社区金融服务平台.pdf

社区金融服务平台 化，通过圈子加强邻里关系，通过技术应用提高物业管理效率与手段，通过口碑和精准营销 帮助商家进行商业活动，通过聚集用户群以及大数据支撑金融服务的线上社区银行。该平台 通过为社区居民提供便利、快捷、实惠的社区商业、物业服务，将金融场景应用于社区生活， 从而开展互联网金融业务及衍生增值服务。社区金融服务平台具有极强的社区属性，表现在 不影响用户体验的情况下完成实名认证，并提供基于社区特色的邻里互助和便民服务等。 社区金融服务平台的业务形态完全独立于微信银行、手机银行、直销银行，旨在为社区 用户提供金融与便民的双向服务。 背景 随着近三十年的技术大爆发，互联网已经渗透到了我们生活的方方面面。美国独立互联 网分析师玛丽.米克尔2013年发布的互联网趋势报告数据来看，我国每年的互联网用户的增 速保持在10%，截至2012年，互联网用户规模已经达到5.6亿；2012年第二季度，中国互联网 用户超过美国互联网用户。随着客户对互联网模式的熟悉、依赖，客户在生活的各个方面都 向往更加方便快捷的体验，在金融方面也是一样。因此，客户对更加方便快捷的金融服务体 验的需求，对银行创新经营模式和服务方式的提升要求也日益迫切。同时，随着互联网企业 逐步涉足金融业务，必将影响银行实行差异化发展，从金融服务的本质出发，充分发挥自身 资金雄厚、风控完善、信誉度高等优势，积极运用互联网思维，从流程、数据、平台和产品 等层面系统推进自身的变革。 另一方面，随着银行物理网点扩张成本越来越高，造成其金融涵盖范围越来越有限。而 对应的随着城市范围的不断扩大，配套不完善新社区里的居民却越来越多，这一庞大的用户 群体之间尚未建立稳定的关系，无法发挥熟人社会信息获取和采集优势，互联网特别是移动 互联网成为这一人群获取服务和使用服务以及信息交流的主要手段。因此，社区金融服务领 域将是银行进军金融互联网的一大入口。 国内很多同业金融机构也已开始了社区服务相关的布局与占位：中国银行、民生银行、 西安银行等多家银行先后推出了为社区用户提供金融和便民服务的品牌应用。在市场推动下 社区金融服务平台作为金融互联网范畴的一种创新商业模式，被金融机构视为应对互联网金 融的利器以及一次弯道超车的契机，成为同业银行自发、主动开拓的与互联网融合的发展方 式。 基于此背景，可以预测的是在未来3-5年内势必将掀起一股强劲的社区金融服务平台建 设之风，并且逐步整合相关电子渠道，成为新的金融门户。 三大优势 用户聚集 社区金融服务平台针对社区居民，小区物业，社区商户都提供了客户端，为银行提供了 管理系统，让社区业态的三个主要角色都参与到平台的运营中，让居民与居民之间产生 邻里互动，让物业为居民提供更优质的服务，让社区居民更加便捷的购买到社区周边的 商品与服务。而银行则作为平台运营方统一管理，直接获取到庞大的潜在客户群与稳定 的推广渠道。 数据聚集 社区金融服务平台会全面记录社区居民、平台商户、平台物业在平台上的运营数据。为 银行的互联网征信提供依据。 金融服务聚集 通过社区金融服务平台，银行可针对社区用户的消费特点推出对应的金融产品、金融服 务，如建立金融产品超市、理财帐号管理、业务预处理、客户经理呼叫服务、网点业务 融合、多样的支付手段，针对性的营销等。 四种价值 扩大中间业务 基于社区生活的代收代付等中间业务将随着平台覆盖社区的范围而快速扩大，自助式的 中间业务应用能够降低银行的交易成本。 发展小额支付 平台覆盖了社区内的各种消费需求，激发各类支付的使用