚沃顿商学院,参加了第三届世界妇女银行高级领导力项目,费娃兹便是其中的一员。该会议由世界妇女银行小额信贷领导力中心和沃顿高层经理培训联;合举办,并与万事达卡基金会(MasterCard Foundation)合作召开,该会议汇集了来自世界各地的小额信贷从业人员,让大家有机会共同探讨业务最佳实践的最新思想,提高领导能;力,相互借鉴学习。 费娃兹表示,在黎巴嫩,过度负债已成为一个问题,因为小额信贷机构的数量不断上升,行业缺乏监管,而且缺乏一个强有力的信用机构,小额信贷机构无法容易地判断某客户;是否已经获得多笔贷款。费娃兹指出:“客户是不是有多笔贷款?这种信息总是很难得到,所以我们只能猜测。”有时候在贷款发放之后,“突然[借款人]无法按时还款了,这样你才会发现,此人同时拥;有两笔、三笔甚至四笔贷款。” 和三十年前相比,情况已经大不一样,当时银行总是忽略世界上的贫困人口,导致很多穷人无法以合理的利率借到钱。最开始,小额信贷希望通过发放小额贷款帮助;人们开办小企业,以减轻贫困。孟加拉国经济学家、诺贝尔和平奖得主穆罕默德·尤努斯(Muhammad Yunus)于1983年创立了格莱珉银行(Grameen Bank),让小额信贷广;为人知,如今全球已经有数百家小额信贷机构,全球服务的客户超过了1.5亿人。 但近几年小额信贷行业出现了成长的烦恼。非营利组织证明了世界上的穷人是可靠的客户,随后这些非营利机构;中的一部分转型为以营利为目的的贷款机构或银行,并迅速扩大其业务范围以及利润。它们在财务上的成功为传统银行和营利性机构指出了方向,它们也纷纷进入这一领域,所以竞争日益激烈。墨西哥的C;ompartamos Banco(银行)于2007年上市,印度的SKS小额信贷有限公司(SKS Microfinance Ltd)于2010年上市,这两次首次公开募股都大赚特赚,并;引起了激烈的辩论,认为这样的做法等于是赚穷人的钱。去年,印度安得拉邦出现了若干起借款人自杀事件,导致舆论指责小额信贷剥削穷人、使用恶劣手段收债、利率过高,随后当地政府开始对小额信贷;进行限制。关于小额信贷的争议甚至蔓延到了孟加拉国,该国总理哈西娜(Sheikh Hasina)声称小额信贷正在“以扶贫的名义吸穷人的血。”虽然尤努斯仍然被尊为小额信贷之父,但今年三;月,孟加拉国央行免去了尤努斯格莱珉银行董事总经理的职位,并对格莱珉银行施加了更多的控制。 过度负债和无力还款现在已经成为小额信贷行业最关注的问题。根据最近一个针对86个国家的;500多家小额信贷机构的调查,《2011年度小额贷款香蕉皮报告》指出信用风险被小额信贷从业人员、投资者和分析师列为该行业最大的问题。《2011年度小额贷款香蕉皮报告》是总部位于伦敦;的金融创新研究中心(Centre for the Study of Financial Innovation)针对小额信贷行业发布的第三份报告,该报告的结论是:“最重要的是,人们信;贷风险反映了数以百万计的小额信贷客户过度负债的快速增长:这些穷人积累的债务是他们永远都无法偿还的。”过度负债可能导致小额信贷机构遭受贷款损失,该报告补充说,“目前这个问题波及范围巨;大,可能成为一个全球性社会/经济现象”;什么值得买 ty9213htvv