保险公司偿付能力监管规则第6号.PDF

保险公司偿付能力监管规则第 6 号： 分类监管（风险综合评级） （征求意见稿） 目 录 第一章 总则 ..................................... 2 第二章 评价内容 ................................. 2 第三章 评价类别 ................................. 5 第四章 评价方法 ................................. 6 第五章 监管政策和措施 ........................... 8 第六章 运行机制 ................................ 10 第七章 附则 .................................... 11 附件一 量化风险评价标准 ........................ 12 附件二 难以量化风险的评价标准 .................. 13 1 第一章 总则 第一条 本规则旨在规范偿付能力风险综合评级标准， 明确保险公司偿付能力风险分类监管政策和措施。 第二条 本规则适用于产险公司和寿险公司。 第三条 本规则所称保险公司分支机构，是指产险公司 和寿险公司依法设立的省级分支机构，包括分公司、中心支 公司、支公司、营业部和营销服务部。 第四条 分类监管，即风险综合评级，是指中国保险监 督管理委员会（以下简称保监会）及保监局根据客观信息， 以风险为导向，综合分析评价保险公司及其分支机构的量化 风险和难以量化的风险，依据评价结果将其归入特定监管类 属，并对不同类别的公司依法实施不同的监管政策和监管措 施的行为。 第五条 保监会及保监局依照本规则，对保险公司及其 分支机构进行分类监管。保监会负责对保险公司法人机构进 行分类监管，保监局负责对保险公司分支机构进行分类监 管。 第二章 评价内容 第六条 分类监管评价包括以下内容： 2 （一）对难以量化的风险进行评??，包括操作风险、战 略风险、声誉风险和流动性风险； （二）综合量化风险和难以量化风险的评价结果，对保 险公司的偿付能力风险进行全面评价。 第七条 操作风险是指，由于不完善的内部操作流程、 人员、系统或外部事件而导致直接或间接损失的风险，包括 法律及监管合规风险（不包括战略风险和声誉风险）。 第八条 操作风险包括以下内容： （一）销售、承保、再保险业务线的操作风险； （二）理赔业务线的操作风险； （三）资金运用业务线的操作风险； （四）公司治理的操作风险； （五）财务管理的操作风险； （六）准备金管理的操作风险。 第九条 操作风险应当从以下方面进行评估： （一）评估各业务线的内部控制程序和流程的有效性、 合规性等； （二）评估可能导致操作风险的人员因素，包括招聘、 解雇、培训、领导能力和持续发展规划、业绩管理、薪酬等； （三）评估可能导致操作风险的信息系统因素，包括系 统设计缺陷、软件/硬件故障或不足、信息安全和数据质量等 方面的风险等； （四）评估可能导致操作风险的外部因素，包括监管政 策、法律、不可抗力等。 3 第十条 评估操作风险时，应当考虑以